Darmowe konto bankowe: 10+ top ofert bez opłat (maj 2023)

Darmowe konta bankowe (bez opłat): Ranking 2023

Citi Handlowy – Konto osobiste Citikonto

Bezwarunkowo darmowe konto, karta

Citi Handlowy – Citikonto

4.9

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo darmowe

Karta

0 zł

Bezwarunkowo darmowa

Bankomaty

0/8 zł

8 zł za 5 i kolejne wypłaty w bankomatach spoza sieci CITI Bank

Do 350 zł za założenie konta

827 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

mBank – eKonto osobiste

Najlepszy serwis transakcyjny

mBank – eKonto osobiste

4.8

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo darmowe

Karta

0/7 zł

7 zł - przy niespełnieniu warunku min. 350 zł transakcji bezgotówkowych w miesiącu

Bankomaty

0/2,5 zł

2,5 zł - dla wypłat poniżej 100 zł

Do 450 zł za założenie konta

628 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

ING – Konto osobiste Direct

Bezwarunkowo darmowe konto

ING – Konto osobiste Direct

4.7

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo darmowe prowadzenie konta

Karta

0/7 zł

0 zł przy dokonaniu transakcji za 200 zł/300 zł miesięcznie

Bankomaty

0/5 zł

Opłaty pojawiają się przy drugich i kolejnych wypłatach w miesiącu

Do 250 zł za założenie konta

514 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

BNP Paribas – Konto Otwarte na Ciebie

Polecane dla osób poniżej 26 lat

BNP Paribas – Konto Otwarte na Ciebie

4.6

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo darmowe

Karta

0/2/7 zł

3 karty do wyboru

Bankomaty

0/7 zł

Koszt uzależniony od wybranej karty

Do 420 zł za założenie konta

201 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

VeloBank – VeloKonto

Dla chcących oszczędzać

VeloBank – VeloKonto

4.6

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo darmowe

Karta

0/7 zł

Bezpłatne przy min. 5 transakcjach bezgotówkowych w miesiącu oraz dla klientów, którzy nie ukończyli 26 roku życia.

Bankomaty

0/5 zł

0 zł przy wykonaniu min. 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu

Do 600 zł zwrotu za zakupy + 8% na koncie oszczędnościowym

86 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

PKO BP – Konto za Zero

Polecane dla seniorów

PKO BP – Konto za Zero

4.3

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo bezpłatne

Karta

0/10 zł

Bezpłatna, jeśli dokonano min. 5 transakcji bezgotówkowych (z wyjątkiem przelewów) kartą debetową wydaną do rachunku lub przy użyciu BLIK.

Bankomaty

0/10 zł

Bezpłatne w bankomatach PKO BP.

158 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Millenium – Millenium 360

Millennium – Millennium 360

4.2

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo bezpłatne

Karta

0/5/11 zł

5/11 zł - opłaty zależne od wieku posiadacza konta. Pojawiają się przy braku min. 5 płatności kartą w miesiącu.

Bankomaty

0/1/5 zł

0 zł - bankomaty Millennium . 1 zł - bankomaty Santader i Planet Cash. 5 zł - pozostałe bankomaty.

Do 400 zł za założenie konta

143 osoby wybrały tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Alior Bank – Konto Internetowe

Alior Bank – Konto internetowe

4.1

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo darmowe

Karta

0/6 zł

6 zł - opłata przy braku spełnienia warunku min. 300 zł transakcji bezgotówkowych

Bankomaty

0/5 zł

5 zł - za wypłaty z bankomatów innych niż Alior Bank i Euronet

76 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Bank Pekao – Konto Przekorzystne

PEKAO – Konto Przekorzystne

3.9

     

Konto

0 zł

Bezwarunkowo bezpłatne

Karta

0/4 zł

4 zł - przy braku wpływu 500 zł miesięcznie oraz dokonania min. 1 transakcji bezgotówkowej

Bankomaty

0/2,3%

2,3% - min. 5 zł - przy braku wpływu 500 zł miesięcznie oraz dokonania min. 1 transakcji bezgotówkowej

Do 250 zł za założenie konta + 8% na koncie oszczędnościowym

28 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Alior Bank – Konto Jakże Osobiste

Alior Bank – Konto Jakże Osobiste

3.9

     

Konto

0/10 zł

10 zł - jeśli nie nastąpił jednorazowy wpływ o wysokości min. 1500 zł

Karta

0/5 zł

5 zł - przy braku dokonania transakcji bezgotówkowych łącznie za min. 300 zł

Bankomaty

0/2,5zł

2,5 zł - przy wypłatach z bankomatów innych niż Alior Bank

Do 450 zł za założenie konta

14 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Santander – Konto Jakie Chcę

