Ranking 10+ kont firmowych. Najlepsze dla biznesu: maj 2023

Najlepsze konta firmowe (maj 2023)

Konto Firmowe Godne Polecenia

Wybór redakcji

Konto Firmowe Godne Polecenia

4.8

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo darmowe

Karta

0 zł

0 zł jeśli wyrazisz zgody marketingowe

Bankomaty

0 zł

0 zł jeśli wyrazisz zgody marketingowe

2122 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Konto Przekorzystne Biznes

Konto Przekorzystne Biznes

4.6

     

Konto

0 zł / 8 zł

0 zł przy wpływach minimum 2000 zł miesięcznie, lub przy spełnieniu jednego z warunków: opłata za Pekao Leasing, 1 transakcja wymiany walut, 1 transakcja w terminalu obsługiwanym przez bank

Karta

0 zł / 8 zł

0 zł jeśli dokonasz transakcji kartą za minimum 500 zł, w innym przypadku 8 zł

Bankomaty

0 zł / 3,5%

Za darmo w bankomatach własnych, 2 pierwsze wypłaty w pozostałych bankomatach za darmo, każda kolejna wypłata 2% wartości transakcji, minimum 5 zł

Do 2000 zł premii za założenie i prowadzenie konta

1713 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

iKonto Biznes

Najatrakcyjniejsze promocje

iKonto Biznes

4.6

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo darmowe

Karta

0 zł

Bezwarunkowo darmowa

Bankomaty

5 zł

Pierwsza wypłata z PlanetCash lub Euronet za darmo, kolejne wypłaty: 5 zł

Do 3300 zł za założenie i prowadzenie konta

1102 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

BIZnest Konto

Bezwarunkowo darmowe na stałe

BIZnest Konto

4.5

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo darmowe

Karta

0 zł

Bezwarunkowo darmowa

Bankomaty

0 zł / 6 zł

0 zł w Euronet, 6 zł w innych bankomatach

Do 400 zł premii za obsługę terminala płatniczego

1037 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Konto Otwarte na Biznes

Dla większych firm

Konto Otwarte na Biznes

4.4

     

Konto

0 zł / 15 zł

0 zł przez 12 miesięcy, 15 zł przy wpływach mniejszych niż 20 000 zł miesięcznie, 0 zł przy wpływach powyżej 20 000 zł miesięcznie

Karta

0 zł / 9 zł

0 zł jeśli dokonasz transakcji kartą za minimum 500 zł, w innym przypadku 9 zł

Bankomaty

0 zł / 1,5%

Euronet za darmo, 1,5% wartości transakcji, minimum 10 zł w innych bankomatach

926 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Konto mBiznes

Konto mBiznes

4.3

     

Konto

0 zł / 19 zł

0 zł przez pierwsze 2 lata, potem 19 zł miesięcznie, 0 zł jeśli wykonasz miesięcznie minimum 1 przelew do ZUS

Karta

0 zł / 5 zł

0 zł przez pierwsze 2 lata, potem 5 zł

Bankomaty

0 zł / 3,5%

Za darmo w Euronet, Planet Cash, Cashline, 3,5% wartości transakcji i minimum 5 zł w pozostałych bankomatach

350 zł za otwarcie konta, brak opłat przez pierwsze 2 lata

901 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Konto Solista Biznes

Konto Solista Biznes

4.2

     

Konto

0 zł / 10 zł

0 zł jeśli wykonasz jeden przelew do ZUS lub zapewnisz minimum 2000 zł wpływów, w innym wypadku 10 zł

Karta

0 zł / 7 zł

0 zł jeśli wykonasz jeden przelew do ZUS lub zapewnisz minimum 2000 zł wpływów, w innym wypadku 7 zł

Bankomaty

0 zł / 3%

0 zł w bankomatach Credit Agricole i Santander, 3% wartości transakcji, minimum 5 zł w innych bankomatach

Do 2400 zł premii za otwarcie i prowadzenie konta

415 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Konto Mój Biznes

Konto Mój Biznes

4.1

     

