Ranking 10+ najlepszych kart kredytowych (czerwiec 2023)

Najlepsze karty kredytowe (czerwiec 2023)

Bank Pekao – Karta Kredytowa z Żubrem

Wybór redakcji

Karta Kredytowa z Żubrem

4.8

     

Karta

0 zł

Bezwarunkowo

RRSO

18,75%

Bankomaty

3%-7%

w zależności od pakietu

6% rabatu na Booking.com

Okres bez odsetek: 59 dni

Zobacz więcej

Karta

Opłaty

Szczegóły zadłużenia

Promocje

Plusy i minusy

Citi Handlowy – Citi Simplicity

Citi Simplicity

Dla internetowych zakupowiczów

4.6

     

Karta

0-12 zł

0 zł jeśli miesięcznie wydasz przynajmniej 1000 zł, w innym wypadku 12 zł

RRSO

24,87%

Bankomaty

10%, minimum 20 zł

Do 900 zł do wydania w Allegro

Okres bez odsetek: 56 dni

Zobacz więcej

Karta

Opłaty

Szczegóły zadłużenia

Promocje

Plusy i minusy

Santander Consumer Bank – TurboKARTA

TurboKARTA

4.2

     

Karta

0-6,90 zł

0 zł jeśli miesięcznie wydasz przynajmniej 1000 zł, w innym wypadku 6,90 zł

RRSO

20,5%

Bankomaty

6%, minimum 10 zł

Do 300 zł w wartości voucherów Sodexo i do 360 zł moneyback za płatności za paliwo

Okres bez odsetek: 54 dni

Zobacz więcej

Karta

Opłaty

Szczegóły zadłużenia

Promocje

Plusy i minusy

BNP Paribas – Karta Kredytowa

Karta Kredytowa

4.1

     

Karta

0-9 zł

0 zł jeśli miesięcznie wydasz przynajmniej 1000 zł, w innym wypadku 9 zł

RRSO

20,5%

Bankomaty

4,9%, minimum 10 zł

Do 300 zł moneyback

Okres bez odsetek: 56 dni

Zobacz więcej

Karta

Opłaty

Szczegóły zadłużenia

Promocje

Plusy i minusy

Santander Consumer Bank – Karta ratalna

Dobra jako pierwsza karta kredytowa

Karta ratalna

3.9

     

Karta

0-15zł

0 zł jeśli miesięcznie wydasz przynajmniej 1000 zł, w innym wypadku 15 zł

RRSO

32,56%

Bankomaty

6%, minimum 10 zł

Okres bez odsetek: 54 dni

Zobacz więcej

Karta

Opłaty

Szczegóły zadłużenia

Promocje

Plusy i minusy

BYCARD – Wirtualna Karta Kredytowa

Pożyczka w formie wirtualnej karty

Wirtualna Karta Kredytowa

3.3

     

Karta

0 zł

Bezwarunkowo

RRSO

341,94 %

Bankomaty

0 zł

Pierwsze 30 dni całkowicie za darmo

Okres bez odsetek: 30 dni

Zobacz więcej

Karta

Opłaty

Szczegóły zadłużenia

Promocje

Plusy i minusy

Kryteria wyboru: co zdecydowało o miejscu w rankingu kart kredytowych

Tworząc ranking, przejrzeliśmy oferty kart kredytowych i oceniliśmy je według określonych kryteriów. Całość powstała we współpracy z ekspertami bankowości i inwestycji.

Kryteria, które braliśmy pod uwagę (wraz z przypisanymi im wagami):

• Oprocentowanie zadłużenia (30%)
• Miesięczna opłata za kartę i kryteria, które trzeba spełnić, by jej uniknąć (30%)
• Koszty przewalutowania przy płatnościach zagranicznych (20%)
• Koszty transakcji gotówkowych (20%)

Dla każdego z kryteriów każda z kart może otrzymać ocenę od 1 do 5 punktów.

W zestawieniu wspominamy o aktualnych promocjach, ale nie uwzględniamy ich w ocenie. Promocje najczęściej dotyczą tylko pierwszych miesięcy korzystania z karty i tracą na znaczeniu, jeśli planujesz posiadać kartę kredytową przez wiele lat.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Zobacz też:

• Kredyt gotówkowy: ranking. W jakim banku warto?
• Ranking najlepszych kredytów hipotecznych
• Pożyczki online: z jakich produktów możesz skorzystać?
• Kalkulator kredytowy: zobacz symulację kredytu, oblicz raty
• Kredyt konsolidacyjny: co to, jak dostać?
• Kredyt dla firm [kalkulator i najlepsze oferty]

Karta kredytowa: co to jest i jak działa?

Karta kredytowa to plastikowa karta z chipem, która umożliwia jej posiadaczowi dokonywanie transakcji finansowych na zasadzie udzielonego przez bank kredytu. Karta kredytowa pozwala na płacenie za towary i usługi w punktach handlowych oraz w internecie. W odróżnieniu od karty debetowej, która pobiera środki bezpośrednio z konta bankowego, karta kredytowa umożliwia dokonywanie operacji za pośrednictwem linii kredytowej, którą bank udostępnia użytkownikowi.

