Kalkulator lokat – oblicz odsetki i zysk z lokaty bankowej (2023)

Kalkulator lokat bankowych pozwala na obliczenie zysków, które uzyskasz z inwestycji. Dzięki niemu dowiesz się, ile możesz zarobić na lokacie i poznasz najważniejsze pojęcia z nią związane.

Lokaty są jednym ze sposobów inwestycji lub, przynajmniej częściowej, ochrony wartości pieniądza przed inflacją. W tym artykule skupimy się na obliczeniu, ile możesz uzyskać na lokacie.

Z tekstu dowiesz się:

• Jak obliczyć zysk z lokaty?
• Czym różnią się lokaty długo- od krótkoterminowych?
• Kiedy warto wziąć konkretny rodzaj lokaty?

Na koniec doradca finansowy w kilku punktach przedstawi, o czym warto pamiętać, gdy wybiera się lokatę.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Kalkulator lokat bankowych – łatwo sprawdź, ile możesz zyskać

Kalkulator lokaty bankowej uwzględnia oprocentowanie w skali roku, sposób kapitalizacji oraz czas trwania lokaty.

Żebyś mógł łatwo korzystać z kalkulatora, poniżej wyjaśniamy, co oznacza:

• oprocentowanie lokat
• podatek Belki
• kapitalizacja odsetek

Natomiast jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o samych lokatach, zajrzyj do naszego wcześniejszego artykułu: Lokaty: co to i jak działają

Oprocentowanie lokaty

Oprocentowanie na lokacie to wysokość odsetek, które otrzymasz po upływie określonego czasu. Najczęściej wyrażane jest w skali roku. Im wyższy procent, tym więcej pieniędzy da bank za możliwość dysponowania naszymi środkami.

Podatek Belki

Dochody kapitałowe, do których należą też te z lokat, objęte są podatkiem Belki (art. 30a Ustawy o PITi). Chodzi o 19% daninę płaconą od odsetek. Przez to środki, które otrzymujemy z lokaty, są pomniejszone o tę właśnie kwotę.

Zastanawiasz się, dlaczego tę daninę określa się takim mianem? Odpowiedź jest prosta. Podatek został wprowadzony w 2002 roku, gdy ministrem finansów był właśnie Marek Belka.

Kapitalizacja odsetek

Kapitalizacja odsetek to dołączenie odsetek do kapitału początkowego. Lokata może trwać dłużej, niż wynosi okres kapitalizacji odsetek. Wówczas odsetki pojawiające się w trakcie są dopisywane do zgromadzonych środków, a więc pracują na zysk wraz z pierwotną sumą lokaty. Czy w szkole obił Ci się o uszy termin procent składany cit@tion? Jeśli tak, to właśnie kapitalizacja odsetek jest przykładem jego zastosowania.

Dlaczego okres kapitalizowania jest ważny? Jak widać na przykładzie – im jest częstszy, tym szybciej rośnie kapitał na lokacie. Przez to mamy więcej pieniędzy.

Zobacz też:

• Ranking kont oszczędnościowych
• Ranking kont maklerskich
• W co inwestować pieniądze?
• Obligacje skarbowe: czy warto?

Oferta lokat w 2023 r.

Wraz ze wzrostem stóp procentowych dokonanym przez RPP, lokaty stały się znacznie popularniejszei. Kilka miesięcy temu analitycy HRE Investment zauważyli, że w kwietniu saldo lokat wzrosło o prawie 9,5 mld złi. To najwyższa od grudnia 2008 różnica między środkami deponowanymi a wycofywanymi z banków.

Czy Ty też chciałbyś ulokować swoje pieniądze? Sprawdź, jakie oferty przygotowano dla Ciebie:

Jak obliczyć zysk z lokaty?

Zysk to kwota, którą otrzymasz po zakończeniu lokaty. 

Żeby obliczyć zysk z lokaty, musisz znać:

• oprocentowanie w banku 
• czas trwania lokaty
• wysokość ulokowanej kwoty
• stawkę podatku

Niezbędne obliczenia przedstawimy na przykładzie 1000 zł ulokowanego na 7% (0,07) rocznie na lokacie 6-miesięcznej.

1. Oprocentowanie lokat bankowych jest wyrażone w skali roku, więc trzeba przeliczyć wysokość oprocentowania na czas trwania lokaty.

Rok ma 365 dni, więc 0,5 roku (6 miesięcy) ma 182,5 dnia (182 w zaokrągleniu).

182 * 0,07/365 = ok. 3,5%

2. Teraz wyliczymy wysokość odsetek:

3,5% * 1000 zł = 35 zł

3. W celu obliczenia tego co z lokaty ostatecznie otrzymamy, musimy uwzględnić podatek Belki w wysokości 19%.

19% * 35 zł = 6,65 zł – tyle wynosi podatek

35 zł - 6,65 zł = 28,35 – to nasz zysk po potrąceniu daniny.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Lokaty długo- i krótkoterminowe

Wiesz już, jak obliczyć zysk z lokaty. Teraz rodzi się pytanie, czy lepiej wybrać lokatę krótko- czy długoterminową. Przede wszystkim należy odpowiedzieć na pytania: 

• Jak szybko będziemy potrzebować pieniędzy?
• Jak zarysowuje się perspektywa gospodarcza kraju?

