Pożyczka dla zadłużonych: bez baz, z komornikiem, online. Na co możesz liczyć?

Masz problemy ze spłatą długów, a do tego pojawiły się nagłe wydatki? A może chcesz spłacić swoje zobowiązania, ale nie wiesz, jak to zrobić?

Los nie zawsze jest dla nas łaskawy, a pogoda dla bogaczy nie jest po naszej stronie. Wypadki losowe, trudna sytuacja rodzinna i zawodowa, galopująca inflacja sprawiają, że Twoje zarobki nie wystarczają już nie tylko na bieżące potrzeby, ale też zaciągnięte zobowiązania. 

  • Co zrobić, kiedy bank odmówi Ci kolejnej pożyczki? 

  • Co zrobić, żeby pozbyć się rat i długów, a nie wiesz, skąd wziąć na to pieniądze?

  • Co zrobić, gdy pojawią się pilne i nieprzewidziane wydatki, a Ty już masz długi?

Z pewnością trzeba do tego podejść bardzo spokojnie i na podstawie liczb. Jednym z rozwiązań może być pożyczka dla zadłużonych. 

Z tego artykułu dowiesz się m.in.: 

  • Kto może skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?

  • Do kogo się zwrócić o takie wsparcie?

  • Jakie są dostępne na rynku formy pożyczek dla zadłużonych?

  • Jakie są warunki przyznania finansowania?

Najlepsze pożyczki dla zadłużonych – zestawienie

Przedstawione zestawienie ofert pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy pożyczkodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz chwilówkę i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.

Zadłużenie Polaków wciąż rośnie – czy warto pożyczać więcej?

Z danych Krajowego Rejestru Długów wynika, że w połowie 2022 roku w Polsce:

  • jest aż 2,4 mln dłużników

  • wartość wszystkich długów Polaków to 45,2 mld zł (wzrost o 800 mln zł w stosunku do 2021 roku)

  • średnie zadłużenie konsumenta wynosi ok. 18 651 zł

Średnie krajowe wynagrodzenie w marcu 2022 wynosiło 6 665 zł brutto, więc na uregulowanie przeciętnego zadłużenia trzeba byłoby przeznaczyć praktycznie w całości aż trzy średnie pensje. A w przypadku większości Polaków jeszcze więcej.

W obliczu galopującej inflacji w Polsce i sytuacji na świecie nie widać perspektyw na poprawę. Raport KRD „Portfel statystycznego Polaka” obrazuje nie tylko stan naszej gospodarki, ale też nastroje społeczne: 

  • 2 na 5 badanych osób boi się biedy i ubóstwa

  • 50% gospodarstw – po opłaceniu rachunków – dysponuje budżetem mniejszym niż 1500 zł

  • 1 na 6 gospodarstw w analogicznej sytuacji ma do dyspozycji maksymalnie 500 zł

Drożyzna w sklepach, rosnące ceny, niepewna sytuacja zawodowa – to wszystko sprawia, że coraz bardziej się zadłużamy, a dochody wielu Polaków, które mogłyby pójść na spłatę długów, zajmuje komornik.

W takiej sytuacji można szukać dodatkowych źródeł dochodu. Zastanów się, czy praca zdalna lub praca w domu jest dla Ciebie. Koniecznie też sprawdź tekst Filipa Żyro: Jak zarabiać w internecie: jak zacząć, jak budować markę.

Innym sposobem na spłatę zobowiązań i rachunków mogą być chwilówka czy pożyczka dla zadłużonych. Mogą być one ratunkiem w kryzysowej sytuacji, zwłaszcza gdy potrzebna jest szybka gotówka na już. 

Kto może skorzystać z chwilówki dla zadłużonych?

Zdecydowanie łatwiej uzyskać pożyczki dla osób zadłużonych niż kredyt w banku. 

Oferta chwilówki dla zadłużonych kierowana jest przede wszystkim do ludzi w trudnej sytuacji finansowej – zwłaszcza do tych, którzy: 

Jeśli jesteś w takiej sytuacji, możesz skorzystać z ofert parabanków i firm pożyczkowych. Zanim zaczniesz szukać konkretnych ofert, dokładnie zweryfikuj swoją sytuację finansową. Sprawdź, ile masz już długów, zobowiązań czy opóźnień w płatnościach i co musisz uregulować najszybciej. Wszystko przelicz i zdecyduj, jakiej kwoty dokładnie potrzebujesz oraz ile czasu potrzebujesz, by spłacić kolejną pożyczkę. Dzięki temu nie wpadniesz w spiralę zadłużenia. 

