W co inwestować pieniądze w 2023 (Najważniejsze aktywa)

Oficjalny wskaźnik inflacji GUS za kwiecień wyniósł 12,4%. Dla zwykłego Kowalskiego oznacza to dramatyczny spadek wartości pieniądza i ekspresowe topnienie oszczędności. Kapitał można jednak ochronić dzięki przemyślanym inwestycjom. Należy jednak pamiętać, że im większa oczekiwana stopa zwrotu, tym większe ryzyko utraty zainwestowanych pieniędzy.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Zobacz też:

• Ranking kont maklerskich
• Ranking kont oszczędnościowych
• Gdzie kupić złoto inwestycyjne
• Obligacje skarbowe
• Gdzie kupić złoto inwestycyjne
• Jak zarabiać na kryptowalutach
• Portfel kryptowalut

Lokaty bankowe

Długa polityka zerowych stóp procentowych sprawiła, że wielu z nas zapomniało o możliwości przechowywania pieniędzy na lokatach bankowych. Ostatnie zawirowania związane z rozpędzającą się inflacją zmusiły NBP do podwyżki stóp procentowych. Rosnące stopy procentowe z kolei sprawiły, że banki w poszukiwaniu pieniędzy, zaczynają oferować coraz wyższe oprocentowanie. 

Aktualnie, niektóre banki oferują lokaty oprocentowane nawet na 6%. Dużą zaletą trzymania pieniędzy na lokacie jest umowa, którą podpisujemy z bankiem. Dzięki niej możemy być pewni, że zwrot z inwestycji wyniesie dokładnie tyle, ile zapisane jest w umowie. 

Należne odsetki zostaną nam wypłacone pod warunkiem, że pieniądze pozostaną nietknięte przez cały czas obowiązywania umowy. Najpopularniejsze lokaty zawierane są na: 3, 6 lub 12 miesięcy.

Sprawdź też: Inflacja: co to jest, jak wpływa na Twoje życie + przyczyny

Obligacje skarbowe

Obligacje skarbowe to papiery wartościowe emitowane przez państwo. Mechanizm inwestowania pieniędzy przypomina lokatę bankową, jednak w tym wypadku drugą stroną transakcji jest skarb państwa. Kupując obligacje, państwo polskie pożycza od nas pieniądze, żeby móc je inwestować w programy społeczne, socjalne i rozwój. W zamian oferuje stałe oprocentowanie, którego jest gwarantem. 

Obligacje różnią się co do sposobu naliczania odsetek i terminów ich wypłat. Z reguły oprocentowanie oparte jest o wskaźnik WIBOR, choć na liście obligacji NBP znajdziemy też obligacje, których oprocentowanie powiązane jest ze wskaźnikiem inflacji. 

Aktualnie w swojej ofercie NBP posiada obligacje 3-miesięczne, 2-letnie, 3-letnie, 4-letnie, 6-letnie, 10-letnie i 12-letnie. Obligacje można spieniężyć przed upływem ich wygaśnięcia. Należ jednak pamiętać, że zostaną z tego tytułu naliczone dodatkowe opłaty. 

Czytaj więcej: Obligacje skarbowe: czy warto w nie inwestować?

Inwestowanie na giełdzie – akcje

Giełda rozpala wyobraźnie inwestorów na całym świecie. Każdy z nas słyszał o kimś, kto dorobił się wielkich pieniędzy, inwestując w akcje. Niestety często nie zdajemy sobie sprawy, że do wygrywania na giełdzie potrzebna jest nie tylko wiedza i silna psychika, ale też szczęście. 

O inwestowaniu na giełdzie napisano setki książek, jednak nikomu nie udało odnaleźć się złotego Grala, dającego pewny wysoki zysk.

Akcje możemy nabywać i sprzedawać za pośrednictwem brokera giełdowego, dzisiaj na ogół jest to internetowa platforma inwestycyjna niezależnego brokera lub konto maklerskie przypisane do banku. 

Najpopularniejsze platformy inwestycyjne w Polsce:

• X-Trade Brokers
• TMS Brokers
• BossaFx
• eMakler mBank
• Konto maklerskie ING

Decydując się na zakup akcji, musimy pamiętać, że na ryzyko kursowe wpływa mnóstwo czynników, często pozostających poza naszą kontrolą. Dużym atutem rynku akcyjnego jest ścisła regulacja, która ogranicza nadużycia.

Sprawdź: Ranking kont maklerskich

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Inwestycje w srebro i złoto

Inwestycje w metale szlachetne są jednym z najpopularniejszych sposobów lokowania pieniędzy. Złoto i srebro cieszą się niesłabnącą popularnością inwestorów od tysięcy lat. Wielu uważa, że królewski metal powróci jeszcze do inwestorskich łask. 