Dlaczego te kwestie są tak ważne? Musimy pamiętać, że ulokowanymi środkami nie możemy swobodnie obracać. Dodatkowo w przypadku wzrostu oprocentowania lokat w bankach, może się okazać, że nasze pieniądze na lokacie ze stałym oprocentowaniem zarabiają mniej, niż mogłyby na nowej lokacie nawet o krótszym terminie. 

Ponadto w przypadku niewielkich zmian w oprocentowaniu, a wzroście inflacji, środki mogą nie pracować tak efektywnie, jak w przypadku innych metod lokowania kapitału.

Z drugiej jednak strony lokaty długoterminowe są zazwyczaj wyżej oprocentowane niż ich krótsze odpowiedniki. Jeśli są na stałym oprocentowaniu, to w przypadku obniżki stóp procentowych przyniosą wyższe zyski niż nowo zakładane krótkie lokaty.

Zalety lokat długoterminowych:

• zazwyczaj wyższe oprocentowanie
• są wygodne i nie wymagają częstych zmian
• stale oprocentowane mogą przynieść większe zyski w przypadku obniżenia stóp procentowych przez NBP

Wady lokat długoterminowych:

• mogą przynieść mniejsze zyski w przypadku podwyżki stóp
• unieruchamiają środki na czas trwania lokaty.

Lokaty to niejedyny sposób pomnażania pieniędzy. Zobacz, jak jeszcze możesz ulokować pieniądze: W co inwestować pieniądze w 2023? Najważniejsze aktywa

Na co zwrócić uwagę przy wyborze lokaty? Odpowiada doradca finansowy.

Paweł Krzyżok, doradca finansowy i partner w Phinance S.A., opisał dla nas kilka aspektów, na które warto zwrócić uwagę w trakcie wybierania lokaty bankowej.

Stałe czy zmienne oprocentowanie?

Lokaty o zmiennym oprocentowaniu będą podążać za zmianami stóp procentowych. Natomiast te, których oprocentowanie jest stałe – utrzymają początkową wartość wskaźnika przez cały okres trwania. 

Jeśli spodziewamy się, że w najbliższym czasie stopy procentowe spadną, powinniśmy wybrać lokatę o stałym oprocentowaniu. Gdy zakładamy, że pojawią się podwyżki – wybierzmy tę o zmiennym.

Czas trwania lokaty

Na rynku dostępne są lokaty krótko (3–6 miesięcy) oraz długoterminowe (12 lub więcej miesięcy). Zazwyczaj rentowność stóp zwrotu wyższa będzie dla lokat długoterminowych. Jeśli jesteśmy pewni, że nie będziemy potrzebować inwestowanej kwoty, lepiej będzie wybrać lokatę długoterminową. 

Dodatkowo warto pamiętać o podatku od zysków kapitałowych. Przy lokatach krótkoterminowych nasz zysk częściej będzie pomniejszany o podatek niż w przypadku lokat długoterminowych.

Częstotliwość kapitalizacji

Przy wybieraniu lokaty, poza stopą zwrotu, warto też zwrócić uwagę na kapitalizację. Im częstsza, tym bardziej atrakcyjna. Raz naliczone odsetki będą generować kolejne zyski. Warto zatem szukać lokat z miesięczną kapitalizacją.

Warunki zerwania lokaty

Jeśli nie jesteśmy pewni czy środki z lokaty będą nam potrzebne przez okres jej trwania, możemy wybrać taką, która na wypadek rozwiązania pozwoli nam zachować, chociaż część zysku. Pamiętajmy jednak, że będzie ona cechować się niższym oprocentowaniem od tej, w której nasze odsetki przepadłyby w przypadku rezygnacji.

Dywersyfikacja

Zasady opisane powyżej wydają się bardzo proste. Jednakże gdy w grę wejdą realia rynkowe, znalezienie właściwego rozwiązania może być problematyczne. 

W takiej sytuacji optymalnym sposobem jest dywersyfikacja, czyli rozbicie kwoty, którą chcemy zainwestować na kilka różnych lokat. Dzięki temu jedna długoterminowa lokata może dać nam wyższą stopę zwrotu, druga – dająca możliwość zachowania zysku przy rezygnacji – stanowić poduszkę finansową, a trzecia – krótkoterminowa – wykorzystywać promocyjne oferty banków dla lokat 3-miesięcznych.

Za stosowaniem dywersyfikacji przemawia jeszcze poziom ochrony Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Pamiętajmy, że w konkretnym banku nasze środki są nią objęte do maksymalnie równowartości 100 tysięcy euro. Jeśli więc operujemy większymi kwotami, bezpieczniej jest lokować je w kilku różnych instytucjach.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Podsumowanie

Jeśli masz jakieś pytanie w kwestii inwestowania pieniędzy lub obliczania zysku z lokat, to pisz śmiało w komentarzu!