Wiele razy pracowałem z ludźmi zadłużonymi, którzy borykali się z chwilowymi problemami życiowymi czy rodzinnymi. Spojrzenie eksperta i fachowa porada pomogły im wyjść z finansowego perpetuum mobile, w którym brali kolejne kredyty i pożyczki, by spłacić poprzednie zobowiązania. Wspólna ocena i poszukiwanie rozwiązań to pierwszy krok do tego, żeby się z tego wyrwać. 

Spotkałem się też z ludźmi, którzy mają tendencję do zadłużania się i zaciągają pożyczki nawet wtedy, kiedy nie jest to potrzebne. Tłumaczą swoje decyzje względami formalnymi w bankowych procedurach. Wolą wziąć o od razu chwilówkę na wysoki procent niż szukać innych dróg rozwiązania problemu. Nie tak to powinno wyglądać. Dług trzeba zawsze spłacać w oparciu o twarde dane liczbowe. – Grzegorz Nazar, doradca finansowy

Weź pożyczkę dla zadłużonych tylko, gdy masz pewność, że wszystko spłacisz w terminie!

Kto udzieli pożyczki zadłużonym? 

Banki w Polsce są bardzo restrykcyjne w przyznawaniu kredytów. Swoje decyzje opierają o wnikliwą analizę historii kredytowej. Negatywne wpisy w BIK czy innych rejestrach praktycznie na 100% spowodują decyzję odmowną. 

Właśnie dlatego, osoby zadłużone mogą się zwrócić do firm pożyczkowych

Chwilówki i pożyczki online przez lata zdobyły ogromną popularność, a korzystanie z ofert „providentów” czy „bocianów” stało się społecznie akceptowalne. Jak podaje BIK, tylko w czerwcu 2022 wartość zaciągniętych zobowiązań parabankowych osiągnęła wartość aż 845,39 mln zł. A z miesiąca na miesiąc i z roku na rok wciąż rośnie.

Wiesz, że wiele parabanków ma w swojej ofercie pożyczki tylko na dowód osobisty?

Czy chwilówka dla zadłużonych działa jak kredyt? 

Nie – choć zasady ich funkcjonowania są podobne. Mimo wszystko wielu wciąż myli pożyczki pozabankowe i chwilówki z kredytami. 

Kredyt gotówkowy oferowany jest tylko i wyłącznie przez banki. Obwarowany jest wieloma formalnościami i wymaganiami, ale dzięki temu możesz otrzymać zdecydowanie większe pieniądze. 

Pożyczki dla zadłużonych czy chwilówki online są produktami pozabankowymi, które uzyskasz o wiele łatwiej. Nieważne, czy będziesz starać się o nią stacjonarnie czy przez internet, pożyczkodawcy kierują się jedną zasadą: minimum formalności – maksymalnie skrócony czas na decyzję i wypłatę środków. To doskonały wabik na osoby, które natychmiast potrzebują gotówki, by spłacić swoje zobowiązania - zwłaszcza, że możliwe jest wzięcie pożyczki bez zaświadczeń.

Na jaką pomoc mogą liczyć dłużnicy?

Osoby zadłużone, które nie dostaną kredytu w banku, mają do dyspozycji kilka rozwiązań oferowanych przez firmy pożyczkowe (i nie tylko). 

Najpopularniejszym z nich są pożyczki ratalne, które można spłacać w dogodnym dla siebie okresie. Oprócz nich dostępnych jest jeszcze kilka opcji. 

Pożyczki z gwarantem

Przystępuje do niej dłużnik ze swoim poręczycielem. Poręczyciel zobowiązuje się do spłaty zobowiązania w przypadku problemów lub braku spłaty przez klienta.

Pożyczki na czek GIRO

To rozwiązanie dla osób, które nie mają swojego konta bankowego lub których wszystkie dochody są zajmowane przez komornika. Gotówkę odbierzesz na poczcie lub w oddziale Banku Pocztowego. 

Pożyczki pod zastaw

W tym przypadku jako zastaw służą posiadane przez dłużnika aktywa. Mogą być to np.: mieszkanie, działka, dom, dzieła sztuki czy samochód. To dość ryzykowny krok, ale może zwiększyć szansę na kredytowanie także w banku. 

Sprawdź, jak działa pożyczka hipoteczna!

Pożyczki bez sprawdzania baz

Coraz więcej firm pożyczkowych ma w swojej ofercie tego typu produkty. I bardzo mocno je reklamują. Czy rzeczywiście w procesie przyznawania finansowania firmy pożyczkowe nie weryfikują klientów w takich bazach, jak BIK, BIG, KRD i ERIF? Odpowiedzi szukaj w artykule: Pożyczki bez baz – jakie warunki musisz spełnić

Pożyczki dla bezrobotnych

Brak umowy o pracę czy zlecenia i stałego dochodu nikogo nie skreśla. Wystarczy, że wykażesz przychód z innych źródeł, jak świadczenia socjalne, zasiłek dla bezrobotnych czy wynajem mieszkania

Czy możliwa jest pożyczka dla zadłużonych z komornikiem?

