Konto walutowe – co to, jak działa, gdzie najlepiej? [Ranking]

Jest tak samo potrzebne, co wciąż mało popularne. A może pomóc nie tylko w podróżach zagranicznych. Konto walutowe to gwarancja spokoju i sporych oszczędności! Ale czy tylko? 

W dobie globalnych biznesów, tanich lotów, wolnego rynku czy możliwości kupowania towarów z całego świata brak konta walutowego to życiowe faux pas. Po prostu musisz je mieć.

Konto walutowe można założyć solo lub w pakiecie z kontem osobistym i przypisaną kartą debetową. Zapewne takie już masz. Jednak pomimo szalejącej inflacji oferty dynamicznie się zmieniają i kuszą kolejnymi benefitami. Wybierz konto osobiste, które spełni Twoje wszystkie potrzeby!

Bieżących środków i swoich oszczędności nie warto trzymać na jednym koncie. Ich dywersyfikacja jest konieczna. Znasz wszystkie rodzaje kont i ich możliwości?

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Zobacz też:

• Ranking kont oszczędnościowych
• Ranking kont osobistych
• Ranking kont maklerskich
• Darmowe konto bankowe
• Wspólne konto bankowe
• Konto dla młodych
• Konto dla studenta
• Konto dla dziecka

Co to jest konto walutowe?

Konto walutowe to specjalny rachunek bankowy, dzięki któremu możesz gromadzić środki w obcych walutach, a także dokonywać transakcji i płatności bez obaw o koszty związane z przewalutowaniem. 

Najpopularniejsze konta walutowe otwiera się zazwyczaj w jednej z czterech głównych walut, czyli euro, dolar amerykański, funt brytyjski oraz frank szwajcarski. W zależności od banku otrzymasz również dostęp do płatności w innych walutach, jak chorwacka kuna, japoński jen czy korona szwedzka. 

Jak założyć konto walutowe?

Banki oferują dogodne formy otwarcia rachunków walutowych, które wymagają minimum formalności i zaangażowania. Konto walutowe możesz założyć: 

• w bankowości internetowej
• w bankowości mobilnej
• w czasie rozmowy telefonicznej z konsultantem
• w oddziale banku

Konto walutowe najczęściej połączone jest z kontem osobistym, jednak nie jest to wymóg konieczny. Szczegóły znajdziesz na stronach internetowych konkretnych banków. Jeśli nie chcesz przeklikiwać się przez kolejne oferty i przydługawe regulaminy, zadzwoń na infolinię lub wybierz się do placówki.

Jak działa konto walutowe?

Nie ma w tym wielkiej filozofii. Działa ono jak każde konto osobiste. Możesz zlecać przelewy – zarówno w bankowości elektronicznej, telefonicznie, jak i w oddziale banku, wypłacać gotówkę za granicą (uważaj na prowizje operatorów bankomatów!) i robić zakupy – także w internecie. 

Konto walutowe pozwala uniknąć dodatkowych kosztów, jak przewalutowanie (więcej o nim dowiesz się w sekcji FAQ), a także spłacać kredyty zaciągnięte w obcych walutach. 

Czym jest usługa wielowalutowa, czyli jedna karta, by wszystkimi rządzić

Usługa wielowalutowa, którą oferuje coraz więcej banków, to zintegrowanie w ramach jednej karty wszystkich posiadanych przez klienta rachunków – złotówkowego i walutowych. Dzięki temu możliwe będzie dokonywanie płatności bez przewalutowania i związanych z nim kosztów. 

W trakcie transakcji system automatycznie rozpozna walutę i wybierze odpowiednie konto do obsługi. Płacisz za gelato na Sardynii? Pobrane zostaną pieniądze z konta w EUR. Robisz zakupy w londyńskim Harrods? Ściągnięte zostaną funty z konta GBP. Oczywiście, o ile masz na nich dostępne środki. W przeciwnym razie płatność będzie realizowana z podstawowego konta złotówkowego z przewalutowaniem po aktualnym kursie bankowym.

