Ranking kont maklerskich 2023. Wybierz najlepszy rachunek inwestycyjny

Sprawdź ranking najlepszych kont maklerskich i aplikacji do inwestowania.

Grzegorz Koper - Redaktor HelloFinance
Autor
Redaktor HelloFinance
19 min
Media o nas:

W tym artykule przedstawiamy popularne rachunki maklerskie dostępne na rynku. Dowiesz się, które konto maklerskie jest najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb i na co zwrócić szczególną uwagę wybierając swój rachunek inwestycyjny.

Na pewno masz dość bezsilnego patrzenia, jak wartość Twoich oszczędności topnieje przez inflację. Rozumiesz, że nie możesz tak po prostu zostawić pieniędzy na koncie.

Skoro czytasz ten tekst, to pomyślałeś o inwestowaniu na giełdzie. Nic dziwnego, bo (choć ryzykowny) jest to jeden z popularniejszych sposobów na lokowanie środków. Wystarczy założyć konto maklerskie. Tylko z czyich usług skorzystać?

Dlaczego możesz nam zaufać
Informacja o reklamach

Poniżej znajdziesz ranking kont maklerskich oraz wyjaśnienie zawiłych kwestii, które przeciętnego śmiertelnika mogą przyprawić o ból głowy.

Najlepsze konta maklerskie w grudniu 2022 (najlepsze aplikacje do inwestowania)

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

XTB (Rachunek standard)

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł (do 250 tys. euro)

15 głównych giełd świata

tak

eToro

0 zł

Brak oferty GPW

0 zł

0 zł

21 światowych rynków

tak

DM Boś (pakiet żółty)

0 zł

0,38% (min. 5 zł)

0,29% (min. 19 zł) + 0,00229% dodatkowej opłaty

0 zł (dla portfela o wartości do 1 mln zł)

USA (NYSE, NYSE MKT i NASDAQ) oraz 6 krajów europejskich + Kanada

tak

TMS

0 zł

0,19% (min. 5 zł)

Zależne od waluty konta (0 dla kont prowadzonych w PLN i euro)

0 zł

USA

tak

eMakler

0 zł (lub 50 zł bez zgody na komunikacją elektroniczną)

0,39% (min. 5 zł)

0,29% (min. 19 zł)

różna (zobacz opłaty i prowizję)

USA (NASDAQ, NYSE), niemiecka (Deutsche Börse), brytyjska (London Stock Exchange)

tak

Degiro

0 zł

1 zł + 10 zł opłaty manipulacyjnej

0 zł

0 zł

25 światowych rynków

tak

Interactive Brokers

0 zł

Do 0,05% (min. 5 zł, maks. 125 zł) lub 0,1% (min. 15 zł)

Do 0,0035 USD (min. 0,35 USD maks. 1%) lub 0,005 USD (min. 1 USD, maks. 1%)

0 zł

26 światowych rynków

tak

ING (Konto Maklerskie Elastyczne)

0 zł

0,3% (min. 5 zł)

brak możliwości

0 zł

brak

tak

Saxo Bank (Classcic)

0 zł

0.15%, min. 15 PLN

Classic

0,010 USD za akcję, min. 5 USD

0 zł dla polskich klientów

50+ światowych rynków

tak

Capital.com

0 zł

Brak oferty GPW

0 zł

0 zł

Kilka głównych rynków Europy

tak

Inwestowanie w instrumenty finansowe, zwłaszcza z dźwignią, niesie ze sobą ryzyko strat przekraczających zainwestowany kapitał.

XTB (Rachunek standard)

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

XTB

0 zł

0 zł

0 zł

0 zł do 250 tys. euro

15 głównych giełd świata

Tak

XTB to jeden z najbardziej znanych brokerów w Polsce (między innymi dzięki kampaniom reklamowym z Jose Mourinho albo Conorem McGregorem, może kojarzycie). XTB to polski podmiot notowany na warszawskiej giełdzie.

W tej aplikacji podoba nam się duży wybór instrumentów (akcje, ETF-y, forex, indeksy, surowce czy krypto), dostęp do wielu światowych rynków i całe działy poświęcone edukacji (zarówno o tradingu w ogóle, jak i o handlu za pomocą apki). XTB wystawia PIT-8C, ale niestety nie można w nim inwestować za pośrednictwem IKE i IKZE, więc pod tym kątem nie zainwestujemy np. w ETF (giełdowe fundusze, które np. mogą naśladować wartość konkretnego surowca lub indeksu giełdowego).