Różnice między kartą kredytową a debetową

Karty debetowe są powiązane z kontem bankowym użytkownika, a środki na niej są dostępne na bieżąco z konta bankowego. W przypadku kart kredytowych środki pochodzą z zewnętrznej linii kredytowej, którą oferuje bank. Oprocentowanie kart debetowych jest zwykle niższe w porównaniu do kart kredytowych, z kolei te ostatnie często oferują dodatkowe korzyści, takie jak cashback czy programy lojalnościowe.

Jak działają karty kredytowe: środki kredytowe, okres rozliczeniowy, spłata zadłużenia

Karty kredytowe działają na zasadzie miesięcznego okresu rozliczeniowego. W ciągu tego okresu możesz dokonywać zakupów karto, a saldo zadłużenia jest sumowane. Po upływie okresu rozliczeniowego bank prześle Ci wyciąg z informacją o zadłużeniu i wymaganej minimalnej spłacie. 

Masz wtedy określony czas na spłatę zadłużenia, zazwyczaj kilkanaście dni. W przypadku raportowania wszechstronnego zadłużenia w terminie, bank na ogół nie będzie naliczać odsetek od tego zadłużenia. Jeśli jednak spłata nie nastąpi lub wpłacany będzie tylko wymagany minimalny depozyt, na kwotę zadłużenia będą naliczane odsetki, zgodne z RRSO, które znajdziesz w umowie o swoją kartę kredytową.

Ograniczenia i odpowiedzialność finansowa

Jeśli zdecydujesz się na kartę kredytową, wiąże się to z pewnymi ograniczeniami i odpowiedzialnością finansową. Każda karta ma określony limit kredytowy, którego przekroczenie może skutkować dodatkowymi opłatami. Nieopłacenie regularnych rat może prowadzić do pogorszenia Twojej historii kredytowej, utrudniając w przyszłości korzystanie z innych produktów finansowych. Nie wspominając już o tym, że nieodpowiednie i nieodpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej może prowadzić do zadłużenia i trudności finansowych.

Zalety korzystania z karty kredytowej

Elastyczność finansowa

Karta kredytowa zapewnia większą elastyczność finansową, umożliwiając Ci korzystanie z dostępnych środków nawet jeśli nie masz gotówki na rachunku bankowym. Dzięki temu możesz pokryć nieoczekiwane wydatki lub rozłożyć je na kilka miesięcy. Okresy bezodsetkowe (na ogół między 50 a 60 dni) pozwalają na spłatę zadłużenia bez dodatkowych kosztów.

Programy lojalnościowe

Wiele kart kredytowych posiada związane z nimi programy lojalnościowe, które pozwalają zbierać punkty za wykonywane transakcje. Zebrane punkty można następnie wymieniać na różne nagrody, takie jak vouchery, produkty lub rabaty. To dodatkowy sposób na oszczędzanie podczas codziennych zakupów.

Ubezpieczenia i dodatkowe usługi

Karty kredytowe często wiążą się z różnorodnymi ubezpieczeniami i dodatkowymi usługami, z których posiadacze kart mogą korzystać. Przykłady to ubezpieczenia podróży, ubezpieczenie od kradzieży czy nieautoryzowanego użycia karty, a także usługi assistance, takie jak pomoc drogowa czy medyczna za granicą.

Budowanie historii kredytowej

Regularne i odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej, czyli terminowe spłaty zadłużenia, pozwala na budowanie pozytywnej historii kredytowej. Dobrze prowadzony profil kredytowy zwiększa Twoje szanse na korzystniejsze warunki finansowania przy zawieraniu umów o kredyt czy pożyczkę w przyszłości.

Kto powinien, a kto nie powinien posiadać karty kredytowej

Studenci, osoby młode i początkujące w zarządzaniu finansami

Studentom i młodym osobom, których budżet bywa ograniczony, karta kredytowa może pomóc w pokryciu nieoczekiwanych wydatków. Osoby te mogą korzystać z kart specjalnie dedykowanych dla nich – najczęściej z dość niskim limitem kredytowym, ale za to nierzadko z niższymi opłatami i tańszymi ubezpieczeniami. Ważne jest jednak, by młodzi ludzie korzystali z kart kredytowych odpowiedzialnie i świadomie, aby nie popaść w pułapkę zadłużenia.

Osoby pracujące na stałe i z regularnym dochodem

Osoby pracujące na stałe i otrzymujące regularne wynagrodzenie najczęściej mogą pozwolić sobie na korzystanie z karty kredytowej. Terminowe spłaty pozwolą im utrzymać zdrową historię kredytową, a dodatkowe korzyści, takie jak programy lojalnościowe czy ubezpieczenia, mogą przynieść im rzeczywiste oszczędności.

