Darmowe konto bankowe [ranking] – jak wybrać najlepsze?

Coraz rzadziej korzystamy z gotówki. Transakcje cyfrowe są bezpieczniejsze, łatwiejsze w kontrolowaniu i tańsze. Żeby mieć do nich dostęp, musisz założyć konto w banku. Podpowiadamy, na co zwrócić uwagę podczas wyboru konta za 0 złotych.

Dzisiaj nieposiadanie konta bankowego, jest jak życie bez smartfona. Można, ale nie będzie łatwo. Jeżeli chcesz założyć nowy rachunek, sprawdź nasze zestawienie kont za 0 złotych.

Najlepsze darmowe konta bankowe – sierpień 2022

Zobacz też:

• Ranking kont osobistych
• Ranking kont oszczędnościowych
• Wspólne konto bankowe
• Konto dla studenta
• Konto dla młodych
• Konto dla dziecka
• Banki w Polsce: największe, najlepsze, najbezpieczniejsze
• Co to jest IBAN
• Przelew na telefon
• Sesje Elixir
• Wpłatomat: jak działa i jak wpłacić pieniądze na kartę

Co oznacza, że konto bankowe jest darmowe?

Nie ma jednej definicji darmowego konta. Na ogół szukając konta za 0 zł, mamy na myśli konto zwolnione z opłat za założenie i prowadzenie rachunku. Często chcielibyśmy mieć również dostęp do nielimitowanych przelewów za darmo.

Rada UE dyrektywą z 2014 r. wprowadziła Podstawowy rachunek płatniczy (PRP), który zwolniony jest z opłat za założenie, prowadzenie, wpłaty i wypłaty gotówki w placówce banku oraz wydanie i późniejsze użytkowanie karty debetowej. Ponadto pozwala on bezpłatnie na pięć poleceń przelewów lub zleceń stałych miesięcznie oraz pięć wypłat lub wpłat w bankomatach miesięcznie na terenie Polski. Opłaty za następne pozostają w gestii polityki banku. To oferta skierowana do osób, które nie mają żadnego innego konta w złotówkach na terenie Polski. Jej celem jest rozpowszechnianie usług finansowych i płatności gotówkowych.

Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy z konkretną instytucją, zapoznaj się nie tylko z OWU (ogólnymi warunkami umowy), ale również z tabelą opłat dla wybranego rachunku.

Za co najczęściej zapłacisz w przypadku konta za 0 zł?

Banki uwielbiają reklamować swoje konta jako całkowicie darmowe. Diabeł jak zwykle tkwi w szczegółach. Z reguły otwarcie konta i wydanie karty nic nie kosztuje. Może się zdarzyć jednak, że darmowe prowadzenia konta obarczone będzie dodatkowymi wymogami.  

"Przy zakładaniu darmowego konta w banku należy zwrócić uwagę na wymagania, jakie są stawiane przez bank, aby konto faktycznie było darmowe. Bardzo istotne jest, żeby zwrócić uwagę czy darmowe konto jest bezterminowo czy na określony czas. Jeżeli nie ma takiego zapisu, należy pamiętać, że bank w każdej chwili może zmienić regulamin i tabele prowizji, gdzie mogą pojawić się zapisy o opłatach, których nie było w momencie, gdy zawieraliśmy umowę o prowadzeniu rachunku."

Sprawdzamy, za co najczęściej zapłacisz w darmowym koncie bankowym!

Opłaty za brak aktywności na koncie

Zapoznając się z tabelą opłat bankowych, zwróć uwagę, ile zapłacisz za przelewy i jaka ich forma jest darmowa. Na szczęście coraz więcej banków rezygnuje z opłat za przelewy zlecone w ramach bankowości internetowej.

Opłaty za przelewy

Zapoznając się z tabelą opłat bankowych, zwróć uwagę, ile zapłacisz za przelewy i jaka ich forma jest darmowa. Zgodnie z rozporządzeniem UE jedynie pięć pierwszych przelewów w miesiącu zwolnionych jest z opłat. 

Niektóre banki doliczą opłatę za szósty i kolejny przelew. Na szczęście coraz więcej banków rezygnuje z opłat za przelewy zlecone w ramach bankowości internetowej, w której możesz też zrobić przelewy na telefon.

Koszty wypłat w bankomatach

Kolejną „ukrytą” opłatą w ramach konta za zero złotych mogą być wypłaty z bankomatów. Dziś wiele banków prowadzi politykę darmowych wypłat z bankomatów własnych czy należących do sieci takich jak np. Euronet lub Planet Cash.