Jeśli masz złą historię kredytową, Twoje wpisy w BIK, BIG InfoMonitor czy KRD świecą się na czerwono, a do tego komornik zajął Twoje konto – czy masz jeszcze szansę na jakąkolwiek pożyczkę? 

Nie trać nadziei! Jak już wiesz, wiele firm pożyczkowych oficjalnie nie weryfikuje swoich klientów – nawet tych objętych windykacją. Jest spora szansa, że jedna z nich udzieli Ci pożyczki. 

Więcej o tym rozwiązaniu przeczytasz w tekście: Pożyczki z komornikiem i złym BIKiem: chwilówki, online, na czek GIRO, w domu klienta – czy warto?

PAMIĘTAJ: pożyczki online bez weryfikacji BIK i innych baz są droższe niż klasyczny kredyt czy pożyczka ratalna. Firma pożyczkowa chce się zabezpieczyć na wypadek problemów lub braku spłaty. 

Pożyczka dla zadłużonych – ile możesz dostać?

Kwota finansowania zależy przede wszystkim od oferty konkretnej firmy i okoliczności, w jakich chcesz ją zaciągnąć. 

Wiele firm ma w swojej ofercie także darmowe pożyczki online. Są one kierowane do nowych klientów. Zazwyczaj opiewają na mniejsze kwoty – maksymalnie kilka tysięcy złotych – ponieważ to swego rodzaju „badanie” Twojej wiarygodności. Jeśli wszystko spłacisz w terminie, możesz liczyć na lepsze warunki i większe kwoty w przyszłości. 

Szybka pożyczka bez BIK dla zadłużonych – jakie warunki musisz spełnić? 

Każdy pożyczkodawca ma swoje własne zasady, jednak te pojawiają się zawsze: 

  • pełnoletność (niektóre firmy wymagają ukończenia 21–23 lat)

  • PESEL i ważny dokument tożsamości

  • obywatelstwo polskie

  • adres zamieszkania

  • aktywny numer telefonu i pocztę e-mail

  • konto bankowe (choć jak już wiesz, nie jest to warunek konieczny)

To jednak nie wszystko. 

Chcesz wiedzieć więcej? 

Koniecznie przeczytaj artykuł: Pożyczki bez BIK – co musisz o nich wiedzieć? [RANKING].

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konkretnej oferty?

Pożyczka dla zadłużonych idealnie dobrana do Twoich potrzeb i możliwości, pomoże Ci uniknąć nieprzyjemności w przyszłości. Przecież chcesz wyjść z długów, a nie wpaść w kolejne, prawda? 

Kiedy będziesz szukać ofert dla siebie, bierz pod uwagę następujące czynniki: 

  • wysokość pożyczanej kwoty

  • oprocentowanie

  • czas spłaty

  • całkowity koszt pożyczki

  • koszty administracyjne

  • karne odsetki i koszty za nieterminową spłatę

Nie zapomnij też zweryfikować firmy pożyczkowej, z którą chcesz się „związać”. Koniecznie sprawdź, czy nie widnieje na liście ostrzeżeń publicznych KNF-u. Jeśli tylko natrafisz na jakieś podejrzane historie z nią związane, po prostu omiń ją szerokim łukiem. W Twojej sytuacji nie są Ci potrzebne niepewność i dodatkowy stres. W razie problemów możesz zgłosić się o pomoc do Rzecznika Finansowego.

Pomocne będą wszelkiego rodzaju rankingi i zestawienia ofert (takie jak nasze). Znajdziesz w nich od razu wszystkie potrzebne informacje. Nieocenione będzie także wsparcie doradcy finansowego, który jest na bieżąco ze wszystkimi ofertami. 

Podsumowanie

Szukasz rozwiązania, które pomoże Ci spłacić dotychczasowe zobowiązania? Potrzebujesz dodatkowej gotówki? A może pojawiły się nieprzewidziane wydatki? Szybka pożyczka dla zadłużonych może pomóc Ci w kryzysowej sytuacji. Pamiętaj tylko, żeby dobrze przemyśleć swoją decyzję. Świadomie przeanalizuj wszystkie za przeciw – w przeciwnym razie możesz wpaść w spiralę zadłużenia.

  • Dłużnicy mogą liczyć na kilka form pomocy finansowej, np.: pożyczki z gwarantem, pożyczki na czek GIRO, pożyczki pod zastaw czy chwilówki bez baz. 