W metale szlachetne można inwestować na wiele sposobów, więcej na ten temat dowiesz się z naszego artykułu. 

Jeżeli potraktować złoto i srebro, jak ubezpieczenie od turbulencji ekonomicznych, najlepszym wyborem będzie zakup fizycznych monet. Najkorzystniej cenowo wypadnie kupowanie tych jednouncjowych, tzw. bulionówek, wybijanych przez certyfikowane mennice. 

Do najpopularniejszych należą: 

• Krugerrandy, 
• Kanadyjskie Liście Klonowe, 
• Austriaccy Filharmonicy Wiedeńscy,
• Amerykański Orzeł.

Złoto i srebro przekuwane są również w inne monety inwestycyjne, jednak te cztery wyżej wymienione są gwarancją płynności. 

Choć wartość złotych i srebrnych monet notuje stabilne wzrosty od dziesięcioleci, jest szereg niedogodności, z którymi należy się liczyć. Po pierwsze, trzeba mieć odpowiednie miejsce do ich przechowywania. Monety podatne są na uszkodzenia i zabrudzenia, i od czasu do czasu trzeba je wyczyścić. 

Bulionówki są trudne do sprzedaży na wolnym rynku, a transakcja na większą kwotę może wymagać odpowiedniego zabezpieczenia prawnego. Dodatkowo ceny surowców w ostatnich latach podatne są na zawirowania ekonomiczne, co przekłada się na większe wahania.

Sprawdź koniecznie: Gdzie kupić złoto i jak zacząć inwestować?

Nieruchomości

Dynamiczny wzrost średniej ceny metra kwadratowego w dużym mieście sprawił, że coraz więcej osób zaczęło postrzegać rynek nieruchomości, jako łatwy i szybki zysk. Trudno się dziwić. Przez ostatnią dekadę mieszkania i domy generowały znakomitą stopę zwrotu, przewyższającą kilkukrotnie oficjalne wskaźniki inflacji. 

Inwestycje w mieszkania na wynajem było jednym z najpopularniejszy sposobów lokowania pieniędzy. Inwestorom bardzo łatwo wychodziło policzenie kosztu kredytu, którego spłatą pośrednio obciążali osoby wynajmujące. W takim scenariuszu lokal spłaca się sam, a inwestor finalnie po kilkunastu/kilkudziesięciu latach zostaje z nieruchomością na własność. 

Zanim jednak zainwestujemy kilkaset tysięcy w mieszkanie, powinniśmy pamiętać, że zerowe stopy procentowe były precedensem ekonomicznym. Łatwy kredyt napędzał popyt na nieruchomości. Na niekorzyść inwestorów działa również fakt, że w Polsce będziemy borykali się z kolejnymi niżami demograficznymi, wpływającymi na popyt.

Sprawdź, jakie możliwości daje pożyczka hipoteczna!

Inwestowanie w surowce

Dwa lata pandemii koronawirusa, a następnie wojna na Ukrainie sprawiły, że surowce wróciły do inwestorskich łask. Ropa, gaz ziemny, węgiel czy surowce rolne znowu znalazły się pod lupą inwestorów. 

Wobec zagrożeń geopolitycznych inwestowanie w surowce wydaje się bezpiecznym zakładem. Niestety w świecie inwestycji nie ma pewniaków. Inwestowanie w surowce wiąże się z koniecznością znajomości skomplikowanych instrumentów finansowych, niejednokrotnie opartych o mechanizm dźwigni. 

Dla początkujących inwestorów znacznie lepszym rozwiązaniem może być pośrednia inwestycja w surowce. Kupowanie akcji spółek związanych z wydobyciem ropy czy uprawą rolną jest znacznie mniej podatne na wahanie kursów.

Inwestowanie w ETF-y

ETF czyli Exchange Traded Fund (tłum. Fundusz giełdowy) to rodzaj funduszu inwestycyjnego notowanego na giełdzie. Jego zadaniem jest dokładne odzwierciedlenie grupy aktywów, a następnie opakowanie w instrument łatwy do kupienia i sprzedaży u brokera giełdowego. 

ETF może śledzić ruch indeksów giełdowych, surowców czy koszyka aktywów takich jak najwięksi producenci samochodów, czy spółki wydobywające metale szlachetne. ETF-ów są tysiące, a ich pełną listę z podziałem na kategorie, państwa, rodzaje itd. można znaleźć na stronie spółki ETF Flows. 

ETF-y dają możliwość inwestowania w giełdę i rynek akcyjny, jednocześnie gwarantując mniejsze wahania kursu. Fundusz, który posiada w portfelu 20 firm motoryzacyjnych, jest mniej podatny na zmiany cenowe niż akcje Volkswagena. 

