Pożyczki bez BIK: co musisz o nich wiedzieć? [Ranking]

Awaria samochodu, zepsuta lodówka, wesele w rodzinie, urlop, na którym nie byłeś od lat – sytuacji, w których możesz potrzebować dodatkowej gotówki jest wiele. Jednym z rozwiązań są pożyczki bez BIK. Co musisz o nich wiedzieć?

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance
Autor
Redaktor HelloFinance
9 min

Gdy spotykają nas nagłe wydatki, pierwszym odruchem (prawie zawsze) będzie wizyta w banku lub złożenie wniosku o pożyczkę przez internet. 

Dlaczego możesz nam zaufać
Informacja o reklamach

Ale co jeśli decyzja będzie odmowna ze względu na brak zdolności kredytowej lub problemy z należnościami w przeszłości? 

Wtedy możesz skorzystać z usług firm pożyczkowych i wybrać jeden z produktów, który nie wymaga zaświadczeń, a często promowany jest jako pożyczka bez weryfikacji w bazach dłużników.

Czy to jednak zawsze się opłaca?

Z tego artykułu dowiesz się m.in.: 

  • Jak wygląda aktualny ranking pożyczek bez BIK?
  • Dlaczego pożyczki bez BIK są tak popularne?
  • Komu przydadzą się pożyczki bez sprawdzania BIK?
  • Czym są pożyczki online bez BIK i jak działają? 
  • Czy darmowe chwilówki i pożyczki bez BIKu to bezpieczne rozwiązanie?
  • Na co zwracać uwagę przy wyborze konkretnej oferty?

Pożyczka bez BIK – ranking najlepszych ofert

Rzeczywiście, takie pożyczki wielu osobom pomogły wyjść z kryzysu. Konkretne oferty mogą różnić się od siebie warunkami, jak wysokość pożyczanej kwoty czy okres spłaty. 

Nasze zestawienie obejmuje propozycje firm, które mają w swojej ofercie pożyczki online – także bez weryfikacji BIK i innych baz.

Przedstawione zestawienie ofert pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy pożyczkodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz chwilówkę i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.

Szybkie pożyczki bez BIK zdobywają coraz większą popularność! 

Galopująca inflacja w Polsce, a także duży spadek zdolności kredytowej w wyniku rosnących stóp procentowych, wzrost cen produktów i usług – to wszystko sprawia, że banki w naszym kraju coraz ostrożniej udzielają kredytów hipotecznych i gotówkowych. 

W przeciwieństwie do nich, oferty parabanków – po zastoju wywołanym COVID-19 i Tarczami Antykryzysowymi – znów cieszą się coraz większą popularnością. 

Przedstawiają to konkretne dane z Biura Informacji Kredytowej. W lipcu 2022:

  • wartość udzielonych pożyczek pozabankowych wyniosła 793,4 mln zł (wzrost r/r o 18%)
  • podpisano ponad 300 tysięcy umów (wzrost r/r o 19,1%)
  • średnia wartość zaciągniętej pożyczki to 2580 zł

Taka sytuacja staje się bardziej zrozumiała w kontekście raportu KRD (Krajowy Rejestr Długów). Wynika z niego, że: 

  • 48% badanych deklaruje poczucie zagrożenia biedą biorąc pod uwagę swoją obecną sytuację finansową;
  • 50% gospodarstw – po opłaceniu wszystkich podstawowych zobowiązań – dysponuje miesięcznym budżetem nie większym niż 1500 zł, a co szóste musi sobie radzić, dysponując kwotą do 500 zł.

Sytuacja gospodarcza w kraju, problemy finansowe lub nagłe wydarzenia losowe sprawiają, że coraz więcej ludzi szuka ratunku także w internecie. 

W wyszukiwarkach pojawia się coraz więcej zapytań typu: „jak zarabiać w domu” „darmowa pożyczka online”, „kredyt bez bik”, „jak zarobić pieniądze” „pożyczki dla zadłużonych”, „chwilówki bez bik” i “pożyczki online bez weryfikacji”. 

Co oznacza w nich BIK i jaki ma związek z pożyczkami?

Co to jest BIK?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to jedna z instytucji, która gromadzi i udostępnia informacje o zobowiązaniach finansowych osób indywidualnych i przedsiębiorców. Znajdziesz tam dane o kredytach zaciągniętych w SKOK-ach, bankach i wielu firmach pożyczkowych. 