Uwaga

Choć może Ci się wydawać, że inwestujesz w np. akcje lub indeksy, to w rzeczywistości mogą to być instrumenty pochodne (derywaty). Derywaty opierają się na wartości danego wskaźnika, ale inwestując w nie – nie kupujesz danego dobra (np. inwestycja w akcje CFD nie oznacza kupienia tych akcji, a zawarcie z innym uczestnikiem rynku „zakładu” o ich wartość).

Pocieszeniem jest możliwość wypełnienia formularza W-8BEN, który pozwala obniżyć wysokość amerykańskiego podatku od dywidend z 30 do 15%.

XTB polecamy w roli wielozadaniowego, uniwersalnego brokera. Przy relatywnie niewielkim obrocie można inwestować w akcje bez prowizji.

Zalety:

  • Akcje i ETF-y bez prowizji przy obrocie do 100 tys. euro miesięcznie
  • Wystawia PIT-8C i pozwala wypełnić formularz W-8BEN
  • Szeroka oferta edukacyjna
  • Pełna obsługa w języku polskim

Wady:

  • Nie można prowadzić IKE i IKZE
  • Brak niektórych, drobnych spółek z polskiego parkietu
  • Prowizja (50 zł) od wypłaty środków poniżej 500 zł
  • Miesięczna opłata za nieaktywność w wysokości 10 euro pobierana po spełnieniu dwóch warunków: 
    • po 365 dniach bez żadnej transakcji
    • bez zasilenia konta w ciągu 90 dni (gdy na koncie nie ma środków – opłata nie jest pobierana)

eToro

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

eToro

0 zł

Brak oferty GPW

0 zł

0 zł

21 rynków zagranicznych

Tak

eToro to zagraniczny broker, więc nie wystawia PIT-8C oraz nie pozwala na IKE/IKZE. To może stanowić pewne utrudnienie dla polskich inwestorów. Podobnie jak większość w naszym zestawieniu, pozwala na wypełnienie W-8BEN. W ofercie eToro można znaleźć m.in. akcje, ETF-y, kontrakty CFD (na kryptowaluty, waluty, indeksy lub surowce)

Aktywne prowadzenie konta na platformie eToro jest bezpłatne. Prowizje są zazwyczaj niskie lub nie ma ich wcale. Broker w dużej mierze zarabia na spreadach (różnicach pomiędzy cenami kupna, a sprzedaży). Warto więc zwrócić uwagę, czy nie są wyższe niż u innego brokera, którego oferta nam odpowiada.

Niewątpliwą zaletą eToro jest szeroka możliwość handlu społecznościowego, czyli umożliwienie początkującym inwestorom możliwości podglądania ruchów bardziej doświadczonych traderów. Dzięki temu możesz śledzić portfele i poczynania poszczególnych inwestorów oraz kopiować ich ruchy. Należy jednak pamiętać, że wszelkie decyzje inwestycyjne podejmujemy zawsze na własną odpowiedzialność i nie powinniśmy kierować się tym co robią lub mówią inni, a jedynie traktować to jako pewną wskazówkę.

Zalety:

  • Funkcjonalność CopyTrader pozwala na naśladowanie ruchów innych inwestorów
  • Udostępnia formularz W-8BEN

Wady:

  • Nie wystawia PIT-8C i nie pozwala na IKE/IKZE
  • Opłata w wysokości 5 USD za wycofanie środków z konta, można wycofać minimum 30 USD
  • Brak aktywów z GPW
  • Miesięczna opłata w wysokości 10 USD po 12 miesiącach braku aktywności

DM BOŚ (pakiet żółty)

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

DM Boś (pakiet żółty)

0 zł

0,38% (min. 5 zł)

0,29% (min. 19 zł) + 0,00229% dodatkowej opłaty

0 zł (dla portfela o wartości do 1 mln zł)

USA (NYSE, NYSE MKT i NASDAQ) oraz 6 krajów europejskich + Kanada

Tak

Pierwszą rzeczą, na którą warto zwrócić uwagę, omawiając DM BOŚ, jest możliwość inwestowania przez IKE lub IKZE. I to na dobrych warunkach! DM BOŚ pobiera prowizje przy handlu akcjami, więc w przypadku częstych, małych zakupów może stanowić to zauważalny koszt dla drobnego inwestora.

