Pożyczki bez baz: jakie warunki musisz spełnić? [Oferty]

Potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, ale Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia? Wydaje Ci się, że to już koniec. Ratunkiem może okazać się pożyczka przyznawana bez sprawdzania baz, która pojawia się w ofercie wielu firm pozabankowych.

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance
Autor
Redaktor HelloFinance
9 min

Zaskoczyły Cię nieprzewidziane wydatki? Potrzebujesz szybkiego zastrzyku gotówki, ale Twoja historia kredytowa pozostawia wiele do życzenia? Być może wydaje Ci się, że to już koniec. Ratunkiem może okazać się pożyczka przyznawana bez sprawdzania baz, która pojawia się w ofercie wielu firm pozabankowych.

Dlaczego możesz nam zaufać
Informacja o reklamach

Kiedy starasz się o kredyt czy pożyczkę, banki bardzo wnikliwie Cię prześwietlają. Sprawdzają Twoją zdolność kredytową. Oceniają ryzyko. Jeśli jesteś w jednej z baz dłużników lub w przeszłości miałeś problemy ze spłatą zobowiązań, decyzja o przyznaniu kredytu może być odmowna. 

Co wtedy?

Na rynku funkcjonuje wiele firm, które oferują pożyczki bez weryfikacji baz (przynajmniej w teorii). Po załatwieniu minimum formalności pieniądze możesz otrzymać nawet w ciągu kilkunastu minut, a wypłata środków to zazwyczaj kwestia 1–2 dni roboczych.

Czy warto z nich skorzystać?

Z tego artykułu dowiesz się: 

  • Czym są pożyczki bez baz?
  • Kto może/powinien ubiegać się o taką pożyczkę?
  • Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać pożyczkę bez sprawdzania baz?
  • Czy pożyczka bez weryfikacji baz jest bezpieczna?

Pożyczki bez sprawdzania baz BIK, KRD, ERIF czy BIG – czy są naprawdę możliwe?

Bank, zanim udzieli kredytu, chce mieć pewność, że będziesz w stanie oddać należność. Właśnie dlatego przed wydaniem decyzji zawsze sprawdza historię i zdolność kredytową. W dostępnych na rynku bazach weryfikuje wnioskodawców i stwierdza, czy jesteś rzetelnym kredytobiorcą. 

W Polsce funkcjonuje kilka podmiotów i baz, z których instytucje finansowe czerpią te wszystkie informacje. Najważniejsze z nich to: 

Wszystkie sześć instytucji przechowuje dane o finansowych zaległościach konsumentów i przedsiębiorców, jednak tylko jedna z nich – BIG InfoMonitor – ściśle współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej (BIK) oraz Związkiem Banków Polskich, dzięki temu raporty mogą być uzupełniane o ich dane. 

Według danych BIG InfoMonitor w marcu 2022 roku w Polsce mieliśmy aż 2,68 mln osób zadłużonych na łączną kwotę 76,22 mld złotych, co daje średnio ponad 28 000 zł na osobę.

Na podstawie zgromadzonych informacji banki podejmują ostateczną decyzję o udzieleniu pożyczki lub kredytu. Trzeba to przyznać jasno: pożyczki bez baz w bankach nie istnieją

Jednak nie wszystkie instytucje tak funkcjonują…

Według ustawy o kredycie konsumenckim, zarówno banki, jak i firmy pozabankowe (tzw. parabanki), mają obowiązek oceny zdolności kredytowej. Przepisy jednak zostawiają im w tym zakresie „wolną rękę”. I firmy pożyczkowe skrzętnie z tego przywileju korzystają. 

Owszem, w interesie pożyczkodawcy jest dobra weryfikacja potencjalnego klienta. Gdyby firmy „rozdawały” pożyczki każdemu, szybko straciłyby płynność finansową w wyniku problemów ze spłatą zobowiązań. 

Z drugiej strony, gdyby za każdym razem prowadzono tak restrykcyjną analizę, a stopień sformalizowania całego procesu przypominałby ten z banków, firmy pożyczkowe straciłyby ważną przewagę konkurencyjną. Na co nie mogą sobie pozwolić. 

W praktyce wygląda to tak, że sektor pożyczkowy jest mniej rygorystyczny w tym aspekcie. Wszystko zależy też od kwoty pożyczki – zdecydowanie łatwiej będzie pożyczyć 1 500 zł niż 25 000 zł. 