Konto

0 zł / 20 zł

0 zł przez pierwsze 2 lata, potem 0 zł jeśli zapewnisz minimum 1000 zł wpływu w miesiącu lub wykonasz minimum 1 przelew do ZUS, w innym wypadku 20 zł

Karta

0 zł / 7 zł

0 zł jeśli dokonasz transakcji kartą za minimum 500 zł, w innym przypadku 7 zł

Bankomaty

0 zł / 3,5%

0 zł w bankomatach Millenium, 1 zł w bankomatach Santander i Planet Cash, 3,5% wartości transakcji, minimum 5 zł w pozostałych

2 lata za darmo, do 2000 zł premii za otwarcie i prowadzenie konta

371 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Konto Firmowe

Konto Firmowe

3.9

     

Konto

0 zł / 12 zł

0 zł przy miesięcznych wpływach powyżej 2000 zł, w innym przypadku 12 zł

Karta

0 zł / 5 zł

0 zł przy minimum 5 transakcjach bezgotówkowych, w innym przypadku 5 zł

Bankomaty

0 zł / 3,5%

0 zł w bankomatach PKO, 3,5% wartości transakcji, minimum 5 zł w innych bankomatach

119 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Plusy i minusy

Otwórz konto

Zobacz też:

• Ranking kont osobistych
• Najlepsze konta oszczędnościowe
• Darmowe konta bankowe
• Ranking kont walutowych
• Ranking kont maklerskich

Kryteria wyboru: co zdecydowało o miejscu w rankingu kont firmowych

Najważniejszym kryterium wyboru najlepszego konta firmowego są oczywiście koszty i to one w głównej mierze decydowały o łącznej ocenie dla danego rachunku. Do każdego z kosztów przypisaliśmy określoną wagę. Rozkłada się to następująco:

• Miesięczna opłata za prowadzenie konta (30%)
• Miesięczna opłata za kartę (30%)
• Koszt oraz dostępność bankomatów krajowych i zagranicznych (20%)
• Koszty przelewów krajowych – zwykłych i natychmiastowych (20%)

Dla każdego z kryteriów każde z kont firmowych mogło otrzymać ocenę od 1 do 5 punktów.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Co to jest i jak działa konto firmowe?

Pojęcie konto firmowe, jak i zresztą sam termin firma, może odnosić się zarówno do jednoosobowej działalności gospodarczej, jak i spółki. Art. 19 ustawy Prawo przedsiębiorców nakłada obowiązek rozliczeń za pomocą rachunku płatniczego przedsiębiorcy w transakcjach z innymi przedsiębiorcami, gdy płatność wynosi ponad 15 tys. zł (od 1 stycznia 2024 r. – 8 tys. zł)i. Nie jest jednak sprecyzowane, że musi to być koniecznie specjalny rachunek firmowy (zamiast konta osobistego).

Należy jednak sprawdzić, czy nasza umowa z bankiem na konto osobiste nie wyłącza możliwości prowadzenia działalności gospodarczej za jego pośrednictwem.

Obowiązek posiadania firmowego rachunku bankowego pojawia się, gdy chcemy się znaleźć na białej liście podatników VATi. Prywatne rachunki bankowe nie są uwzględniane w tym wykazie. Poza tym konta objęte mechanizmem podzielnej płatności (MPP, split payment) również nie mogą być osobistymi ROR (rachunkami osobisto-rozliczeniowymi)i.

W przypadku spółek problemu w ogóle nie ma. Konto wspólnika nie może stanowić rachunku spółki, więc ta musi posiadać własny rachunek firmowy, by poprawnie funkcjonować.

Niezależnie od przepisów – warto prowadzić odrębne rachunki dla firmy i siebie. Pomaga to zachować porządek w papierach.

Czym konto firmowe różni się od osobistego?

Konto osobiste przeznaczone jest do wykorzystywania w celach prywatnych. Natomiast rachunek firmowy jest pomocny, gdy prowadzimy działalność gospodarczą. Chodzi tu przede wszystkim o rozliczenia pomiędzy przedsiębiorcami oraz przelewy do ZUS i US.