DM BOŚ umożliwia inwestowanie w m.in. akcje, obligacje, ETF-y, kontrakty (na indeksy, waluty czy akcje), opcje.

Bossa.pl daje sześć pakietów do wyboru. Skupiliśmy się na żółtym – najbardziej podstawowym. Wyższe pakiety są droższe, ale oferują więcej (na przykład dają dostęp do specjalnych wykresów, notowań czy komunikatów PAP).

Pamiętaj:

Warto zwrócić uwagę na ofertę informacyjną, którą zapewniają brokerzy. Dobry inwestor to poinformowany inwestor.

Zalety:

  • Bezpłatne prowadzenie konta w pakiecie żółtym, inne pakiety są odpłatne
  • Wystawia PIT-8C i pozwala na wypełnienie W-8BEN
  • Pozwala na IKE i IKZE
  • Ciekawa oferta edukacyjna w kwestii inwestowania
  • Możliwość inwestowania przez GlobalConnect
  • Pełna obsługa w j. polskim

Wady:

  • Prowizje przy handlu akcjami
  • Opłata w wysokości 1 zł za wykonanie przelewu poniżej 500 zł z rachunku maklerskiego na zewnętrzny, krajowy rachunek klienta

TMS

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

TMS

0 zł

0,19% (min. 5 zł)

Zależne od waluty konta (0 dla kont prowadzonych w PLN i euro)

0 zł

USA

tak

Choć w pierwszej chwili może sprawiać wrażenie zagranicznego, to TMS jest polskim brokerem. Wiąże się to z korzyściami w postaci PIT-8C i łatwego kontaktu w języku polskim. TMS pozwala na inwestowanie na rynku Forex oraz oferuje liczne rodzaje CFD (na akcje, surowce, ETF, indeksy, krypto).

Broker ten ma w swojej ofercie również akcje fizyczne. Zarówno na parkiecie warszawskim, jak i amerykańskie. Co więcej, akcje z USA można kupować bez prowizji – w przypadku konta prowadzonego w złotówkach lub euro. Jednak należy pamiętać, że kupujemy walory wyceniane w dolarach, czeka nas przewalutowanie i związane z nim koszty.

Prowizja za zakup amerykańskich akcji w dolarach wynosi 0,29% (min. 7 USD). Jeśli interesuje Cię warszawski parkiet, to licz się z prowizją w wysokości 0,19% (min. 5 zł).

Zalety:

  • Wystawia PIT-8C
  • Bezprowizyjny handel akcjami amerykańskimi w PLN i euro (pamiętajmy o kosztach przewalutowania)
  • Prosta komunikacja w j. polskim
  • Ciekawa oferta edukacyjna
  • Bezpłatna pierwsza w miesiącu wypłata środków z rachunku inwestycyjnego na rachunek bankowy

Wady:

  • Nie udostępnia W8-BEN
  • Niewielka opłata za nieaktywność po 12 miesiącach (9 zł/miesięcznie)
  • Niewielkie opłaty
  • Nie pozwala na IKE/IKZE

eMakler mBanku

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

eMakler

0 zł (lub 50 zł bez zgody na komunikacją elektroniczną)

0,39% (min. 5 zł)

0,29% (min. 19 zł)

różna (zobacz opłaty i prowizję)

USA (NASDAQ, NYSE), niemiecka (Deutsche Börse), brytyjska (London Stock Exchange)

Tak

Podstawową zaletą eMaklera jest możliwość inwestowania przez IKE lub IKZE. Produkt mBanku może również zainteresować tych, którzy na giełdzie chcą kupować rzadziej, ale za większe kwoty. Tym bardziej, jeśli mają lub chcą mieć konto w mBanku. 

Prowizje przy handlu akcjami mogą odstraszyć drobnych inwestorów. Są naliczane od transakcji, więc przy częstym handlu małymi pakietami mogą kumulować się do większych sum.

W ofercie mBanku znajdziemy możliwość inwestowania w akcje, ETF-y oraz kontrakty terminowe. Choć te ostatnie dotyczą akcji, indeksów i walut jedynie na warszawskim parkiecie.