Pożyczka bez baz

Oznacza, że firma pożyczkowa nie weryfikuje potencjalnego pożyczkobiorcy w bazach dłużników czy informacji gospodarczej. A nawet jeśli robią to na etapie składania wniosku, akceptują pojawiające się w nich w negatywne wpisy czy zaległości.

Z reguły pożyczki bez weryfikacji baz danych będą też droższe od pozostałych ze względu na większe ryzyko, jakie ponosi kredytodawca. Część firm ma nawet w swojej ofercie pożyczki dla osób z zasądzeniem komorniczym.

Zobacz: Kalkulator pożyczki: oblicz swoją ratę!

Pożyczki bez baz – kryteria przyznania

Skoro część firm nie bierze pod uwagę wpisów w bazach informacji gospodarczej, to jakie wymagania trzeba spełnić, żeby taką pożyczkę otrzymać?

Oczywiście, każda firma ustala własne zasady, jednak jest kilka, które powtarzają się najczęściej. Są to: 

  • Pełnoletniość – ukończenie 18. roku życia (choć niektóre parabanki wymagają skończenia 20, 21, a nawet 23 lat) 
  • Polskie obywatelstwo
  • Aktywny adres e-mail i numer telefonu,
  • Pełna zdolność do czynności prawnych
  • Osobiste konto bankowe
  • Adres zamieszkania i zameldowania na terytorium Polski
  • Udokumentowane źródło dochodu (mogą być to nawet świadczenia socjalne czy renta).

Większość z dostępnych na polskim rynku firm pożyczkowych nie ma fizycznych oddziałów, dlatego najczęściej wystarczy kilka minut na złożenie wniosku online i weryfikację tożsamości (np. poprzez wykonanie symbolicznego przelewu). Po otrzymaniu pozytywnej decyzji pieniądze otrzymasz na swoje konto

Pożyczki bez baz to zazwyczaj minimum formalności

Część firm nie wymaga nawet zaświadczenia o zarobkach, więc ostatecznie będą to pożyczki online na dowód.

Pożyczki online bez weryfikacji – kto może z nich skorzystać?

Może się wydawać, że osoby, które szukają pożyczki online bez weryfikacji baz, to ludzie zadłużeni lub ci, którzy mają złą historię kredytową. Bardzo często wybierają one też pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online.

Owszem, to najliczniejsze grupy potencjalnych klientów firm pożyczkowych.

Ale to nie koniec…

W Polsce mamy jeszcze dość niską świadomość na temat ważności tzw. rejestru kredytowego. Z tego względu wciąż wiele osób nie ma żadnej historii kredytowej. Czymś normalnym jest budowanie scoringu kredytowego dla Niemców, Brytyjczyków i Amerykanów. My się dopiero tego uczymy. Pożyczki bez baz skierowane są więc też do osób, które chcą zbudować swoją wiarygodność w oczach instytucji finansowych

Ostatnią grupą, która może potrzebować pożyczki bez baz szybko, są wszyscy ci, których zaskoczyły nagłe wydatki, np. w postaci awarii auta czy zalanego przez sąsiadów mieszkania.

Sprawdź koniecznie: Pożyczki pozabankowe: czy to się w ogóle opłaca? [Sprawdź Oferty]

Jakie oferty pożyczek są najlepsze?

Zasadniczo na rynku dostępne są dwa główne produkty finansowe. Różnią się one przede wszystkim kwotą i okresem spłaty. 

Są to chwilówki bez baz i pożyczki ratalne, które spłaca się praktycznie jak kredyt gotówkowy. 

Szybkie chwilówki

To pożyczki na małe kwoty (maksymalnie kilka tysięcy złotych), których spłata rozkładana jest zazwyczaj na 30, 45 lub 60 dni. 

Oferty pożyczek ratalnych

Opiewają na zdecydowanie większe sumy – nawet do 25 000 zł, a okres spłaty wynosi od 3 do 60 miesięcy.

A co z darmowymi pożyczkami?

W mediach często widzisz reklamy firm, które oferują darmowe pożyczki bez weryfikacji BIK czy innych baz informacji gospodarczej. 

  • Uważaj na takie promocje.

W idealnym świecie powinny być one pozbawione haczyków czy ukrytych kosztów. Oddajesz tyle, ile pożyczasz. Rzeczywistość nie musi być jednak tak różowa – zwłaszcza jeśli przekroczysz termin spłaty. Wtedy cała „darmowość” ulatuje, a odsetki (i inne koszty) mogą być naprawdę wysokie. 

