Ranking kont maklerskich 2023. Wybierz najlepszy rachunek inwestycyjny

W tym artykule przedstawiamy popularne rachunki maklerskie dostępne na rynku. Dowiesz się, które konto maklerskie jest najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb i na co zwrócić szczególną uwagę wybierając swój rachunek inwestycyjny.

Na pewno masz dość bezsilnego patrzenia, jak wartość Twoich oszczędności topnieje przez inflację. Rozumiesz, że nie możesz tak po prostu zostawić pieniędzy na koncie.

Skoro czytasz ten tekst, to pomyślałeś o inwestowaniu na giełdzie. Nic dziwnego, bo (choć ryzykowny) jest to jeden z popularniejszych sposobów na lokowanie środków. Wystarczy założyć konto maklerskie. Tylko z czyich usług skorzystać?

Poniżej znajdziesz ranking kont maklerskich oraz wyjaśnienie zawiłych kwestii, które przeciętnego śmiertelnika mogą przyprawić o ból głowy.

Najlepsze konta maklerskie w grudniu 2022 (najlepsze aplikacje do inwestowania)

• XTB
• eToro
• DM Boś
• TMS
• mBank
• Degiro
• Interactive Brokers
• ING
• Saxo Bank
• Capital.com

Inwestowanie w instrumenty finansowe, zwłaszcza z dźwignią, niesie ze sobą ryzyko strat przekraczających zainwestowany kapitał.

XTB (Rachunek standard)

XTB to jeden z najbardziej znanych brokerów w Polsce (między innymi dzięki kampaniom reklamowym z Jose Mourinho albo Conorem McGregorem, może kojarzycie). XTB to polski podmiot notowany na warszawskiej giełdzie.

W tej aplikacji podoba nam się duży wybór instrumentów (akcje, ETF-y, forex, indeksy, surowce czy krypto), dostęp do wielu światowych rynków i całe działy poświęcone edukacji (zarówno o tradingu w ogóle, jak i o handlu za pomocą apki). XTB wystawia PIT-8C, ale niestety nie można w nim inwestować za pośrednictwem IKE i IKZE, więc pod tym kątem nie zainwestujemy np. w ETF (giełdowe fundusze, które np. mogą naśladować wartość konkretnego surowca lub indeksu giełdowego).

Pocieszeniem jest możliwość wypełnienia formularza W-8BEN, który pozwala obniżyć wysokość amerykańskiego podatku od dywidend z 30 do 15%.

XTB polecamy w roli wielozadaniowego, uniwersalnego brokera. Przy relatywnie niewielkim obrocie można inwestować w akcje bez prowizji.

Zalety:

Wady:

eToro

eToro to zagraniczny broker, więc nie wystawia PIT-8C oraz nie pozwala na IKE/IKZE. To może stanowić pewne utrudnienie dla polskich inwestorów. Podobnie jak większość w naszym zestawieniu, pozwala na wypełnienie W-8BEN. W ofercie eToro można znaleźć m.in. akcje, ETF-y, kontrakty CFD (na kryptowaluty, waluty, indeksy lub surowce)

Aktywne prowadzenie konta na platformie eToro jest bezpłatne. Prowizje są zazwyczaj niskie lub nie ma ich wcale. Broker w dużej mierze zarabia na spreadach (różnicach pomiędzy cenami kupna, a sprzedaży). Warto więc zwrócić uwagę, czy nie są wyższe niż u innego brokera, którego oferta nam odpowiada.

Niewątpliwą zaletą eToro jest szeroka możliwość handlu społecznościowego, czyli umożliwienie początkującym inwestorom możliwości podglądania ruchów bardziej doświadczonych traderów. Dzięki temu możesz śledzić portfele i poczynania poszczególnych inwestorów oraz kopiować ich ruchy. Należy jednak pamiętać, że wszelkie decyzje inwestycyjne podejmujemy zawsze na własną odpowiedzialność i nie powinniśmy kierować się tym co robią lub mówią inni, a jedynie traktować to jako pewną wskazówkę.