Kiedyś eMakler kojarzył się z prostym, wręcz ubogim, interfejsem. Jednak w ubiegłym roku zadebiutowała nowa apka dedykowana eMaklerowi – mBank Giełda. Wygląda o wiele lepiej do swojej poprzedniczki.

Zalety:

  • Wygodny dla klientów banku
  • Wystawia PIT-8C
  • Pozwala na IKE i IKZE
  • Pełna obsługa w języku polskim

Wady:

  • Prowizje mogą odstraszyć drobnych inwestorów
  • Węższa oferta zagranicznych instrumentów finansowych niż u innych brokerów
  • Opłata depozytowa, która może odstraszyć inwestujących szczególnie w ETF-y

Degiro

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

Degiro

0 zł

1 zł + 10 zł opłaty manipulacyjnej

0 zł

0 zł

25 światowych rynków

Tak

Popularny w Europie broker. Niewątpliwym plusem tej aplikacji do tradingu jest bogata oferta instrumentów (akcje, ETF-y, obligacje, kontrakty terminowe, opcje, kryptotrackery, fundusze). Niestety – jak to podmiot zagraniczny – nie zapewnia PIT-8C ani nie pozwala na IKE/IKZE. Na otarcie łez pozostaje nam możliwość wypełnienia W-8BEN.

Degiro chwali się niskimi prowizjami i opłatami, a szczególnie na wybrane ETF-y. Jeśli nie planujemy IKE/IKZE, to na pewno warto rozważyć ofertę tego brokera pod kątem inwestycji w fundusze. Wtedy gdy zmienimy zdanie, w każdej chwili możemy przerzucić się na dowolny inny instrument finansowy oferowany przez światowe rynki.

Przykład:

Inwestowanie przez IKE lub IKZE opłaca się podatkowo. Niestety obarczone jest limit rocznych wpłat. Jeśli zamierzamy tę granicę przekroczyć (w 2022 r. odpowiednio: IKE – 17 766 zł, IKZE – 7 106,40 zł), to warto rozważyć znalezienie taniego brokera z szeroką ofertą, który przyjmie nadwyżkę nad tymi sumami.

Zalety:

  • Brak prowizji przy inwestowaniu w amerykańskie akcje
  • Szeroka oferta instrumentów z całego świata
  • Udostępnia formularz W-8BEN

Wady:

  • Brak PIT-8C i IKE/IKZE
  • Niewielkie opłaty przy inwestowaniu na GPW

Interactive Brokers

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

Interactive Brokers

0 zł

Do 0,05% (min. 5 zł, maks. 125 zł) lub 0,1% (min. 15 zł)

Do 0,0035 USD (min. 0,35 USD maks. 1%) lub 0,005 USD (min. 1 USD, maks. 1%)

0 zł

26 rynków zagranicznych

Tak

Interactive Brokers to broker o międzynarodowym zasięgu i ugruntowanej pozycji. Niestety IB nie posiada szerokiej oferty dla osób zainteresowanych polskim rynkiem. Pozwala natomiast wybrać wśród wielu zagranicznych instrumentów finansowych takich jak: akcje, ETF-y, opcje, futures, kryptowaluty, fundusze i innych.

Jako platforma zagraniczna, Interactive Brokers nie wystawia PIT-8C. Na szczęście pozwala na wypełnienie W-8BEN, a tym samym obniżenie stawki podatku u źródła do 15% od dywidend amerykańskich spółek dla polskich rezydentów podatkowych.

Prowizje Interactive Brokers są konkurencyjne. Jednak platforma, z powodu minimalnej stawki transakcji, może nie odpowiadać drobnym inwestorom, którzy obracają niewielkimi kwotami. Jeśli dokonują licznych transakcji za małe sumy, to generują dużą liczbę prowizji. A to z kolei przekłada się na koszty.