W czasie zakładnia konta w konkretnym banku, sprawdź, czy wariant rachunku lub karta debetowa dają możliwość skorzystania z usługi wielowalutowej. 

Czy opłaca się mieć konto walutowe?

Potraktujmy to jako pytanie retoryczne. Powodów i korzyści, dla których warto (i trzeba) otworzyć konto walutowe jest wiele. 

Konto walutowe to idealne rozwiązanie dla Ciebie, jeśli: 

• chcesz gromadzić kapitał w obcej walucie – oszczędzaj i zarabiaj w euro, funtach czy dolarach bez obaw o przewalutowania i dodatkowe koszty.
• spłacasz kredyt hipoteczny – nie dotyczy Cię spread, więc jest szansa na mniejszą ratę.
• często wyjeżdżasz służbowo lub na zagraniczne wakacje – płać do woli w hotelowym lobby za ulubione drinki, w restauracjach i za atrakcje turystyczne bez widma przewalutowania. No i nie musisz się martwić o wymianę walut przed podróżą w kantorze stacjonarnym.
• pracujesz za granicą – nieważne, czy na stałe, czy okresowo, z kontem walutowym będziesz kontrolować swoje wydatki i wpływy.
• robisz zakupy w zagranicznych sklepach – dzięki kontu i karcie nie dotkną Cię żadne dodatkowe koszty.

Konto walutowe ma również ogromne znaczenie dla osób, które myślą o inwestowaniu kryptowaluty.

Zobacz też:

• Czym są kryptowaluty
• Jak zacząć przygodę z crypto
• Jak zarabiać na kryptowalutach
• Jak powinien wyglądać portfel kryptowalut
• Co to jest bitcoin
• Jak kupić bitcoiny

W jakim banku najlepiej założyć konto walutowe?

Oferta ofercie nierówna, dlatego, żeby zaoszczędzić Twój czas i pomóc podjąć kluczową decyzję, zebrałem dla Ciebie informacje na temat ofert siedmiu największych banków w Polsce. 

Wziąłem pod uwagę najstępujące czynniki: 

• dostępne waluty
• opłaty za otwarcie i prowadzenie rachunku
• opłaty i prowizje związane z wpłatami i wypłatami gotówki
• opłaty powiązane z przelewami
• inne dostępne produkty i benefity

Zapoznaj się z nimi i oceń sam, która oferta będzie najbardziej odpowiednia dla Ciebie. 

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

ING BANK ŚLĄSKI

Konto walutowe w ING otworzysz w oddziale lub online w Moim ING. 

Opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku: 0 zł

Dostępne waluty: EUR, USD, GBP

Karta płatnicza: wydanie karty Mastercard w EUR – 0 zł, opłata miesięczna – 1,5 zł

Wpłata gotówki na konto w punkcie obsługi: 10 zł

Wypłata gotówki: 

• w bankomatach ING i Planet Cash – 0 zł
• w ramach usługi Cashback – 0 zł
• pozostałe wypłaty w kraju – 3% wypłacanej kwoty
• pozostałe wypłaty za granicą – 3% wypłaty
• w punkcie obsługi – 10 zł

Przelewy

W bankowości internetowej i aplikacji: 

• na konto w ING – 0 zł
• przelew europejski (z wyjątkiem przelewu TARGET) – 0 zł
• przelew SEPA w EUR poza krajem (z wyjątkiem przelewów w trybie pilnym i nieautomatycznym) – 0 zł
• pozostałe przelewy walutowe – 40 zł

W placówce bankowej: 

• na konto w ING – 6 zł
• przelew w EUR w kraju – 9 zł
• przelew SEPA poza krajem – 9 zł
• pozostałe przelewy walutowe – 50 zł

Wszystkie szczegóły znajdziesz w Tabeli Opłat i Prowizji ING.

Inne: kantor internetowy, walutowe konto oszczędnościowe, karta wielowalutowa

Alior Bank

Konto walutowe walutowe otworzysz w jednym z oddziałów banku lub w systemie bankowości internetowej Alior Online. 

Opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku: 0 zł

Dostępne waluty: EUR, USD, CHF, GBP (więcej dostępnych w ramach usługi Kantora Walutowego)

Karta płatnicza: wydanie – 10 zł; wznowienie – 10 zł, miesięczna opłata za kartę – 5 zł

Wypłaty: 

• w placówce Alior Banku – 0 zł
• w bankomatach Alior Banku oraz sieci Euronet i PlanetCash – 0 zł
• w innych bankomatach w Polsce i na świecie – 5 zł 

Przelewy:

• przelew SEPA w bankowości internetowej – 0 zł
• przelew zagraniczny w bankowości internetowej i telefonicznej – 30 zł
• przelew zagraniczny w placówce – 50 zł

Inne: usługa wielowalutowa dla posiadaczy Konta Jakże Osobistego, kantor walutowy

PKO BP

Osoby pełnoletnie mogą założyć konto walutowe w aplikacji IKO lub bankowości internetowej iPKO. Osoby poniżej 18. roku życia mogą to zrobić tylko i wyłącznie w oddziale. 

Opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku: otwarcie – 0 zł, prowadzenie – 0 zł (jeśli podpięta jest karta wielowalutowa, w przeciwnym razie 6,90 zł)

Dostępne waluty: EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF

Karta płatnicza: karta debetowa z konta osobistego może być podłączona do wszystkich kont walutowych jednocześnie – brak przewalutowania przy płatnościach

Wpłata gotówki: o ile wnoszona jest w walutach obcych i monetach – 50% od transakcji; w pozostałych przypadkach opłata nie jest pobierana

Wypłata gotówki

• w oddziale – 0 zł
• w bankomatach PKO BP – 0 zł i bez przewalutowania, o ile bank prowadzi rachunek w walucie operacji
• w innych bankomatach w Polsce i za granicą – opłaty zgodne z cennikiem operatorów

Przelewy

przelew SEPA w trybie podstawowym:

• w oddziale lub za pośrednictwem bankowości telefonicznej – 6 zł
• w bankowości elektronicznej – 1 zł

przelew SEPA w trybie pilnym:

• w oddziale lub za pośrednictwem bankowości telefonicznej – 50 zł
• w bankowości elektronicznej – 25 zł

przelew walutowy do banków krajowych w trybie podstawowym:

• w oddziale lub za pośrednictwem bankowości telefonicznej – 50 zł
• w bankowości elektronicznej – 25 zł
• dodatkowa opłata w przypadku realizacji z instrukcją kosztową – 80 zł

przelew walutowy do banków krajowych w trybie pilnym:

• w oddziale lub za pośrednictwem bankowości telefonicznej – 80 zł
• w bankowości elektronicznej – 55 zł
• dodatkowa opłata w przypadku realizacji z instrukcją kosztową – 80 zł

przelew do banków zagranicznych w trybie podstawowym:

• w oddziale lub za pośrednictwem bankowości telefonicznej – 50 zł
• w bankowości elektronicznej – 25 zł
• dodatkowa opłata w przypadku realizacji z instrukcją kosztową – 80 zł

przelew do banków zagranicznych w trybie pilnym:

• w oddziale lub za pośrednictwem bankowości telefonicznej – 130 zł
• w bankowości elektronicznej – 105 zł
• dodatkowa opłata w przypadku realizacji z instrukcją kosztową – 80 zł

Inne: kantor internetowy i karta wielowalutowa jako pakiet walutowy.

mBANK

eKonto walutowe możesz otworzyć online nawet nie będąc wcześniej klientem mBanku. Jednak lepiej nim być, żeby włączyć usługę wielowalutową. 

Opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku: 0 zł

Dostępne waluty: możesz płacić w JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK, EUR, USD, CHF, GBP

Karta płatnicza:

• wydanie – 30 zł
• duplikat – 0 zł
• opłata roczna – 30 zł

Wypłata gotówki:

• w placówce – 9 zł
• w oddziale banku za granicą – 10 zł
• w bankomatach w Polsce – 5 zł
• w bankomatach za granicą – 0 zł (z wyjątkiem transakcji dokonanych w walucie innej niż waluta rachunku, wtedy opłata wynosi 3% wartości transakcji)

Wpłata w placówce mBanku (tylko EUR i USD) – 9 zł

Przelewy

• przelewy wewnętrzne w bankowości elektronicznej – 0 zł
• przelew SEPA w bankowości elektronicznej – 0 zł
• przelew SWIFT lub walutowy – 0,35 kwoty przelewu (min. 25 zł, max. 200 zł)

Inne: usługa wielowalutowa, lokata, mKantor do zasilania konta walutowego 

MILLENIUM

Konto walutowe otworzysz zarówno przez internet, jak i w oddziale. Jeśli nie jesteś jeszcze klientem banku, konieczne będzie założenie konta Millenium 360°. 

Opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku: opłata miesięczna za prowadzenie konta walutowego wynosi 0 zł – o ile zostało założone przez Millenet i/lub wskazane jako rachunek do obsługi pożyczki/kredytu hipotecznego. 

Dostępne waluty: EUR, GBP, USD i CHF

Karta płatnicza:

• wydanie – 0 EUR
• opłata miesięczna – 1 EUR
• duplikat – 5 EUR

Wpłaty w placówce i we wpłatomacie: 0 zł

Wypłaty

w Polsce:

• w placówce – 0 EUR
• bankomaty Millenium – 0 EUR
• bankomaty Santander Bank Polska i Planet Cash – 0,2 EUR
• inne bankomaty – 1,5 EUR

za granicą: 

• bankomaty – 1,5–2 EUR

Przelewy

wewnętrzny: 

• bankowość elektroniczna i aplikacja – 0 zł
• bankowość telefoniczna – 0 zł
• w placówce – 5 zł 

krajowy w PLN: 

• bankowość elektroniczna i aplikacja – 0,5 zł
• bankowość telefoniczna – 2 zł
• w placówce – 7,99 zł

przelew SEPA (tryb podstawowy): 

• bankowość elektroniczna i aplikacja – 0 zł
• w placówce – 7,99 zł

przelew zagraniczny/walutowy: 

• tryb podstawowy – 0,5% wartości transakcji (min. 20 zł, max. 125 zł)
• tryb pilny – dodatkowa opłata 25 zł
• tryb ekspres – dodatkowa opłata 50 zł

Więcej informacji na temat opłat znajdziesz w TPiO Millenium.

Inne: dostęp do walutowych produktów oszczędnościowych

SANTANDER BANK POLSKA

Konto 24walutowe otworzysz online (także jako konto na selfie) lub w oddziale.

Opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku: 0 zł za otwarcie; 0 zł za prowadzenie jeśli miesięczne saldo będzie wynosić co najmniej 20 jednostek danej waluty – w przeciwnym razie opłata wyniesie 10 zł miesięcznie

Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, opcjonalnie też CHF

Karta płatnicza

Do wyboru masz aż trzy karty walutowe: dedykowana Mastercard walutowa oraz połączone z kontem – Karta dopasowana oraz Visa Select.

Wpłaty gotówki w oddziale – 0 zł

Wypłata gotówki w oddziale – 0 zł

Wypłata z bankomatów w Polsce i za granicą – każda karta ma własny system opłat i prowizji. 

Przelewy

• przelew wewnętrzny online/w placówce – 0 zł/10 zł
• przelew SEPA online/w placówce – 0 zł/10 zł

Więcej szczegółów znajdziesz w Tabeli Prowizji i Opłat Santader.

Inne: Kantor Santander, 3D-Secure, Alerty 24, Lokata walutowa, Konto oszczędnościowe w walutach obcych, usługa wielowalutowa, zniżki w programach partnerskich

PEKAO S.A.

Konto walutowe możesz otworzyć w oddziale lub w czasie rozmowy z konsultantem, którą umówisz na dowolną godzinę przez formularz kontaktowy na stronie banku.

Opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku: 0 zł dla konta w walucie z zerową lub dodatnią stopą depozytową; dla kont w walutach z ujemną stopą depozytową opłata miesięczna rośnie wraz ze wzrostem salda. 