Zalety:

Wady:

DM BOŚ (pakiet żółty)

Pierwszą rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę, omawiając DM BOŚ, jest możliwość inwestowania przez IKE lub IKZE. I to na dobrych warunkach! DM BOŚ pobiera prowizje przy handlu akcjami, więc w przypadku częstych, małych zakupów może stanowić to zauważalny koszt dla drobnego inwestora.

DM BOŚ umożliwia inwestowanie w m.in. akcje, obligacje, ETF-y, kontrakty (na indeksy, waluty czy akcje), opcje.

Bossa.pl daje sześć pakietów do wyboru. Skupiliśmy się na żółtym – najbardziej podstawowym. Wyższe pakiety są droższe, ale oferują więcej (na przykład dają dostęp do specjalnych wykresów, notowań czy komunikatów PAP).

Zalety:

Wady:

TMS

Choć w pierwszej chwili może sprawiać wrażenie zagranicznego, to TMS jest polskim brokerem. Wiąże się to z korzyściami w postaci PIT-8C i łatwego kontaktu w języku polskim. TMS pozwala na inwestowanie na rynku Forex oraz oferuje liczne rodzaje CFD (na akcje, surowce, ETF, indeksy, krypto).

Broker ten ma w swojej ofercie również akcje fizyczne. Zarówno na parkiecie warszawskim, jak i amerykańskie. Co więcej, akcje z USA można kupować bez prowizji – w przypadku konta prowadzonego w złotówkach lub euro. Jednak należy pamiętać, że kupujemy walory wyceniane w dolarach, czeka nas przewalutowanie i związane z nim koszty.

Prowizja za zakup amerykańskich akcji w dolarach wynosi 0,29% (min. 7 USD). Jeśli interesuje Cię warszawski parkiet, to licz się z prowizją w wysokości 0,19% (min. 5 zł).

Zalety:

Wady:

eMakler mBanku

Podstawową zaletą eMaklera jest możliwość inwestowania przez IKE lub IKZE. Produkt mBanku może również zainteresować tych, którzy na giełdzie chcą kupować rzadziej, ale za większe kwoty. Tym bardziej, jeśli mają lub chcą mieć konto w mBanku. 

Prowizje przy handlu akcjami mogą odstraszyć drobnych inwestorów. Są naliczane od transakcji, więc przy częstym handlu małymi pakietami mogą kumulować się do większych sum.

W ofercie mBanku znajdziemy możliwość inwestowania w akcje, ETF-y oraz kontrakty terminowe. Choć te ostatnie dotyczą akcji, indeksów i walut jedynie na warszawskim parkiecie.

Kiedyś eMakler kojarzył się z prostym, wręcz ubogim, interfejsem. Jednak w ubiegłym roku zadebiutowała nowa apka dedykowana eMaklerowi – mBank Giełda. Wygląda o wiele lepiej do swojej poprzedniczki.

Zalety:

Wady:

Degiro

Popularny w Europie broker. Niewątpliwym plusem tej aplikacji do tradingu jest bogata oferta instrumentów (akcje, ETF-y, obligacje, kontrakty terminowe, opcje, kryptotrackery, fundusze). Niestety – jak to podmiot zagraniczny – nie zapewnia PIT-8C ani nie pozwala na IKE/IKZE. Na otarcie łez pozostaje nam możliwość wypełnienia W-8BEN.

Degiro chwali się niskimi prowizjami i opłatami, a szczególnie na wybrane ETF-y. Jeśli nie planujemy IKE/IKZE, to na pewno warto rozważyć ofertę tego brokera pod kątem inwestycji w fundusze. Wtedy gdy zmienimy zdanie, w każdej chwili możemy przerzucić się na dowolny inny instrument finansowy oferowany przez światowe rynki.