Osoby przedsiębiorcze, prowadzące własny biznes

Osoby prowadzące własną działalność gospodarczą często stają przed koniecznością finansowania inwestycji w swój biznes. Karta kredytowa może im w tym pomóc, szczególnie gdy są w stanie terminowo spłacać zadłużenie. Oferty dla firm często obejmują dodatkowe korzyści, takie jak ubezpieczenia, usługi assistance, możliwość założenia i prowadzenia terminali płatniczych na korzystnych warunkach, czy preferencyjne warunki kredytowania.

Przeciwwskazania i odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej

Karta kredytowa nie jest odpowiednia dla osób, które mają problemy z kontrolowaniem swoich wydatków lub są zadłużone – samo posiadanie karty kredytowej może prowadzić do dalszego pogłębiania zadłużenia.

Jak wybrać kartę kredytową dla siebie

Oceń swoje potrzeby i preferencje

• Sporządzenie profilu finansowego: jedno z kluczowych kroków w wyborze odpowiedniej karty kredytowej to określenie własnych potrzeb oraz spodziewanych wydatków. Przeanalizuj swoje przychody i wydatki, aby zdecydować, jaki rodzaj karty będzie najlepszy.
• Wybór usług i korzyści: zastanów się, które dodatki będą korzystne i dopasowane do Twoich oczekiwań – programy lojalnościowe, cashback, oprocentowanie, czy różnorodne ubezpieczenia.

Porównaj oferty kart kredytowych

• Porównanie oprocentowania i opłat: jednym z głównych czynników wpływających na koszt posiadania karty kredytowej są oprocentowanie i opłaty. Warto przeanalizować różne oferty i wybrać taką, która zapewni najniższe możliwe koszty. Wszystko to możesz zrobić w tabeli na górze strony.
• Analiza programów lojalnościowych i ubezpieczeń: porównaj programy lojalnościowe i ubezpieczenia oferowane przez banki oraz ich wartość w kontekście Twojego stylu życia.

Określ swoje preferencje bankowe

• Warto porównać oferty banków, zarówno tych dużych, jak i mniejszych oraz instytucji finansowych specjalizujących się w kartach kredytowych.
• Często łatwiej będzie Ci otrzymać kartę kredytową od banku, w którym prowadzisz już konto, ale niekoniecznie dostaniesz wtedy najlepszą ofertę. Wiele banków oferuje promocje na nowych klientów, więc może okazać się, że wiążąc się z nową instytucją, sporo zaoszczędzisz (albo nawet zyskasz).
• Liczy się też jakość obsługi klienta oraz dostępność danej instytucji finansowej – popytaj o opinię rodzinę i znajomych i poczytaj recenzje na forach dyskusyjnych albo komentarze pod artykułami o tematyce finansowej (takim jak ten).

Jak otrzymać kartę kredytową?

Poznaj wymagania banku

• Wymagania wiekowe: zwykle banki wymagają, aby osoba ubiegająca się o kartę kredytową miała co najmniej 18 lat, choć niektóre instytucje mogą wymagać jeszcze wyższego wieku.
• Zdolność kredytowa: musisz mieć zdolność kredytową, czyli regularnych dochody, które pozwolą na spłatę zadłużenia wynikającego z używania karty kredytowej. Swoją zdolność kredytową możesz sprawdzić w naszym kalkulatorze.

Zbierz dokumenty

• Dowód osobisty: będzie potrzebny do zidentyfikowania klienta oraz sprawdzenia ważności informacji umieszczonych we wniosku.
• Dokumenty potwierdzające dochód: potwierdzenie stałego źródła dochodu może być kluczowe dla zwiększenia szans na uzyskanie karty kredytowej. Może to obejmować zaświadczenia od pracodawcy, wyciągi z konta czy inne dokumenty.

Wypełnij wniosek

• Po zdecydowaniu się na konkretną kartę kredytową wejdź na stronę internetową odpowiedniego banku lub instytucji finansowej.
• Uważnie wypełnij wniosek online, wpisując wszystkie niezbędne informacje. Wnioski można również złożyć osobiście w oddziale banku.

Czekaj na decyzję i odbierz kartę

• Po wysłaniu wniosku bank zajmie się analizą zdolności kredytowej oraz oceną ryzyka związanego z wydaniem karty. W zależności od banku rozpatrywanie wniosku może potrwać kilka dni lub nawet parę tygodni.
• Gdy bank wyda decyzję o przyznaniu karty, powiadomi o tym klienta. Karta zostanie przesłana pocztą, kurierem lub będziesz mógł odebrać ją osobiście w placówce banku.
• Po otrzymaniu aktywuj ją, stosując się do instrukcji przesłanych przez bank. Aktywacja zwykle odbywa się przez telefon lub za pomocą bankowości internetowej.
• Na końcu upewnij się, że swój kod PIN przechowujesz w bezpiecznym miejscu lub po prostu znasz na pamięć i nikomu nie udostępniasz, a listę numerów awaryjnych do zgłoszenia ewentualnej utraty karty masz zapisaną w telefonie.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Podsumowanie

Jeśli masz dodatkowe pytania na temat kart kredytowych i aktualnej oferty polskich banków, daj znać w komentarzu.