Firmowe konto bankowe jest zazwyczaj droższe od osobistego, jednak banki prześcigają się w specjalnych ofertach i udogodnieniach dla przedsiębiorców. Mowa np. o propozycjach na terminale płatnicze, kredyty, leasing czy konto firmowe z księgowością.

Ponadto konto firmowe pomoże przejrzyście prowadzić rachunki działalności, co być może docenisz, gdy na dywanik wezwie Cię Urząd Skarbowy (czego oczywiście nie życzymy!).

Jeśli jesteś również zainteresowany kontem osobistym, zobacz nasz ranking kont osobistych 2023.

W jakim banku najlepiej założyć konto firmowe?

Wygoda czy dywersyfikacja?

Zastanów się po prostu, czy nie chciałbyś wykorzystać banku, w którym masz konto osobiste. Wygodniej jest komunikować się z jedną instytucją, niż z wieloma bankami. Tak jak łatwiej korzystać z jednej platformy do zarządzania środkami. Ponadto przelewy pomiędzy rachunkami w jednym banku zazwyczaj są tańsze lub bezkosztowe.

Z drugiej jednak strony posiadanie kont w różnych bankach to zawsze krok w kierunku dywersyfikacji, a tym samym zabezpieczenia środków. Tym bardziej, że w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej – Bankowy Fundusz Gwarancyjny traktuje środki na rachunku osobistym i firmowym razem, więc gwarancja wypłaty równowartości 100 tys. euro dotyczy obu kont łącznie.

Opłaty

Dość oczywistym kryterium, które przychodzi na myśl przy wyborze jakiegokolwiek konta są opłaty. Im mniej zapłacisz, tym lepiej. Zanim jednak zaczniesz porównanie kont poszczególnych banków, zastanów się dobrze jak w ogóle będziesz korzystał z konta. 

Jeśli zamierzasz wykonywać wiele przelewów, to zwróć szczególną uwagę na ich koszt. Może się okazać, że mimo uiszczania comiesięcznej opłaty za prowadzenie konta, i tak będziesz „do przodu” – a pozornie droższe konto dla firm okaże się dla Ciebie tańsze. Zwróć uwagę, że – co do zasady – najlepsze konta firmowe umożliwiają przelewy do ZUS i US bezpłatnie. A nawet więcej niekiedy od wykonania tych przelewów zależy uzyskanie preferencyjnych warunków.

Kolejnym aspektem, na który musisz zwrócić uwagę jest okres obowiązywania warunków promocji. Rok czy dwa miną zanim się nie spojrzysz, a wraz z nimi skończą się preferencyjne opłaty. Żeby uniknąć przykrych niespodzianek – sprawdź, a przynajmniej oszacuj, ile będziesz płacił po zakończeniu okresu promocji.

Wątpimy, żebyś znalazł zupełnie darmowe konto firmowe bez żadnych dodatkowych warunków. Jednak dzięki umiejętnemu wykorzystywaniu promocji oraz pilnowaniu aktywności, od których zależą niższe opłaty – możesz oszczędzić. Zwróć uwagę na nasze porównanie kont firmowych, gdzie wyszczególniamy ważne opłaty.

Aplikacja mobilna

Trudno sobie już wyobrazić bankowość sprzed ery smartfonów. Na szczęście nie musimy już tego sobie wyobrażać, ani tym bardziej w ten sposób prowadzić firmy. Dlatego poniżej przytaczamy zestawienie apek banków z naszego rankingu wraz z ich ocenami z Google Play:

• IKO (PKO BP) – 4,8 (604 tys. opinii)
• Moje ING – 4,8 (287 tys. opinii)
• Bank Millenium – 4,8 (219 tys. opinii)
• mBank PL – 4,7 (318 tys. opinii)
• Santander mobile – 4,7 (197 tys. opinii)
• PeoPay (PEKAO) – 4,7 (196 tys. opinii)
• Nest Bank – 4,4 (25,2 tys. opinii)
• Alior Mobile – 4,1 (57,1 tys. opinii)
• CA24 Mobile (credit Agricole) – 3,6 (500+ tys. opinii)
• iPKO biznes (PKO BP) – 3,1 (100+ tys. opinii)