Zalety:

Wady:

Interactive Brokers

Interactive Brokers to broker o międzynarodowym zasięgu i ugruntowanej pozycji. Niestety IB nie posiada szerokiej oferty dla osób zainteresowanych polskim rynkiem. Pozwala natomiast wybrać wśród wielu zagranicznych instrumentów finansowych takich jak: akcje, ETF-y, opcje, futures, kryptowaluty, fundusze i innych.

Jako platforma zagraniczna, Interactive Brokers nie wystawia PIT-8C. Na szczęście pozwala na wypełnienie W-8BEN, a tym samym obniżenie stawki podatku u źródła do 15% od dywidend amerykańskich spółek dla polskich rezydentów podatkowych.

Prowizje Interactive Brokers są konkurencyjne. Jednak platforma, z powodu minimalnej stawki transakcji, może nie odpowiadać drobnym inwestorom, którzy obracają niewielkimi kwotami. Jeśli dokonują licznych transakcji za małe sumy, to generują dużą liczbę prowizji. A to z kolei przekłada się na koszty.

Zalety:

Wady:

ING Konto Maklerskie (Elastyczne)

Kolejne konto maklerskie oferowane przez duży polski bank. ING wystawia PIT-8C, ale niestety nie pozwala na inwestowanie przez IKE i IKZE. Platforma nie oferuje możliwości handlu akcjami na zagranicznych giełdach, jednak od niedawna zainteresowani obcymi spółkami mogą skorzystać z GlobalConnect za pośrednictwem ING. Chodzi o obrót zagranicznymi akcjami na warszawskim parkiecie. Na razie ta możliwość istnieje tylko dla 5 niemieckich spółek, ale w przyszłości ma zostać rozszerzona. Konto maklerskie ING pozwala na inwestowanie, obok akcji, w: obligacje, ETF oraz kontrakty terminowe (indeksy, akcje waluty).

Stawiając na ING, możemy wybrać pomiędzy bezpłatnym kontem elastycznym a kontem aktywnym. Ta druga opcja wymaga 15-złotowej miesięcznej opłaty, ale w zamian oferuje niższe prowizje (skalowalne od wysokości obrotu).

Zalety:

Wady:

Saxo Bank (classic)

Saxo Bank to duńska instytucja o uznanej renomie na świecie. Broker oferuje liczne instrumenty finansowe z globalnego rynku, takie jak np. akcje, ETF-y, fundusze, obligacje, opcje, futures, forex czy CFD (chociażby na akcje, surowce czy indeksy). Z racji stosunkowo wysokich opłat minimalnych nie polecamy go początkującym czy drobnym inwestorom.

Saxo Bank może spodobać się osobom obracającym wyższym kapitałem lub zawodowcom, gdyż przy bardziej profesjonalnych kontach oferuje lepsze warunki współpracy.

Sam bank szczyci się na stronie, że lokowanie funduszy za jego pośrednictwem pozwala na dywersyfikację aktywów w bezpiecznym kraju. Niestety minimalny depozyt w wysokości 2 000 euro może odstraszyć początkujących, mniejszych inwestorów.

Zalety:

Wady:

Capital.com

Oryginalna alternatywa dla tradycyjnych brokerów. Aplikacja skupia się przede wszystkim na CFD (indeksy, surowce, krypto, forex, akcje), więc zdecydowanie nie polecamy jej nowicjuszom. CFD można określić jako umowę pomiędzy stronami, które zobowiązują się rozliczenia ze sobą różnicy między ceną kupna a sprzedaży.

Capital.com przyznaje na swojej stronie, że pieniądze zarabia na spreadzie. Pozwala to na rezygnację z prowizji czy chociażby z opłat za wpłatę lub depozyt.

Niestety w Capital.com nie mamy szans wykorzystać możliwości inwestowania na warszawskim parkiecie oraz oczywiście przez IKE/IKZE. Nie otrzymamy też PIT-8C. Ciekawą zaletą jest natomiast możliwość ściągnięcia aplikacji Investmate, która pomaga uzyskać wiedzę na temat CFD.