Santander – Konto Jakie Chcę

3.8

     

Konto

0/6 zł

Bezpłatne przy wpływach na min. 500 zł oraz 1 płatności kartą lub blikiem w miesiącu

Karta

0/8 zł

Bezpłatne przy wpływach na min. 500 zł oraz 1 płatności kartą lub blikiem w miesiącu

Bankomaty

0/5 zł

5 zł - w bankomatach innych niż santander

Do 400 zł za założenie konta + 8% na koncie oszczędniościowym

6 osób wybrało tę ofertę

Otwórz konto

Konto

Karta

Wypłaty i wpłaty

Przelewy

Promocje

Plusy i minusy

Otwórz konto

Szukasz konta w banku bez opłat? Zobacz nasz ranking darmowych kont osobistych.

Zobacz też:

• Ranking kont osobistych
• Najlepsze konta dla studenta
• Konto bankowe dla młodych (13–18 lat)
• Najlepsze konta oszczędnościowe
• Wspólne konto bankowe: czy warto? (+ Ranking)

Kryteria wyboru darmowego konta bankowego

Oczywiście najważniejszy w naszej ocenie był koszt. Jasne, „darmowe” niejedno ma imię, ale w przypadku tego rankingu postawiliśmy na konta, które można otworzyć i prowadzić za darmo bez konieczności spełniania karkołomnych wymogów.

Drobne opłaty za dodatkowe usługi (wypłaty z bankomatów powyżej określonego limitu, przelewy ekspresowe, albo przelewy zagraniczne) mogą występować w niektórych produktach, które polecamy, ale wszystkie podstawowe funkcje – korzystanie z karty, wypłaty z bankomatów, standardowe przelewy – są bezwarunkowo darmowe.

O miejscu w rankingu zdecydowała ważona średnia ocen w następujących kategoriach:

• Miesięczna opłata za prowadzenie konta (40%)
• Miesięczna opłata za kartę (40%)
• Koszt oraz dostępność bankomatów krajowych i zagranicznych (10%)
• Koszty przelewów krajowych zwykłych i natychmiastowych (10%)

Czy darmowe konto bankowe jest naprawdę bezpłatne?

Trudno jest znaleźć konto zupełnie za 0 zł (nie licząc PRP, o tym za chwilę). Takie, które pozwala na nieodpłatne korzystanie ze wszystkich funkcji.

Konto za 0 zł najczęściej oznacza produkt zwolniony z opłat za założenie i prowadzenie rachunku. Często wydanie i użytkowanie karty debetowej jest również darmowe, choć tutaj częściej trzeba spełnić określone warunki. Standardem są również bezpłatne przelewy wewnętrzne i inne krajowe w złotówkach (ale zwykle, nie te natychmiastowe). 

Przykładowe warunki aktywności, których spełnienie zwalnia z opłat:

• wpływ określonej sumy na konto,
• wykonanie określonej liczby transakcji kartą lub blikiem,
• wykonanie określonej liczby przelewów.

Uogólniając – jeśli masz stałe dochody i korzystasz z konta na co dzień, bez problemu możesz korzystać z konta bankowego całkowicie za darmo.

Co to jest i jak działa podstawowy rachunek płatniczy (PRP)

Rada UE dyrektywą z 2014 r. wprowadziła Podstawowy rachunek płatniczy (PRP), który zwolniony jest z opłat za założenie, prowadzenie, wpłaty i wypłaty gotówki w placówce banku oraz wydanie i późniejsze użytkowanie karty debetoweji. Ponadto pozwala on bezpłatnie na pięć poleceń przelewów lub zleceń stałych miesięcznie oraz pięć wypłat lub wpłat w bankomatach miesięcznie na terenie Polski. Opłaty za następne pozostają w gestii polityki banku. 

To oferta skierowana do osób, które nie mają żadnego innego konta w złotówkach na terenie Polski. Jej celem jest rozpowszechnianie usług finansowych i płatności gotówkowych.

Jak wybrać darmowe konto dla siebie?

Zapoznaj się z tabelą opłat

Opłata za prowadzenie konta

Na rynku nie spotkasz opłat za założenie konta. Inaczej jest już z jego prowadzeniem. Nasz ranking darmowych kont w polskich bankach skupia się na kontach, które nie wymagają comiesięcznej opłaty za samo użytkowanie (lub pozwalają jej uniknąć przez spełnienie określonych warunków aktywności).