Dostępne waluty: EUR, USD, GBP, CHF 

Karta płatnicza

• wydanie 0 zł
• opłata miesięczna – 2 USD, 2 EUR
• duplikat – 0 zł za pierwszy, 10 zł za kolejne

Wpłaty w oddziale banku: 0 lub 2 jednostki waluty w zależności od wysokości salda i stopy depozytowej

Wypłaty

• z bankomatów Pekao – 0 zł 
• w punktach usługowo-handlowych (Cashback) – 0,5 jednostki danej waluty, 2 zł w przypadku kart Visa USD i Visa EUR
• pozostałe wypłaty w kraju i zagranicą – 2,3% od transakcji (min. 1 jednostka walutowa), Visa EUR: 4%, min. 1,5 EUR; Visa USD: 4%, min. 2,2 USD

Przelewy

wewnętrzny na rachunek w PLN: 

• w oddziale lub w placówce partnerskiej – 1 jednostka walutowa
• bankowość telefoniczna – 0,4 jednostki walutowej
• bankowość elektroniczna – bezpłatny

wewnętrzny walutowy: 

• w oddziale lub w placówce partnerskiej – 1 jednostka walutowa
• bankowość telefoniczna i elektroniczna – bezpłatny

zewnętrzny krajowy na rachunek w PLN + SEPA: 

• w oddziale lub w placówce partnerskiej – 1 jednostka walutowa
• bankowość telefoniczna – 0,8 USD, 0,8 EUR, 0,8 CHF, 0,4 GBP
• bankowość elektroniczna – bezpłatny

Wszystkie szczegóły dotyczące opłat znajdziesz w TPiO Pekao. 

Inne: Kantor Pekao 24, powiadomienia SMS, zniżki w programach partnerskich

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta walutowego?

Być może uważasz, że najtańsze konto walutowe będzie zawsze najlepszym wyborem. I masz całkowitą rację! Im mniej opłat i prowizji, tym lepiej.

W sposób szczególny przyjrzyj się takim czynnikom, jak: 

• liczba dostępnych walut
• opłata za otwarcie i prowadzenie konta walutowego
• opłata za wpłaty na konto
• opłata i prowizje za wypłaty w oddziale i bankomatach
• sposoby wykonywania przelewów
• opłata za przelewy
• karta płatnicza

Jak już wiesz, konto walutowe na 90% będzie połączone z podstawowym kontem bankowym, dlatego w pierwszej kolejności przyjrzyj się ofercie Twojego banku. Jeśli nie interesuje Cię uruchamianie nowego konta osobistego, szukaj propozycji, które nie będą tego wymagać.

Najlepsze konto walutowe powinno być tanie i przyjemne w obsłudze, a także posiadać możliwości łatwego zasilania środkami z podstawowego konta przy użyciu chociażby kantora internetowego. 

Interesuje Cię inwestowanie i chcesz pomnożyć swój kapitał?

Zobacz też:

• Ranking kont maklerskich
• W co inwestować pieniądze
• Gdzie kupić złoto
• Obligacje skarbowe

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Podsumowanie

Chcesz bez stresu wyjeżdżać na zagraniczne wakacje czy w podróż służbową? Chcesz do woli robić zakupy na eBay’u, Amazonie czy Etsy bez obaw o horrendalne koszty? A może planujesz pracę za granicą lub walutowy kredyt hipoteczny? Konto walutowe to po prostu must have. Koniec. Kropka.

Dzięki za to, że dotarłeś aż tutaj. Ufam, że czym prędzej wybierz skrojoną dla Ciebie ofertę konta walutowego i będziesz czerpać prawdziwą radochę z korzystania. A może masz zupełnie inne zdanie na ten temat? 

Być może pojawiły się jeszcze jakieś wątpliwości, dlatego sprawdź, o co najczęściej pytają nasi czytelnicy. A jeśli nie ma w tym zestawie nic dla Ciebie – zadaj pytanie w komentarzu. Odpowiemy na wszystkie!