Wbrew pozorom nie ma tam tylko i wyłącznie informacji o zadłużeniach czy zaległościach w spłatach. 

W BIK ponad 90% danych to informacje pozytywne!

Biuro Informacji Kredytowej ma w swoich zasobach też wiele materiałów o terminowo spłaconych pożyczkach gotówkowych, kredytach hipotecznych czy chwilówkach. To właśnie one budują Twoją wiarygodność i historię kredytową

Każda osoba w BIK ma określoną ocenę rzetelności. Mierzy ją tzw. scoring BIK. Im lepszy wynik, tym lepiej. Banki czy firmy pożyczkowe proponować Ci będą lepsze warunki współpracy. 

Negatywny wpis do BIK, rzutujący na decyzję banku o przyznaniu kredytu, może pojawić się w przypadku, gdy: 

  • Niespłacone zobowiązania wynoszą co najmniej 200 zł. 
  • Od daty spłaty minęło przynajmniej 30 dni i zostało wcześniej dostarczone wezwanie do zapłaty.

Właśnie dlatego coraz więcej ludzi szuka w sieci pożyczek bez zaświadczeń czy weryfikacji – boją się, że przez swoją historię kredytową nie dostaną gotówki.

Sprawdź: Pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online - jakie masz możliwości?

Komu przyda się pożyczka na raty bez sprawdzania BIK? 

Z tego typu rozwiązań może skorzystać praktycznie każdy. W szczególności będą to osoby, które:

A co z osobami bezrobotnymi?

Inaczej niż w wypadku kredytów bankowych, brak umowy o pracę czy podobnych zaświadczeń nie przekreśla szans na uzyskanie pożyczki pozabankowej.

Pożyczki dla bezrobotnych bez sprawdzania BIK i KRD są możliwe, ponieważ parabanki honorują też inne źródła dochodu – nawet jeśli będzie on bardzo niski. Mogą być to: zasiłek dla bezrobotnych, alimenty, świadczenia rodzinne i socjalne (w tym renta czy 500+) lub dochód z wynajmu nieruchomości. 

Oczywiście, jeśli nie wykażesz dochodów, żadna firma nie udzieli Ci pożyczki. To byłoby dla niej zbyt duże ryzyko.

Jednak znajdziesz sporo firm, które oferują pożyczki dla bezrobotnych bez wnikliwej analizy historii kredytowej czy weryfikacji rejestrów. 

A jeśli chcesz wiedzieć więcej, koniecznie przeczytaj artykuł: Pożyczki bez baz: jakie warunki musisz spełnić?

Jak działają pożyczki online bez BIK? 

Prawo bankowe oraz ustawa o kredycie konsumenckim nakładają obowiązek dokonywania oceny zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Dzieje się to m.in. poprzez sprawdzanie baz BIK, BIG InfoMonitor, KRD czy ERIF. 

Banki są w tej kwestii bardzo restrykcyjne i w przypadku negatywnego wpisu do BIK ich decyzja jest z reguły od razu odmowna. 

Firmy pożyczkowe i inne instytucje kredytowe nie są już aż tak rygorystyczne. Pomimo tego, że wiele z nich reklamuje chwilówki bez weryfikacji, w rzeczywistości najczęściej też to robi. Jednak przy decyzji o udzieleniu pożyczki nie bierze pod uwagę tych wpisów. 

Wśród ofert parabanków znajdziesz dwa produkty, które można określić mianem pożyczki bez BIK. 

Będą to: 

Czym się różnią? 

Przede wszystkim pożyczaną kwotą i okresem spłaty. 

Chwilówki online bez BIK opiewają na mniejsze sumy, które będzie trzeba oddać w całości – jak sama nazwa wskazuje – w dość szybkim terminie: 30, 45 lub 60 dni. Większość ofert to maksymalnie 5 000 zł. 

Pożyczki online bez weryfikacji możesz zaciągnąć nawet na kwotę 25 000 zł i wszystko spłacać przez okres do 60 miesięcy (w zależności od oferty). 

Pierwsza darmowa pożyczka online bez BIK – czy jest rzeczywiście za darmo?