Bardzo często są to też oferty ograniczone kwotowo. W zależności od firmy darmowa chwilówka wynosi zwykle maksymalnie 5 000 zł. Bardzo często mogą z niej skorzystać osoby, które jeszcze nie zaciagały pożyczki w danej firmie.

Pożyczka bez baz – czy naprawdę warto?

Bez względu na okoliczności chwilówki czy szybkie pożyczki bez baz to zawsze ryzyko. 

Zanim zaczniesz rozważać konkretną opcję, zastanów się, czy jest ona Twoim przypadku w 100% konieczna. 

Doradca finansowy, Grzegorz Nazar, przygotował w formie checklisty zestaw pomocniczych pytań, które pomogą Ci rozwiązać to zagadnienie:

  • Dlaczego potrzebujesz tych pieniędzy? 
  • Jakie korzyści osiągniesz dzięki ich posiadaniu? 
  • Czy stać Cię na spłatę w umówionym terminie? 
  • Czy zaryzykujesz swoją wiarygodność kredytową w przyszłości dla otrzymania tej pożyczki?

Ten ostatni aspekt jest szczególnie istotny. 

Wiele razy spotykałem się z sytuacją, że osoby korzystające z usług takiej pozabankowej firmy pożyczkowej (a nawet kilku) wnioskowały np. o kredyt hipoteczny, a bank, weryfikując historię konta, wychwycił to i wydał od razu decyzję negatywną. Najprawdopodobniej uznano, że udzielenie kredytu będzie zbyt ryzykowne dla samego banku, chociażby ze względu na brak możliwości pełnej weryfikacji historii kredytowej.

Drugie ryzyko – jak w przypadku kredytów w sektorze bankowym – to wpisanie do baz informacji gospodarczej w przypadku nieterminowej spłaty. Fakt, że przy udzielaniu pożyczki firma tego nie sprawdziła, nie oznacza, że nie zrobi wszystkiego, aby odzyskać dług.

Grzegorz Nazar ekspert ds. finansów

Może się to stać, gdy Twoje zaległości wynoszą co najmniej 200 zł, a od terminu, w którym należało je uregulować, upłynęło przynajmniej 30 dni.

Każdy przypadek należy rozpatrywać indywidualnie. Gdybym miał dać jedną, uniwersalną radę, to ująłbym to tak: z pożyczek bez baz korzystaj wtedy, kiedy realne korzyści są większe niż potencjalne straty

Zadbaj o swoje bezpieczeństwo! 

Sektor pożyczkowy przez lata przeszedł prawdziwą ewolucję – zwłaszcza w kontekście zaufania społecznego i transparentności działań. Oferty muszą być dostosowane do zapisów ustawy antylichwiarskiej, a niektóre produkty proponowane są też przez ogólnopolskie firmy zajmujące się doradztwem finansowym – o czymś to świadczy, prawda?

Mimo wszystko, szkodliwych praktyk wciąż nie brakuje. 

Konkurencja na rynku jest ogromna.

Firmy prześcigają się w reklamach i „promocjach”. Dlatego dokładnie weryfikuj każdą ofertę pożyczki online (i nie tylko). Zwracaj szczególną uwagę na warunki przyznawania, dodatkowe koszty i prowizje, RRSO, a także na ostateczną kwotę do spłaty. Niestety, często zdarza się tak, że to, co było aktualne wczoraj, dziś już nie jest.

Jeśli będziesz mieć wątpliwości wobec konkretnego podmiotu, sprawdź, czy nie figuruje on na liście ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego. W przypadku sporów i problemów możesz też skorzystać z pomocy doradców Federacji Konsumentów

Podsumowanie: pożyczki bez baz wybieraj z głową!

W Polsce chwilówki czy szybkie pożyczki bez weryfikacji baz to temat budzący tyle samo emocji, co kontrowersji. 

 

Z jednej strony są dla wielu ostatnią deską ratunku w kryzysowej sytuacji. Z drugiej – mogą wpędzić w tzw. spiralę zadłużenia. Będziesz pożyczać coraz więcej, żeby spłacić kolejne zobowiązania.

 

Decyzja o skorzystaniu z takiej oferty zawsze powinna być dogłębnie przemyślana. Bilans zysków i potencjalnych zagrożeń musi być jednoznaczny. 