Zwróć jednak uwagę na koszty związane z wypłatami z bankomatów obcych i nieobjętych sieciami partnerskimi. Za wyciągnięcie pieniędzy w takim miejscu możesz słono zapłacić. Czasem nawet 3,5% wartości transakcji!  

Przy wypłatach może też pojawić się opłata stała. Na przykład 5 zł za każde pobranie gotówki z innych bankomatów niż należące do banku, w którym masz rachunek.

Często banki oferują specjalne karty debetowe, które umożliwiają darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w zamian za stałą opłatę miesięczną (od kilku do kilkudziesięciu złotych). Niektóre banki zwolnią Cię z opłaty za taką kartę, jeżeli spełnisz limit liczby potrzebnych transakcji bezgotówkowych.

Sprawdź, jak działają wpłatomaty!

Koszty wydania karty do rachunku

Zakładając konto, nie wyobrażasz sobie, żeby nie dostać do niego karty płatniczej. 

Karta debetowa to najpopularniejszy rodzaj karty dołączanej do rachunku, jak wynika z raportu NBP:

Na koniec I kwartału 2021 r. znajdowało się na rynku polskim 44 115 mln kart płatniczych [...]. Udział kart zbliżeniowych w ogólnej liczbie kart płatniczych wyniósł 88,3% (w poprzednim kwartale stanowił on 87,8%).

Często w ramach darmowego konta bankowego, będziesz zobowiązany do wykonania określonej liczby transakcji kartą, w celu spełnienia warunków umowy. Zwróć też uwagę czy bank, w którym otwierasz konto, wyda Ci kartę za darmo.

Koszty przewalutowania

Jeżeli dużo podróżujesz, zwróć uwagę na koszty przewalutowania i opłaty za bankomaty za granicą. Korzystanie z karty poza Polską może być dość drogie (choć niekiedy tańsza bywa wypłata gotówki w euro w krajach SEPA). Prowizje za przewalutowanie wynoszą nawet do 4%. Podobnie ma się sprawa z opłatami za bankomaty.

Jak założyć darmowe konto bankowe przez Internet

Dzisiaj konto bankowe można bez problemu założyć przez internet. Aktualnie nawet umowę podpiszesz online. Bez wychodzenia z domu i bez czekania na kuriera. Bank musi mieć jednak pewność, że nikt się pod Ciebie nie podszywa. W tym celu będziesz musiał potwierdzić swoją tożsamość. Są na to sprytne sposoby.

Darmowe konto bankowe można zweryfikować za pomocą:

• przelewu weryfikacyjnego,
• wideoweryfikacji
• biometrii (konto na selfie).

Wymienione metody pozwalają cieszyć się nowym kontem jeszcze tego samego dnia. 

Przelew weryfikacyjny

To popularna metoda stosowana przez banki. Jest jednak pewien haczyk. Żeby móc zweryfikować swoją tożsamość w ten sposób, potrzebne jest konto w innym banku. Przelew weryfikacyjny polega na przesłaniu złotówki (która zostanie Ci potem zwrócona) do banku, w którym chcesz założyć konto. Na podstawie danych przelewu banki wymienią się informacjami o Tobie i zweryfikują Twoją tożsamość.

Wideoweryfikacja

Do tej metody weryfikacji będziesz potrzebował stabilnego połączenia internetowego i kamery. Konsultant bankowy połączy się z Tobą za pomocą wideoczatu i poprosi o przystawienie dowodu do kamery. Następnie sprawdzi Twoje podobieństwo ze zdjęciem w dowodzie. 

Konto na selfie

Absolutną nowością są tzw. konta na selfie. Żeby wnioskować o konto w ten sposób, potrzebne będzie zdjęcie dowodu, które potwierdzisz zdjęciem swojej twarzy. Algorytm zweryfikuje zgodność informacji. W razie wątpliwości odezwie się do Ciebie konsultant i zada dodatkowe pytania. Następnie otrzymasz wszystkie niezbędne informacje do otwarcia konta: zgody, regulaminy, tabelę opłat.

Lista banków, w których założysz konto na selfie:

• PKO BP
• ING Bank Śląski
• Alior Bank
• Santander Bank
• mBank, Pekao
• BNP Paribas
• Credit Agricole
• Getin Bank

Konieczne sprawdź nasz ranking kont osobistych!