Firmy pożyczkowe doskonale zdają sobie sprawę, że wiele osób trafia do BIK z powodu mandatów czy rachunków, które zapomnieli opłacić. Takie sytuacje nie muszą świadczyć o braku wiarygodności czy wypłacalności.

Darmowe pożyczki online bez BIK to ich sposób na pozyskanie nowych klientów i nawiązanie dobrej relacji. 

Kuszące, prawda? 

  • Oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczysz. 
  • RRSO równe ZERO! 
  • Bez haczyków. 
  • Bez prowizji. 
  • Bez ukrytych kosztów. 

Tak w większości przypadków jest, ale… 

Wszystko się zmienia, gdy będziesz zwlekać ze spłatą zobowiązania. Kary umowne i dodatkowe koszty mogą okazać się bardzo wysokie. 

darmowymi pożyczkami online bez BIK wiąże się jeszcze kilka ograniczeń: 

  • Najczęściej dotyczą one tylko nowych klientów. 
  • Zazwyczaj można pożyczyć niewielkie sumy na krótki okres spłaty. 
  • Nie możesz wykorzystać jej jako pożyczki konsolidacyjnej. 

Po pierwszej (lub kolejnej) spłaconej pożyczce firma pozna Cię jako terminowego i wiarygodnego klienta. Wtedy – w przypadku następnego wniosku – będzie w stanie zaproponować Ci większą kwotę i korzystniejsze warunki. 

Ile kosztuje standardowa pożyczka online? 

To zależy od oferty. 

Na koszt takiej pożyczki – dokładnie tak samo, jak w przypadku kredytu w banku – składa się wiele czynników. 

Do najważniejszych należą oprocentowanie i prowizja. 

Ale to nie koniec… 

PAMIĘTAJ! Oferty pożyczek online mają też tzw. koszty pozaodsetkowe. Zaliczają się do nich: 

  • opłaty administracyjne
  • opłaty związane z przedłużeniem terminu spłaty,
  • ubezpieczenie pożyczki (coraz więcej firm tego wymaga!)
  • koszty nieterminowej spłaty (karne odsetki + ewentualna windykacja)

W związku z tym, że łatwiej je otrzymać, pożyczki bez BIK są droższe niż te udzielone po weryfikacji. Wszystko przez większe ryzyko, jakie podejmują firmy pożyczkowe. Chcą się w ten zabezpieczyć na wypadek problemów ze spłatą.

Może Cię zaintersować: Pożyczka na dówód: online, do domu. Jakie oferty wybrać?

Pożyczki dla zadłużonych – naprawdę ich potrzebujesz?

Narracja wokół chwilówek czy pożyczek online zmieniała się wraz z ich obwarowaniem w polskim prawie i wzrostem zaufania społecznego. Oferowanie ich przez firmy zajmujące się doradztwem finansowym czy reklamy w ogólnopolskich mediach zrobiły swoje. 

Nie zmienia to faktu, że bez roztropnego przemyślenia sprawy, mogą okazać się niebezpieczne. Zaciąganie kolejnych zobowiązań może Cię wpędzić w tzw. spiralę zadłużenia. Bierzesz kolejne pożyczki, żeby spłacić poprzednie. I tak bez końca. 

Dlatego, zanim jeszcze zaczniesz przeglądać oferty, odpowiedz sobie na pytanie, czy rzeczywiście jej potrzebujesz

Pomoże Ci w tym krótka lista przygotowana przez naszego eksperta i doradcę finansowego, Grzegorza Nazara

  • Jaki masz problem i czy pieniądze z pożyczki go w pełni rozwiążą? 
  • Jakie korzyści osiągniesz dzięki nim? 
  • Czy jesteś w stanie spłacić wszystko zgodnie z umową? 

Moja rada jest jednoznaczna: z pożyczek bez BIK korzystaj tylko wtedy, gdy korzyści przewyższają potencjalne niebezpieczeństwa.

Pożyczki online bez weryfikacji – na co zwracać uwagę przy wyborze? 

Kiedy już podejmiesz decyzję o tym, że definitywnie potrzebujesz chwilówki lub pożyczki na raty bez BIK, staniesz przed ważną decyzją.

Mam dla Ciebie kilka wskazówek, które pomogą wybrać najlepsze rozwiązanie dla Ciebie i Twoich Bliskich. 