  • Mogą z nich skorzystać jednakowo osoby zadłużone, z negatywną historią kredytową, niską zdolnością, a także ci, wobec których toczy się postępowanie komornicze. 

  • Wysokość pożyczki zależeć będzie przede wszystkim od oferty konkretnej firmy. Dla nowych klientów wiele firm oferuje darmowe pożyczki, w których oddajesz tyle, ile pożyczysz

  • Przed podpisaniem i wysłaniem wniosku zweryfikuj firmę pożyczkową i sprawdź całkowite koszty pożyczki, oprocentowanie i RRSO, a także koszty administracyjne i wszystkie kary umowne. 

Dziękuję za przeczytanie tego artykułu. Mam nadzieję, że pożyczki dla zadłużonych i wszystkie ich niuanse są już jasne. Jeśli pojawią się jeszcze jakieś wątpliwości – zadaj pytanie w komentarzach. Razem z naszymi ekspertami odpowiemy na wszystkie. 

A teraz sprawdź, o co pytali inni czytelnicy!

FAQ

Jaka pożyczka dla zadłużonych jest najlepsza?

Z racji finansowej, idealnym rozwiązaniem będzie tania pożyczka online na wysoką kwotę i z długim okresem spłaty. Sprawdź nasze zestawienie ofert firm pozabankowych – być może znajdziesz idealną ofertę dla Ciebie! 

Czy pożyczka konsolidacyjna dla zadłużonych mi pomoże?

To zawsze jest sprawa indywidualna. Trzeba wziąć pod uwagę sytuację finansową, zawodową, możliwości spłacania zobowiązania. Pożyczki konsolidacyjne dla zadłużonych to produkty ze zdecydowanie większą przyznawalnością niż kredyty konsolidacyjne – nawet dla osób ze złą historią kredytową. Są to kuszące oferty także ze względu na zdecydowanie mniejsze wymagania i formalności. 

Czy komornik może zająć pożyczkę dla zadłużonych?

Tak. O ile pieniądze wpłyną na rachunek zajęty przez komornika. Jeśli istnieje takie ryzyko, masz dwie możliwości. Albo pożyczka u przedstawiciela lub chwilówka w domu. Wtedy otrzymasz gotówkę do ręki. Dobrym rozwiązaniem jest również pożyczka na czek GIRO – wypłata na poczcie lub w oddziale Banku Pocztowego. 

Czy pożyczki dla zadłużonych są droższe od chwilówki?

W ramach pożyczki pieniądze można spłacać przez kilka, a nawet kilkadziesiąt miesięcy. Całkowity koszt pożyczki powinien być wtedy wyższy. Jednak nie zawsze będziesz w stanie spłacić całą kwotę praktycznie od razu. Być może łatwiej będzie Ci płacić mniejsze raty przez kilkadziesiąt miesięcy. Przykładowe wyliczenia firmy Wonga (sierpień 2022) wyglądają następująco:

  • kwota 5 000 zł – 3 raty, RRSO od 21,93%, całkowita kwota do spłaty od 5 181,83 zł

  • kwota 5 000 zł – 6 rat, RRSO od 21,97%, całkowita kwota do spłaty od 5 301,27 zł

  • kwota 5 000 zł – 48 rat, RRSO 21,99%, całkowita kwota do spłaty 7 318,57 zł

Przydatne w wyborze będą kalkulator pożyczki, rankingi i zestawienia. Przed wysłaniem wniosku dokładnie sprawdź wszystkie warunki! 

Czy mam szansę na pożyczkę dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Pewnie słyszałeś już o takich produktach, jak pożyczki bez BIK czy chwilówki na dowód osobisty. To one będą szansą dla Ciebie na dodatkowy zastrzyk gotówki. Musisz liczyć się z tym, że będą one droższe niż pożyczki z pełną weryfikacją klienta. 

Pożyczki prywatne dla zadłużonych – czy warto?

To rozwiązanie proponowałbym jako ostatnią deskę ratunku. Różne kwoty pożyczek, dostosowany okres spłaty czy minimum formalności – pożyczki prywatne mogą być naprawdę kuszące. W serwisach społecznościowych czy OLX znajdziesz wiele ofert. Uważaj jednak na potencjalnych oszustów – może najpierw lepiej będzie się zwrócić do rodziny i znajomych? 

Czy możliwy jest kredyt dla zadłużonych w banku?

Nie. Banki bardzo restrykcyjnie sprawdzają możliwości finansowe i historię kredytową. Negatywne wpisy w BIK to praktycznie pewna decyzja odmowna. Jedynym rozwiązaniem może być pożyczka lub kredyt konsolidacyjny.

Podobne artykuły