Opłaty za kartę

Podstawowe opłaty za kartę dzielą się na opłaty za wydanie karty oraz za jej comiesięczne użytkowanie. Te pierwsze nie stanowią problemu – w większości przypadków banki z nich rezygnują. Kosztować może co najwyżej personalizacja karty.

Schody zaczynają się przy miesięcznych opłatach. Co prawda w większości banków można ich uniknąć, ale wymaga to spełnienia określonych warunków aktywności (np. zapłacenie kartą kilka razy w miesiącu lub zapewnienie wpływów odpowiedniej wysokości). Nie powinno to stanowić kłopotu, jeśli będziesz korzystał z konta do załatwiania codziennych sprawunków.

Jeśli nasze pomocnicze konto wymaga miesięcznego wpływu w wysokości 300 zł, to wystarczy z naszego głównego konta (tego, gdzie przychodzi pensja) ustawić raz w miesiącu automatyczny przelew na 300 zł. Dla wygody możemy również ustawić stałe zlecenie zwrotne, czyli takie, które po przelewie 300 zł z konta A na konto B, odsyła pieniądze z konta B na A. W ten sposób na głównym koncie cieszysz się pełną pensją, a jednocześnie na obu kontach spełniasz warunek wpływu.

Opłata za przelewy

Zwróć uwagę, ile zapłacisz za przelewy i w jakiej formie są darmowe. Banki często rezygnują z opłat za przelewy zlecone w ramach bankowości internetowej. Zazwyczaj możemy liczyć na bezwarunkowo bezpłatne krajowe przelewy w PLN. Natychmiastowe i zagraniczne już kosztują. Choć zdarzają się instytucje, które zezwalają na kilka darmowych przelewów natychmiastowych w miesiącu lub wcale nie pobierają za nie opłat.

Koszt wypłat w bankomatach

Kolejną opłatą pobieraną w ramach „konta za darmo” mogą być koszty wypłat z bankomatów. Wiele banków prowadzi politykę darmowych wypłat z bankomatów własnych czy należących do sieci takich jak Euronet lub Planet Cash.

Koszt wypłat określa się w opłatach procentowych (procent od wypłacanej sumy) lub stałych. Bywa również, że obok opłaty procentowej pojawia się stała – minimalna za daną transakcję.

Niektóre banki oferują specjalnie pakiety, korzyści czy abonamenty, które za miesięczną opłatą pozwalają wypłacać pieniądze we wszystkich maszynach bez limitu. Niestety taka comiesięczna opłata sprawia, że konto przestaje być darmowe.

Koszty przewalutowania

Jeżeli dużo podróżujesz, zwróć uwagę na koszty przewalutowania i opłaty za bankomaty za granicą. Korzystanie z karty poza Polską może być dość drogie (choć niekiedy na lepszych warunkach rozliczana jest wypłata gotówki w euro w krajach SEPA). Prowizje za przewalutowanie mogą kosztować nawet aż kilka procent transakcji (podobnie jak bankomaty).

Nie kieruj się wyłącznie promocjami 

Banki starają się przyciągnąć jak najwięcej nowych klientów. Szczególnie korzystne są oferty kont osobistych – głównie dlatego, że klient z kontem osobistym to również potencjalny klient innych produktów bankowych (np. kredytów czy lokat).

Do najczęstszych promocji należą premie finansowe. W zamian za założenie konta i korzystanie z niego otrzymać można nawet kilkaset złotych. Wśród promocji znajdziemy również darmowy, czasowy dostęp do poszczególnych usług (np. wypłat w bankomatach na preferencyjnych warunkach) lub chociażby zwroty za zakupy, bony do sklepów czy vouchery do kina.

Spełnienie określonych warunków może zająć nawet do kilku miesięcy. Potrzebna będzie cierpliwość i systematyczne korzystanie z konta, żeby w pełni cieszyć się promocyjnymi bonusami.

Przestrzegamy przed kierowaniem się wyłącznie promocjami. Tym bardziej, jeśli planujesz mieć konto przez lata i intensywnie z niego korzystać. Promocje często się zmieniają, a jednorazowe bonusy nie powinny odwrócić uwagi od warunków prowadzenia konta. Przeanalizuj dokładnie warunki i opłaty za usługi, które Cię szczególnie interesują i na tej podstawie dokonaj wyboru.

Sprawdź co jeszcze ma do zaoferowania dany bank

Co zrobić, jeżeli różne banki oferują darmowe konto na podobnych zasadach? Zwróć uwagę na usługi dodatkowe, platformę internetową i aplikację mobilną. 