Zależy Ci na darmowej pożyczce online? Szukaj firmy, która oferuje największą kwotę i najdłuższy okres spłaty. 

Potrzebujesz większej kwoty niż te oferowane nowym klientom? Wybierz ofertę z długim okresem spłacania i najniższym kosztem całkowitym. 

Koniecznie sprawdź, w jakim czasie środki trafią na Twoje konto i dowiedz się, co Ci grozi w razie problemów ze spłatą. Ważne również będą opinie byłych klientów. Być może przy takich samych warunkach zdecyduje liczba koniecznych formalności lub poziom obsługi. 

Ostateczną decyzję warto też skonsultować ze ekspertem – doradcą finansowym. Na bieżąco śledzi oferty firm pożyczkowych i zna niuanse skomplikowanych umów.

Chcesz wiedzieć, jaką ratę zapłacisz? Wykorzystaj nasz kalkulator pożyczki!

Podsumowanie

Szybkie pożyczki online mogą pomóc w kryzysie. Mogą też stać się przyczyną jeszcze większych kłopotów. Dlatego korzystanie z takich ofert i promocji, którymi kuszą firmy pożyczkowe, powinno być zawsze dogłębnie przemyślane. 

Czytaj ze zrozumieniem i proś o radę, zanim wyślesz wniosek i cokolwiek podpiszesz

  • Reklamowane pożyczki bez BIK istnieją. W rzeczywistości większość firm pożyczkowych sprawdza bazy, jednak negatywne wpisy rzadko wpływają na decyzję o przyznaniu pieniędzy. 
  • Pożyczki online bez BIK są droższe. Firmy tak rekompensują swoje ryzyko i zabezpieczają się na wypadek problemów ze spłatą. 
  • Bazy Informacji Gospodarczej służą nie tylko kontroli. W BIK ponad 90% wpisów jest pozytywnych – dzięki nim zbudujesz swoją wiarygodność jako potencjalny klient.
  • Przy wyborze konkretnej oferty bierz pod uwagę wysokość pożyczki, okres spłaty, oprocentowanie, prowizję i wszystko, co składa się na koszt całkowity. 

Bardzo dziękuję Ci za poświęcony czas i przeczytanie artykułu. Ufam, że od dziś będziesz wiedzieć już praktycznie wszystko o pożyczkach bez BIK. Masz jeszcze pytania? Po prostu zadaj je w komentarzach. Razem z naszymi ekspertami odpowiemy na wszystkie. A teraz sprawdź, o co pytali inni. 

FAQ

Czy da się usunąć wpisy z BIK?

Czyszczenie historii w BIK jest zarezerwowane dla podmiotów, które same taką informację dodały do tej bazy. Jedyne, co możesz zrobić, to ubiegać się o zmiany, gdy informacje są nieaktualne lub nieprawdziwe – musisz wtedy udowodnić błąd w konkretnym wpisie. 

Czy można samemu wyczyścić historię w BIK?

Prawo bankowe dopuszcza trzy możliwości: 

  • Gdy zobowiązanie zostanie spłacone w terminie, możesz cofnąć zgodę na przetwarzanie danych przez bank lub firmę pożyczkową. Nie rób tego, jeśli zależy Ci na budowaniu dobrej historii kredytowej na przyszłość. 
  • Gdy kredyt został niespłacony w terminie i minęło 5 lat od dnia spłaty. 
  • Gdy w bazie znajdują nieaktualne albo nieprawdziwe dane.

W pierwszej kolejności zwróć się nie do BIK, lecz do instytucji, która zleciła wpisanie Cię do bazy.

Czy każda firma udziela pożyczki bez BIK?

Obecnie większość firm dąży do zminimalizowania formalności i maksymalnego zadowolenia nowych (i przyszłych) klientów, stąd coraz więcej takich ofert można znaleźć. Jednak nie wszystkie firmy na rynku ją posiadają.

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance

Redaktor HelloFinance

Mateusz Podlecki

Pomaga ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe, by mogli dzięki temu wieść szczęśliwsze życie. Pisząc artykuły w HelloFinance, buduje świadomość ekonomiczną i finansową. Oprócz tego pasjonuje się edukacją medialną i nowymi technologiami oraz ich wpływem na codzienność.

Oszczędzaj czas i pieniądze z Hello Finance

Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste

Zobacz inne treści