Zalety:

  • Udostępnia W-8BEN
  • Darmowe prowadzenie rachunku i brak opłat za nieaktywność
  • Szeroka oferta instrumentów finansowych

Wady:

  • Platforma nie dostarcza PIT-8C i nie pozwala na IKE/IKZE
  • Jedna darmowa wypłata środków w miesiącu
  • Prowizje, które mogą odstraszyć drobnych inwestorów

ING Konto Maklerskie (Elastyczne)

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

ING (Konto Maklerskie Elastyczne)

0 zł

0,3% (min. 5 zł)

brak możliwości

0 zł

brak

Tak

Kolejne konto maklerskie oferowane przez duży polski bank. ING wystawia PIT-8C, ale niestety nie pozwala na inwestowanie przez IKE i IKZE. Platforma nie oferuje możliwości handlu akcjami na zagranicznych giełdach, jednak od niedawna zainteresowani obcymi spółkami mogą skorzystać z GlobalConnect za pośrednictwem ING. Chodzi o obrót zagranicznymi akcjami na warszawskim parkiecie. Na razie ta możliwość istnieje tylko dla 5 niemieckich spółek, ale w przyszłości ma zostać rozszerzona. Konto maklerskie ING pozwala na inwestowanie, obok akcji, w: obligacje, ETF oraz kontrakty terminowe (indeksy, akcje waluty).

Stawiając na ING, możemy wybrać pomiędzy bezpłatnym kontem elastycznym a kontem aktywnym. Ta druga opcja wymaga 15-złotowej miesięcznej opłaty, ale w zamian oferuje niższe prowizje (skalowalne od wysokości obrotu).

Zalety:

  • Wystawia PIT-8C
  • Wygodny dla klientów ING
  • Możliwość inwestowania przez GlobalConnect
  • pełna obsługa w j. polskim

Wady:

  • Brak IKE/IKZE
  • Niewielkie, ale istniejące prowizje
  • Brak zagranicznych giełd

Saxo Bank (classic)

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

Saxo Bank (Classcic)

0 zł

0.15%, min. 15 PLN

Classic

0,010 USD za akcję, min. 5 USD

0 zł dla polskich klientów

50+ światowych rynków

Tak

Saxo Bank to duńska instytucja o uznanej renomie na świecie. Broker oferuje liczne instrumenty finansowe z globalnego rynku, takie jak np. akcje, ETF-y, fundusze, obligacje, opcje, futures, forex czy CFD (chociażby na akcje, surowce czy indeksy). Z racji stosunkowo wysokich opłat minimalnych nie polecamy go początkującym czy drobnym inwestorom.

Saxo Bank może spodobać się osobom obracającym wyższym kapitałem lub zawodowcom, gdyż przy bardziej profesjonalnych kontach oferuje lepsze warunki współpracy.

Sam bank szczyci się na stronie, że lokowanie funduszy za jego pośrednictwem pozwala na dywersyfikację aktywów w bezpiecznym kraju. Niestety minimalny depozyt w wysokości 2 000 euro może odstraszyć początkujących, mniejszych inwestorów.

Zalety:

  • Szeroki wybór instrumentów
  • Wsparcie i obsługa w języku polskim
  • Możliwość wyboru konta

Wady:

  • 100-dolarowa opłata za półroczną nieaktywność
  • Nie wystawia PIT-8C
  • Minimalna kwota zasilenia dla rachunku to 2 000 euro

Capital.com

Broker

Prowadzenie konta

Prowizje i opłaty od zakupu akcji na GPW

Prowizje od akcji w USA

Opłaty za przechowywanie akcji

Jakie zagraniczne giełdy (przy akcjach)

Stop loss

Capital.com

0 zł

Brak oferty GPW

0 zł

0 zł

Kilka głównych rynków Europy

tak

Oryginalna alternatywa dla tradycyjnych brokerów. Aplikacja skupia się przede wszystkim na CFD (indeksy, surowce, krypto, forex, akcje), więc zdecydowanie nie polecamy jej nowicjuszom. CFD można określić jako umowę pomiędzy stronami, które zobowiązują się rozliczenia ze sobą różnicy między ceną kupna a sprzedaży.

Capital.com przyznaje na swojej stronie, że pieniądze zarabia na spreadzie. Pozwala to na rezygnację z prowizji czy chociażby z opłat za wpłatę lub depozyt.

Niestety w Capital.com nie mamy szans wykorzystać możliwości inwestowania na warszawskim parkiecie oraz oczywiście przez IKE/IKZE. Nie otrzymamy też PIT-8C. Ciekawą zaletą jest natomiast możliwość ściągnięcia aplikacji Investmate, która pomaga uzyskać wiedzę na temat CFD.