W banku znajdziesz dziesiątki dodatkowych produktów finansowych, których możesz potrzebować w przyszłości.

Przykładowe usługi dodatkowe oferowane przez bank to:

• konta oszczędnościowe,
• produkty kredytowe (karta kredytowa, kredyt odnawialny, gotówkowy, hipoteczny)
• lokaty
• konta walutowe
• dostęp do maklera giełdowego
• konta IKE i IKZE (rachunki emerytalne zwolnione z tzw. podatku Belki)i
• logowanie do ePUAP-u i załatwianie spraw urzędowychi

Darmowe konto bankowe dla studentów (młodzieży do 26 roku życia)

Podobnymi zasadami co zwykłe konta osobiste, rządzą się konta indywidualne przeznaczone dla młodych. Z tą różnicą, że w większym stopniu są pozbawione opłat. Mowa tu przede wszystkim o kosztach karty, wypłat w bankomatach oraz korzystania z karty za granicą.

Zanim zdecydujesz się, na któreś z kont dla osób od 18 do 26 roku życia, zwróć uwagę, w jakie konto przekształca się później wybrane darmowe konto bankowe dla młodzieży – czy nie staje się płatne lub nie wymaga spełniania warunków aktywności.

Bezpłatne konto bankowe dla emerytów

Seniorzy mogą bez kłopotu korzystać ze zwykłego osobistego konta bankowego. Jeśli szukają darmowego, to w naszym rankingu na pewno znajdą coś dla siebie. Mogą też zwrócić uwagę na rachunki, które są darmowe przy zapewnieniu określonych comiesięcznych wpływów. Emerytura przychodząca regularnie na konto ułatwi spełnienie tego warunku.

Nic nie stoi na przeszkodzie, żeby seniorzy korzystali z aplikacji mobilnej, lecz jeśli wolą załatwiać sprawy gotówką lub w oddziałach, to polecamy w pierwszej kolejności zwrócić uwagę, które banki oferują takie usługi w najniższych cenach. 

Przed wybraniem banku, dobrze też sprawdzić, gdzie są jego placówki. Podpowiadamy – najwięcej oddziałów ma PKO BPi.

Darmowe konto bankowe dla dziecka

Konta dla dzieci to popularny produkt bankowy dostępny w wielu instytucjach. Chodzi tu o rachunek, który, choć należy do opiekuna, to jest udostępniany dziecku poniżej 13 lat.

Innym zasadom podlegają darmowe konta bankowe dla młodych. Nastolatkowe w wieku 13–18 lat mogą już być właścicielami konta bankowego, jednak sam rachunek podlega kontroli opiekuna. Jego zgoda jest potrzebna do założenia takiego konta.

Więcej na ten temat dowiesz się z: Konto bankowe dla młodych 13–18. Jakie konto młodzieżowe wybrać [ranking]

Jak założyć darmowe konto bankowe przez internet

Konto bankowe bez opłat można łatwo założyć przez internet. Bez wychodzenia z domu można nawet podpisać umowę. I to bez udziału kuriera! Bank musi mieć jednak pewność, że nikt się pod Ciebie nie podszywa. W tym celu musisz potwierdzić swoją tożsamość. Są na to sposoby.

Darmowe konto w banku można zweryfikować za pomocą przelewu weryfikacyjnego, wideoweryfikacji lub „selfie”.

Przelew weryfikacyjny

To popularna metoda stosowana przez banki. Jest jednak pewien haczyk. Żeby móc zweryfikować swoją tożsamość w ten sposób, potrzebne jest konto w innym banku. Przelew weryfikacyjny polega na przesłaniu złotówki (która zostanie Ci potem zwrócona) do banku, w którym chcesz założyć konto. Zwróć uwagę, żeby dane konta, z którego wysyłasz przelew były identyczne z tymi, na które zakładasz konto.

Wideoweryfikacja lub konto na selfie

Żeby wnioskować o konto w ten sposób, potrzebne będzie zdjęcie lub nagranie twarzy i dowodu. Bank zweryfikuje tożsamość, a w razie wątpliwości – odezwie się do Ciebie konsultant i zada dodatkowe pytania. 

Lista banków z naszego rankingu, w których założysz konto na selfie:

• PKO BP
• ING Bank Śląski
• Nest Bank
• Alior Bank
• Santander Bank
• mBank
• PEKAO
• BNP Paribas
• VeloBank

Podsumowanie

Powyższy ranking darmowych kont osobistych powinien wyjaśnić Ci zagadnienia związane z tą tematyką. Jeśli masz jeszcze jakieś pytania – pisz śmiało w komentarzu.