ETF-y należą do skomplikowanych instrumentów i nie każdy ma do nich dostęp. Część z nich jest lewarowana. Z tego powodu dostęp do nich na europejskim rynku został ograniczony – ie obędzie się bez rachunku brokerskiego. 

Jeżeli uda nam się pokonać te trudności, ETF-y oferują niskie opłaty za zakup, sprzedaż i tzw. utrzymanie pozycji. Jednocześnie dają ekspozycję na szeroki rynek akcyjny, np. firmy związane z energią odnawialną czy amerykański przemysł farmaceutyczny. 

ETF-y to instrumenty dla inwestorów, którzy widzą potencjał całej branży i nie chcą ograniczać się do kupowania akcji konkretnej spółki.

Kryptowaluty

Szał na kryptowaluty trwa nieprzerwanie od ponad dekady. W styczniu 2009 r. narodziła się sieć Bitcoin, a wraz z nią zostały wykopane pierwsze cyfrowe monety BTC. Kryptowaluty przez ponad dziesięć lat przyciągały inwestorów bajońskimi sumami zwrotu i opowieściami o milionerach z przypadku. 

Niestety prawda o kryptowalutach jest taka, że ciężko znaleźć dla nich realne zastosowanie, przy jednoczesnych gigantycznych wahaniach ceny. Coraz częściej słyszy się o bankrutach, którzy inwestując w „krypto” stracili całe swoje oszczędności. 

Wielu stawia, że kryptowaluty któregoś dnia staną się walutą internetu. Jednak na chwilę obecną ekosystem pełen jest naciągaczy, a giełdy znikają jedna po drugiej wraz z pieniędzmi inwestorów. 

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Sprawdź też:

• Kryptowaluty – jak zacząć inwestować i czy jest to bezpieczne?
• Jak kupić Bitcoin? Gdzie bezpiecznie kupisz BTC za złotówki?
• Co to jest Bitcoin (BTC)?
• Co to jest kryptowaluta?
• 8 najlepszych sposobów zarabiania na kryptowalutach
• Portfel kryptowalut – jaki wybrać i co trzeba wiedzieć

Inwestycje w sztukę i inwestycje alternatywne

Inwestycje w sztukę i dobra kolekcjonerskie są idealne dla ludzi, którzy lubią mieć poczucie, że posiadają coś na własność. Niestety, żeby skutecznie inwestować w sztukę, karty Pokemon czy monety kolekcjonerskie trzeba być w danej dziedzinie ekspertem. 

Inwestowanie alternatywne oznacza konkurowanie z innymi kolekcjonerami i podatne jest na zmiany w modzie. Inwestowania w kolekcje czy dzieła sztuki odradzałbym zwykłemu Kowalskiemu, dla którego kupno obrazu może wiązać się z bólem głowy, gdzie go później powiesić i jak go przechować.

O czym należy pamiętać inwestując pieniądze?

Wszędzie tam, gdzie pojawia się zysk, prawdopodobnie pojawi się państwo z rękami wyciągniętymi po pieniądze. Nie inaczej jest z zyskiem z inwestycji kapitałowych. Podatek dochodowy od zysków kapitałowych został wprowadzony w 2002 roku przez ówczesnego ministra finansów Marka Belkę. 

Obecnie powszechnie mówi się o tzw. podatku Belki. Podatek ten wynosi 19%, a lista instrumentów, od których należy zapłacić podatek ciągle się wydłuża. Najmłodszą pozycją na niej są kryptowaluty, które od 2020 r. objęte są szczegółowymi przepisami prawnymi.

Podatek Belki reguluje ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych. Zgodnie z art. 30a są nim obciążone wszelkie odsetki, dywidendy i dochody uzyskane z tytułu lokowania lub inwestowania środków w:

• akcje,
• depozyty bankowe – lokaty, konta oszczędnościowe i innego rodzaju rachunki,
• fundusze kapitałowe np. TFI,
• instrumenty pochodne i inne papiery wartościowe,
• obligacje,
• produkty ubezpieczeniowe z komponentem inwestycyjnym,
• pożyczki (o ile ich udzielania nie jest związane z prowadzoną działalnością gospodarczą),
• kryptowaluty.

Inwestycje bez podatku Belki

Od reguły są jednak wyjątki: IKE (Indywidualne Konto Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego). Oszczędzanie w IKE jest zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki), a oszczędzanie w IKZE pomniejsza płacony corocznie podatek dochodowy, poprzez zmniejszanie podstawy jego wymiaru o wpłaty na IKZE. Warunkiem jest niewypłacenie środków do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego. 

Dzięki za przeczytanie mojego artykułu! Masz pytania? Jeżeli potrzebujesz pomocy w pierwszych krokach inwestycyjnych zostaw komentarz, chętnie odpowiem jak zacząć przygodę z lokowanie kapitału.