Zalety:

  • Aplikacja edukacyjna o CFD – Investmate
  • Brak wielu opłat (za np. depozyt czy wypłatę)
  • Szeroki wybór instrumentów zagranicznych

Wady:

  • Nie pozwala inwestować na GPW
  • Zagraniczny broker – brak IKE/IKZE oraz formularza PIT-8C
  • Skupia się na CFD

Jakie konto maklerskie jest najlepsze dla początkujących?

Początkujący inwestorzy nie powinni lokować pieniędzy w skomplikowanych czy ryzykownych instrumentach, tym bardziej nie w tych obarczonych dźwignią (chodzi o granie niższymi sumami z możliwością potęgowania strat i zysków jak np. kontrakty CFD). Dlatego dla nich wielość różnorodnych możliwości inwestycyjnych nie jest tak ważnym kryterium, jak w przypadku profesjonalistów.

Z drugiej strony – nowicjuszem, z definicji, będziesz tylko na początku. Wybranie na start brokera z szeroką ofertą, pozwoli korzystać z jego usług w przyszłości, gdy lepiej zrozumiesz inwestowanie i różne instrumenty z nim związane.

Czynniki, które szczególnie warto wziąć pod uwagę przy zakładaniu pierwszego rachunku inwestycyjnego to:

  • niskie prowizje (szczególnie te minimalne)
  • wystawianie PIT-8C, który ułatwia rozliczanie się z fiskusem
  • obsługa aplikacji do giełdy w języku polskim (zwłaszcza, jeśli Twój Business English jest na podstawowym poziomie)
  • nieskrępowany dostęp do obsługi klienta
  • baza wiedzy w formie filmów lub artykułów na temat inwestowania dostępna z poziomu aplikacji

Masz konto bankowe w instytucji, która oferuje również konta maklerskie? Pomyśl nad założeniem konta maklerskiego właśnie tam. Dzięki temu łatwiej będziesz mógł zarządzać swoim budżetem. Z drugiej strony, założenie konta maklerskiego w innym miejscu pozwoli na dywersyfikację ryzyka, czyli zapewni nam dodatkowe bezpieczeństwo na wypadek problemów finansowych jednej z instytucji, w których mamy swoje środki.

Gdzie założyć konto maklerskie: kryteria wyboru

Przed wybraniem odpowiedniego brokera dobrze jest mieć pomysł, do czego konto będziemy wykorzystywali. Jeśli na przykład chcesz za pomocą IKE i IKZE inwestować w ETF-y, to sprawdź, kto oferuje najbardziej konkurencyjne ceny w tym zakresie. Nie musisz wówczas szczególnie zaprzątać sobie głowy kosztami Forexu czy inwestowania w kontrakty na surowce.

Opłaty i prowizje

To chyba najważniejsze kryterium w przypadku wyboru konta maklerskiego. Brokerzy rzadko pobierają pieniądze za samo prowadzenie konta, jednak – obok prowizji i spreadów – znaleźć możesz opłaty za takie czynności jak wypłata środków na własny rachunek lub nieaktywność na koncie.

Szukając odpowiadającego Ci konta maklerskiego, zwróć uwagę na wszystkie koszty zawarte w tabelach prowizji i opłat. Unikniesz sytuacji, w której wydaje Ci się, że dane konto jest niemal darmowe, a nagle okazuje się, że musisz sporo płacić za częste wypłaty pieniędzy.

Przy prowizjach musisz zwracać uwagę na jeszcze więcej kwestii. Przede wszystkim określ, jakie instrumenty Cię interesują, czy chodzi tu np. o akcje, ETF-y, surowce czy może indeksy. Różni brokerzy odmiennie ustalają wysokość prowizji, w zależności od instrumentu oraz kraju jego pochodzenia. Dodatkowo drobni inwestorzy na niektórych platformach mogą ponosić większe koszty od „grubszych ryb”.

Na koniec spójrz, czy istnieje minimalna wysokość prowizji. W przypadku inwestowania niewielkich kwot może to zauważalnie wpłynąć na stan naszego konta.

Przykład:

Minimalna opłata w wysokości 10 zł spowoduje, że nabycie małych pakietów akcji po kilkaset złotych może przestać być opłacalne. Kupując za 200 zł, płacimy za transakcję aż 5% jej wartości.

Poza prowizją opłatami są również spready, czyli różnice między kosztem kupna a sprzedaży. Jeśli broker drożej sprzeda dane aktywo, a taniej kupi – to wtedy zarobi na spreadzie. Dlatego patrząc na ofertę brokerów, nie zapominajmy o spreadach.