Dostępność oddziałów i bankomatów

Wyżej opisaliśmy aplikacje mobilne, bo banki pozwalają załatwić wiele spraw online (w końcu mamy 3. dekadę XXI wieku). Na wszelki jednak wypadek – warto zwrócić uwagę na dostępność placówek i bankomatów. Nie wiemy, gdzie mieszkasz czytelniku, więc musisz się w tym zorientować we własnym zakresie. Podpowiemy tylko, że na stronach banków zwykle znajduje się mapa z placówkami i urządzeniami.

Co jednak, gdy często jeździsz poza swoją dzielnicę, miasto lub region?

Można próbować oszacować pewne prawdopodobieństwo znalezienia bankomatu. Im jest ich więcej, tym po prostu powinno być prościej znaleźć jakiś w pobliżu. Rynkowym liderem w zakresie własnych maszyn jest PKO BP z 2998 bankomatami (oraz 970 oddziałami)i. Jednak ocenianie dostępności wyłącznie na podstawie urządzeń danego banku jest błędem.

Najwięcej maszyn posiadają duże sieci takie jak Euronet (7300i) i Planet Cash (4300i).

Z wypłat w maszynach Euronetu na preferencyjnych warunkach (choć niekoniecznie darmowych) mogą korzystać posiadacze następujących kont z naszego zestawienia:

• BIZnest Konto (Nest Bank)
• iKonto Biznes (Alior Bank)
• mBiznes konto Start, Standard i Komfort (mBank)

Natomiast urządzenia Planet Cash są przystępniejsze dla klientów tych kont z naszej porównywarki:

• mBiznes konto Start, Standard i Komfort (mBank)
• Mój Biznes (Millennium)
• Konto Direct dla Firmy (ING)

Jak założyć konto firmowe?

Konto bankowe dla firm można założyć w oddziale lub przez internet. Umowę na konto firmowe przez internet możemy podpisać za pośrednictwem kuriera, potwierdzając naszą tożsamość przelewem z konta prywatnego lub nawet na „selfie”.

Co potrzebujemy, żeby założyć rachunek dla firm? Oczywiście dokument tożsamości. Poza tym – zależnie od formy prowadzonej działalności. Dla jednoosobowej działalności gospodarczej powinien wystarczyć wpis do CEIDG oraz zaświadczenie o nadaniu NIP/REGON. Z kolei dla spółek z o.o., jawnej i partnerskiej – miej w zanadrzu wypis czy wydruk z KRS. Przy zakładaniu konta firmowego dla spółki cywilnej, nie zapomnij o umowie spółki.

Warto się zawczasu upewnić, czy tyle dokumentów wystarczy. Niektóre instytucje same sprawdzają wydruki z KRS czy CEIDG. Wówczas nie trzeba ich ze sobą przynosić.

Załóż firmę z bankiem

Niektóre instytucje mają specjalne oferty kont bankowych dla osób, które chcą założyć za ich pośrednictwem, jednoosobową działalność gospodarczą. Korzystając z takiej możliwości upraszczasz proces rejestracji swojego biznesu, a być może nawet dostaniesz promocje niedostępne w normalnych pakietach.

Oczywiście, tak jak w przypadku innych możliwości, warto zwrócić uwagę, jakie są warunki prowadzenia konta po upływie okresu preferencyjnego. Chodzi o to, by zminimalizować ryzyko utknięcia z drogim kontem na kolejne lata.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Podsumowanie

Spodobał Ci się nasz ranking rachunków firmowych? Mamy nadzieję, że dowiedziałeś się, gdzie najlepiej otworzyć konto. Może masz jakieś pytanie? Zostaw komentarz poniżej.