Zalety:

Wady:

Jakie konto maklerskie jest najlepsze dla początkujących?

Początkujący inwestorzy nie powinni lokować pieniędzy w skomplikowanych czy ryzykownych instrumentach, tym bardziej nie w tych obarczonych dźwignią (chodzi o granie niższymi sumami z możliwością potęgowania strat i zysków jak np. kontrakty CFD). Dlatego dla nich wielość różnorodnych możliwości inwestycyjnych nie jest tak ważnym kryterium, jak w przypadku profesjonalistów.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Z drugiej strony – nowicjuszem, z definicji, będziesz tylko na początku. Wybranie na start brokera z szeroką ofertą, pozwoli korzystać z jego usług w przyszłości, gdy lepiej zrozumiesz inwestowanie i różne instrumenty z nim związane.

Czynniki, które szczególnie warto wziąć pod uwagę przy zakładaniu pierwszego rachunku inwestycyjnego to:

• niskie prowizje (szczególnie te minimalne)
• wystawianie PIT-8C, który ułatwia rozliczanie się z fiskusem
• obsługa aplikacji do giełdy w języku polskim (zwłaszcza, jeśli Twój Business English jest na podstawowym poziomie)
• nieskrępowany dostęp do obsługi klienta
• baza wiedzy w formie filmów lub artykułów na temat inwestowania dostępna z poziomu aplikacji

Masz konto bankowe w instytucji, która oferuje również konta maklerskie? Pomyśl nad założeniem konta maklerskiego właśnie tam. Dzięki temu łatwiej będziesz mógł zarządzać swoim budżetem. Z drugiej strony, założenie konta maklerskiego w innym miejscu pozwoli na dywersyfikację ryzyka, czyli zapewni nam dodatkowe bezpieczeństwo na wypadek problemów finansowych jednej z instytucji, w których mamy swoje środki.

Gdzie założyć konto maklerskie: kryteria wyboru

Przed wybraniem odpowiedniego brokera dobrze jest mieć pomysł, do czego konto będziemy wykorzystywali. Jeśli na przykład chcesz za pomocą IKE i IKZE inwestować w ETF-y, to sprawdź, kto oferuje najbardziej konkurencyjne ceny w tym zakresie. Nie musisz wówczas szczególnie zaprzątać sobie głowy kosztami Forexu czy inwestowania w kontrakty na surowce.

Opłaty i prowizje

To chyba najważniejsze kryterium w przypadku wyboru konta maklerskiego. Brokerzy rzadko pobierają pieniądze za samo prowadzenie konta, jednak – obok prowizji i spreadów – znaleźć możesz opłaty za takie czynności jak wypłata środków na własny rachunek lub nieaktywność na koncie.

Szukając odpowiadającego Ci konta maklerskiego, zwróć uwagę na wszystkie koszty zawarte w tabelach prowizji i opłat. Unikniesz sytuacji, w której wydaje Ci się, że dane konto jest niemal darmowe, a nagle okazuje się, że musisz sporo płacić za częste wypłaty pieniędzy.

Przy prowizjach musisz zwracać uwagę na jeszcze więcej kwestii. Przede wszystkim określ, jakie instrumenty Cię interesują, czy chodzi tu np. o akcje, ETF-y, surowce czy może indeksy. Różni brokerzy odmiennie ustalają wysokość prowizji, w zależności od instrumentu oraz kraju jego pochodzenia. Dodatkowo drobni inwestorzy na niektórych platformach mogą ponosić większe koszty od „grubszych ryb”.

Na koniec spójrz, czy istnieje minimalna wysokość prowizji. W przypadku inwestowania niewielkich kwot może to zauważalnie wpłynąć na stan naszego konta.