Dostępne instrumenty

Broker brokerowi nierówny nie tylko w przypadku opłat. Ważna jest też o dostępność danych instrumentów i rynków. Najlepsi brokerzy pozwalają inwestować nie tylko w akcje, ale i m.in. w indeksy, surowce czy kryptowaluty.

Jeśli jednak chcesz na początku kupować akcje spółek, to również zwróć uwagę na ofertę na dany kraj. Nawet jeśli broker pozwala lokować pieniądze w podmioty notowane na polskiej giełdzie, to nie musi oznaczać wcale, że w swoim portfolio ma każdą krajową spółkę.

Przykład:

Niektóre spółki notowane na New Connect mogą nie pojawić się w ofercie wybranych maklerów.

Podobnie jest z inwestowaniem na parkiecie amerykańskim, niemieckim czy z dowolnego innego rynku. Jeśli szczególnie interesują Cię konkretne spółki, upewnij się, że są dostępne na koncie maklerskim, które zamierzasz wybrać.

Wyżej pisaliśmy o lokowaniu kapitału poprzez giełdę. Przeczytaj, jak możesz zainwestować w fizyczne złoto: Gdzie kupić złoto i jak zacząć inwestować?

Brokerzy polscy czy zagraniczni

Oczy początkujących inwestorów mogą zwracać się ku krajowym podmiotom. Polscy brokerzy mają zwykle tę przewagę nad zagranicznymi, że wystawiają PIT-8C. Ułatwia to rozliczanie się z fiskusem. Ponadto krajowe podmioty mają często szerszą ofertę inwestycyjną na polski rynek.

Z drugiej strony zagraniczni brokerzy czasem posiadają bogatszą ofertę różnych instrumentów ze świata. Pamiętaj też, że jeśli nie znasz biznesowego angielskiego wystarczająco dobrze, możesz napotkać problemy komunikacyjne w razie potrzeby kontaktu z obsługą klienta.

Na koniec warto wspomnieć o możliwości wykorzystywania IKE i IKZE. Choć nie wszyscy polscy brokerzy dają tę możliwość, to jednak w niektórych krajowych kontach maklerskich znajdziemy taką opcję.

Lokowanie środków za pomocą IKE i IKZE pozwala rozliczać się z fiskusem na korzystniejszych warunkach niż w wypadku zwykłego inwestowania.

Amerykański podatek od dywidend (i W-8BEN)

Wyżej omówiliśmy kwestię wydawania PIT-8C, który pozwala nam oszczędzić na podatkach. Kolejną kwestią wartą uwagi w kontekście zobowiązań fiskalnych jest formularz W-8BEN. Chodzi o obniżenie podatku od dywidend amerykańskich spółek z 30 do 15%.

Jeśli interesują Cię amerykańskie spółki dywidendowe, to koniecznie zwróć uwagę, czy broker udostępnia ten dokument.

Możliwość utraty pieniędzy

Inwestowanie wiąże się zawsze z możliwością zysku, ale i straty. Im większa możliwość zarobku, tym większa także straty. Nie ma inwestowania bez ryzyka – mniejszego lub większego.

Szczególnie niebezpieczne jest stosowanie mechanizmu dźwigni finansowej (np. używając kontraktów CFD), który może łatwo doprowadzić do utraty pieniędzy nawet w kwocie przekraczającej wartość zainwestowanego kapitału. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego ostrzega ponadto o rynku Forex, na którym według ich badań 80% klientów ponosi stratę.

Być może interesują Cię metody lokowania kapitału, które są uznawane za bezpieczniejsze? Przeczytaj w takim razie:

Obligacje skarbowe: czy warto w nie inwestować?

Podsumowanie

W skrócie

Rynek obfituje w różne rodzaje kont maklerskich i aplikacji do inwestowania. Zanim wybierzesz, pamiętaj:

  • Przemyśl, do czego będziesz wykorzystywał konto
  • Porównaj prowizje i ofertę instrumentów finansowych
  • Zwróć szczególną uwagę na różne poboczne koszty, takie jak np. za wypłatę pieniędzy czy nieaktywność
  • Jeśli dopiero zaczynasz – sprawdź ofertę edukacyjną brokerów oraz udogodnienia w rozliczaniu się z fiskusem

Mamy nadzieję, że ranking okazał się przydatny. Jeśli masz jakieś pytania lub wątpliwości – pisz w komentarzu!