Jak wybrać najlepsze z darmowych kont

Promocje mają znaczenie! 

Banki uwielbiają nowych klientów. Z tego powodu, otwierając nowe konto w banku – nawet takie darmowe – możesz liczyć na specjalne traktowanie. Duże banki oferują nowym klientom atrakcyjne nagrody za otwarcie konta i spełnienie kilku dodatkowych wymogów. 

Najczęściej są to regularne wpływy na konto (od kilkuset złotych miesięcznie) i wykonanie odpowiedniej liczby transakcji bezgotówkowych (również BLIKiem). Dodatkowo, do skorzystania z promocji, będziesz musiał wyrazić zgody do celów marketingowych.

W zamian możesz otrzymać nawet do kilkuset złotych premii. Najlepsze promocje bankowe oferują nawet do 400 zł wypłat gotówkowych. Pamiętaj jednak, że spełnienie wszystkich warunków może zająć nawet do kilku miesięcy. Potrzebna będzie cierpliwość i systematyczne korzystanie z konta.

Dodatkowe usługi

Co zrobić, jeżeli różne banki oferują darmowe konto na podobnych zasadach? Zwróć uwagę na usługi dodatkowe banku, platformę internetową i aplikację mobilną. 

W banku znajdziesz dziesiątki dodatkowych produktów finansowych, których możesz potrzebować w zależności od sytuacji życiowej. 

Najpopularniejsze usługi dodatkowe oferowane przez bank to:

• Konta oszczędnościowe
• Produkty kredytowe (karta kredytowa, kredyt odnawialny, gotówkowy, hipoteczny)
• Lokaty
• Ubezpieczenia
• Konta walutowe
• Dostęp do maklera giełdowego
• Konta IKE i IKZE (rachunki emerytalne zwolnione z tzw. podatku Belki)
• Logowanie do ePUAP-u i załatwianie spraw urzędowych

Więcej na temat rachunków osobistych dowiesz się z tekstów:

• Ranking kont osobistych
• Ranking kont oszczędnościowych
• Wspólne konto bankowe

Darmowe konto bankowe dla młodzieży

Konta dla dzieci to popularny produkt dostępny niemal we wszystkich bankach. To rodzaj subrachunku, należący do opiekuna prawnego. Przeznaczony jest dla dzieci poniżej 13 roku życia.

Nastolatkowe w wieku 13–18 lat mogą korzystać z kont dla młodzieży. Są ich właścicielami, ale rachunek podlega kontroli opiekuna. Jego zgoda będzie potrzebna do założenia konta.

Więcej na ten temat dowiesz się z: Konto bankowe dla młodych 13-18. Jakie konto młodzieżowe wybrać [ranking]

Co to jest rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR)?

Możesz o tym nie wiedzieć, ale otwierając konto za zero złotych, staniesz się szczęśliwym posiadaczem rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (w skrócie ROR). 

W tym celu zostanie utworzony dla Ciebie nowy rachunek dedykowany osobom fizycznym składający się z 26 cyfr. Dla wygody numery rachunków zapisywane są w następujący sposób:

76 1160 2215 1492 4420 3641 2527

Taki zapis minimalizuje ryzyko pomyłki podczas przepisywania numeru rachunku.

Cyfry w rachunku bankowym odgrywają określone role. Ciąg możemy podzielić na części, z których każda odpowiada za co innego:

• Dwie pierwsze cyfry (w naszym przykładzie to liczba 76) w każdym rachunku bankowym to tzw. suma kontrolna, która sprawdza, czy numer bankowy został wygenerowany we właściwy sposób. Pozwala również uniknąć pomyłek przy przelewach.
• Kolejne 8 cyfr to numer rozliczeniowy jednostki banku. Pierwsze 4 cyfry przypisane do konkretnego banku, kolejne 4 do jednego z jego oddziałów.
• 16 ostatnich cyfr to losowo wygenerowane cyfry przypisane do konkretnego klienta w banku.

Z kolei do transakcji międzynarodowych służy IBAN, który składa się z numeru naszego rachunku oraz kodu kraju.Więcej na jego temat dowiesz się z naszego tekstu: Co to jest numer IBAN?

Podobał Ci się mój tekst o rachunkach bankowych? Masz jakieś pytania? Zostaw je w komentarzu poniżej, albo poszukaj odpowiedzi w innych naszych tekstach o bankowości i kartach kredytowych.