Dostępne instrumenty

Broker brokerowi nierówny nie tylko w przypadku opłat. Ważna jest też o dostępność danych instrumentów i rynków. Najlepsi brokerzy pozwalają inwestować nie tylko w akcje, ale i m.in. w indeksy, surowce czy kryptowaluty.

Jeśli jednak chcesz na początku kupować akcje spółek, to również zwróć uwagę na ofertę na dany kraj. Nawet jeśli broker pozwala lokować pieniądze w podmioty notowane na polskiej giełdzie, to nie musi oznaczać wcale, że w swoim portfolio ma każdą krajową spółkę.

Podobnie jest z inwestowaniem na parkiecie amerykańskim, niemieckim czy z dowolnego innego rynku. Jeśli szczególnie interesują Cię konkretne spółki, upewnij się, że są dostępne na koncie maklerskim, które zamierzasz wybrać.

Wyżej pisaliśmy o lokowaniu kapitału poprzez giełdę. Przeczytaj, jak możesz zainwestować w fizyczne złoto: Gdzie kupić złoto i jak zacząć inwestować?

Brokerzy polscy czy zagraniczni

Oczy początkujących inwestorów mogą zwracać się ku krajowym podmiotom. Polscy brokerzy mają zwykle tę przewagę nad zagranicznymi, że wystawiają PIT-8C. Ułatwia to rozliczanie się z fiskusem. Ponadto krajowe podmioty mają często szerszą ofertę inwestycyjną na polski rynek.

Z drugiej strony zagraniczni brokerzy czasem posiadają bogatszą ofertę różnych instrumentów ze świata. Pamiętaj też, że jeśli nie znasz biznesowego angielskiego wystarczająco dobrze, możesz napotkać problemy komunikacyjne w razie potrzeby kontaktu z obsługą klienta.

Na koniec warto wspomnieć o możliwości wykorzystywania IKE i IKZE. Choć nie wszyscy polscy brokerzy dają tę możliwość, to jednak w niektórych krajowych kontach maklerskich znajdziemy taką opcję.

Lokowanie środków za pomocą IKE i IKZE pozwala rozliczać się z fiskusem na korzystniejszych warunkach niż w wypadku zwykłego inwestowania.

Amerykański podatek od dywidend (i W-8BEN)

Wyżej omówiliśmy kwestię wydawania PIT-8C, który ułatwia rozliczenia podatkowe. Kolejną kwestią wartą uwagi w kontekście zobowiązań fiskalnych jest formularz W-8BEN. Chodzi o obniżenie podatku od dywidend amerykańskich spółek z 30 do 15%.

Jeśli interesują Cię amerykańskie spółki dywidendowe, to koniecznie zwróć uwagę, czy broker udostępnia ten dokument.

Możliwość utraty pieniędzy

Inwestowanie wiąże się zawsze z możliwością zysku, ale i straty. Im większa możliwość zarobku, tym większa także straty. Nie ma inwestowania bez ryzyka – mniejszego lub większego.

Szczególnie niebezpieczne jest stosowanie mechanizmu dźwigni finansowej (np. używając kontraktów CFD), który może łatwo doprowadzić do utraty pieniędzy nawet w kwocie przekraczającej wartość zainwestowanego kapitału. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego ostrzega ponadto o rynku Forex, na którym według ich badań 80% klientów ponosi stratę.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Podsumowanie

Mamy nadzieję, że ranking okazał się przydatny. Jeśli masz jakieś pytania lub wątpliwości – pisz w komentarzu!

Zamieszczone w tym artykule informacje nie stanowią żadnej rekomendacji inwestycyjnej i pod żadnym pozorem nie powinny być ten sposób traktowane, a są jedynie zbiorem informacji i osobistą opinią autorów. Inwestowanie w instrumenty finansowe, zwłaszcza te z dźwignią, niesie ze sobą ryzyko strat przekraczających zainwestowany kapitał. Kontrakty CFD to złożone instrumenty, które wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy. Przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, zawsze powinieneś kierować się własnym osądem.