FAQ

Jak założyć konto maklerskie?

Obecnie większość, jeśli nie wszyscy brokerzy oferują szybkie założenie konta przez internet. Wystarczy wybrać interesującą nas ofertę, przygotować dokumenty i złożyć wniosek.

Czym jest konto demo?

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem straty. Jeśli dopiero zaczynasz, rozważ założenie konta demo. Dzięki niemu zapoznasz się z poszczególnymi instrumentami i zasymulujesz swoje działania bez lęku o utratę pieniędzy.

Konto demo pozwoli, przynajmniej częściowo, przekonać się, czy inwestowanie w instrumenty finansowe Ci odpowiada. Znajdziesz je w ofercie popularnych brokerów.

Pamiętaj: handlując na koncie demo, nie obracasz prawdziwymi pieniędzmi. Przez to może Ci być łatwiej zachować „zimną głowę” i podejmować racjonalne decyzje. Inaczej jest na koncie z prawdziwymi pieniędzmi, gdzie – pod wpływem emocji – Twoje wybory mogą odbiegać od tych podejmowanych na koncie demonstracyjnym.

Jakie konto maklerskie dla studenta wybrać?

Z badań przytoczonych w raporcie Portfel Studenta 2022 opracowanego przez Związek Banków Polskich i Warszawski Instytut Bankowości wynika, że tylko 41% młodych Polaków jest w stanie odłożyć powyżej 250 zł miesięcznie.

To oczywiście nie znaczy, że tych pieniędzy – przynajmniej w części – nie można gdzieś ulokować. W takim wypadku problemem są prowizje, a szczególnie och kwoty minimalne, które pożrą część pieniędzy z transakcji. Dlatego studentom polecamy konto maklerskie bez prowizji.

Zobacz również oferty kont bankowych dla studentów: Konta studenckie. Gdzie najlepiej założyć konto bankowe?

Zamieszczone w tym artykule informacje nie stanowią żadnej rekomendacji inwestycyjnej i pod żadnym pozorem nie powinny być ten sposób traktowane, a są jedynie zbiorem informacji i osobistą opinią autorów. Inwestowanie w instrumenty finansowe, zwłaszcza te z dźwignią, niesie ze sobą ryzyko strat przekraczających zainwestowany kapitał. Kontrakty CFD to złożone instrumenty, które wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy. Przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, zawsze powinieneś kierować się własnym osądem.

Spis treści:
Grzegorz Koper - Redaktor HelloFinance

Redaktor HelloFinance

Grzegorz Koper

Dziennikarz z doświadczeniem w Dzienniku Gazecie Prawnej oraz INNPoland. W HelloFinance objaśnia zawiłości świata finansów i bankowości. Dzięki prawniczemu wykształceniu pomaga czytelnikom odnaleźć właściwą drogę w labiryncie stale zmieniających się przepisów i regulacji.

Oszczędzaj czas i pieniądze z Hello Finance

Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste

Zobacz inne treści
Podobne artykuły
Gdzie kupić złoto i jak zacząć inwestować?

paź 14

Gdzie kupić złoto i jak zacząć inwestować?

Złoto. Przez wieki było podstawą systemu monetarnego. Dziś chroni przed inflacją i kryzysami w gospodarce. Gdzie kupić złoto i jak zacząć inwestowanie? Czy to w ogóle bezpieczne?

Obligacje skarbowe 2022: czy warto w nie inwestować?

cze 20

Obligacje skarbowe 2022: czy warto w nie inwestować?

Jeśli szukasz pewnej lokaty kapitału, ale nie masz dużego (albo żadnego) doświadczenia inwestycyjnego – spróbuj kupić obligacje skarbowe. Ryzyko straty jest bardzo niskie, a oprocentowanie z roku na rok – coraz korzystniejsze.

W co inwestować pieniądze w 2022? Najważniejsze aktywa

cze 20

W co inwestować pieniądze w 2022? Najważniejsze aktywa

W dobie szalejącej inflacji nasze oszczędności z dnia na dzień są warte coraz mniej. Wszyscy zastanawiamy się, gdzie ulokować pieniądze, żeby zachowały swoją wartość.