  • Na rynku działa wiele firm, które oferują zarówno chwilówki bez baz (małe kwoty, krótki okres spłaty), jak i pożyczki ratalne (większe sumy rozłożone na raty). 
  • Pożyczki pozabankowe bez baz z reguły są droższe od tych, które przyznawane są po weryfikacji – pożyczkodawca ponosi większe ryzyko i chce się zabezpieczyć na wypadek problemów ze spłatą. 
  • W rzeczywistości parabanki zazwyczaj sprawdzają swoich klientów bazach, jednak najczęściej nie biorą pod uwagę wpisów w trakcie podejmowania decyzji o przyznaniu pożyczki. 
  • Fakt, że firma nie złożyła wniosku do BIK na etapie udzielania pożyczki, nie oznacza, że nie zrobi tego, by odzyskać dług.
  • Firmy pożyczkowe ograniczają do minimum wszelkie formalności – wniosek możesz złożyć od razu na stronie internetowej. Wystarczy, że będziesz spełniać podstawowe wymagania, jak polskie obywatelstwo, pełnoletniość czy posiadanie konta bankowego, a z dużym prawdopodobieństwem dostaniesz taką pożyczkę.

Dziękuję za Twój czas i przeczytanie tego artykułu. Mam nadzieję, że pożyczki bez baz nie mają już przed Tobą tajemnic. A jeśli będziesz mieć jeszcze jakieś pytania – zadaj je w komentarzu. Wspólnie z ekspertami odpowiemy na wszystkie wątpliwości, żebyś podjął najlepszą możliwą decyzję. 

FAQ

Czy każda firma udziela szybkich chwilówek i pożyczek bez baz?

Nie. Sporo zależy od polityki konkretnej firmy pożyczkowej, a także rodzaju pożyczki, o który wnioskujesz. Chwilówka bez BIK to pożyczka krótkoterminowa na niską kwotę, która ma być spłacona w całości. Ratalne pożyczki bez baz to bardziej złożony produkt i parabanki są przy nich o wiele ostrożniejsze. 

Czy banki oferują pożyczki bez weryfikacji baz?

Banki są bardzo restrykcyjne w swoich zasadach przyznawania pożyczek. Swoją decyzję zawsze opierają m.in. o wnikliwą analizę Twojej historii kredytowej. Negatywny wpis w BIK czy którejkolwiek z baz praktycznie zawsze wiąże się z odrzuceniem wniosku. 

Czy mogę złożyć wniosek o pożyczki bez baz online?

Zdecydowana większość firm pożyczkowych działa tylko w internecie. Aby wziąć pożyczkę online bez weryfikacji baz, zazwyczaj wystarczy kilkanaście minut na złożenie wniosku i weryfikację tożsamości.

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance

Redaktor HelloFinance

Mateusz Podlecki

Pomaga ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe, by mogli dzięki temu wieść szczęśliwsze życie. Pisząc artykuły w HelloFinance, buduje świadomość ekonomiczną i finansową. Oprócz tego pasjonuje się edukacją medialną i nowymi technologiami oraz ich wpływem na codzienność.

Oszczędzaj czas i pieniądze z Hello Finance

Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste

Zobacz inne treści
Podobne artykuły
Pożyczka na fotowoltaikę 2022: dotacje, oferty banków, wysokość rat

lis 16

Pożyczka na fotowoltaikę 2022: dotacje, oferty banków, wysokość rat

Dowiedz się, jak wybrać najlepszy kredyt na fotowoltaikę.undefined

Kredyt odnawialny - czym jest i jak wybrać najlepszy?

lis 07

Kredyt odnawialny - czym jest i jak wybrać najlepszy?

Kredyt odnawialny ma wiele nazw – linia kredytowa, kredyt w koncie, kredyt rewolwingowy. To ten sam produkt, który gwarantuje dostęp dodatkowych środków przyznanych przez bank. Elastyczny produkt, który może pomóc w przypadku nieprzewidzianych wydatków.undefined

Kredyt konsolidacyjny: kalkulator zaktualizowany na rok 2022

paź 21

Kredyt konsolidacyjny: kalkulator zaktualizowany na rok 2022

Konsolidacja kredytu pozwala na ujarzmienie zaciągniętych zobowiązań. W poniższym tekście znajdziesz kalkulator kredytu konsolidacyjnego oraz odpowiedzi na najważniejsze pytania związane z procesem przekształcania wielu zobowiązań w jedno.undefined