Pożyczki online: z jakich produktów możesz skorzystać?

Mnogość pożyczek online może przyprawić o lekki ból głowy. Dziś dowiesz się, jakie masz możliwości, gdy myślisz o dodatkowej gotówce.

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance
Autor
Redaktor HelloFinance
9 min

Pieniądze z reguły kończą się w najmniej odpowiednich chwilach. Musisz pilnie naprawić samochód albo wyremontować mieszkanie, nadszedł czas zaplanowanego urlopu, a konto bankowe świeci pustkami? Pożyczki online mogą Ci w tym pomóc. 

Dlaczego możesz nam zaufać
Informacja o reklamach

Liczba dostępnych produktów finansowych jest na rynku naprawdę ogromna. Pożyczki 24/7chwilówki od rękipożyczki online bez weryfikacjipożyczki online na ratykredyty onlinepożyczki prywatne czy chwilówki dla zadłużonych… Wymieniać mogę jeszcze długo, a i tak to nie jest nawet kropla w morzu ofert. 

Chcę wyjaśnić kilka najważniejszych kwestii i ułatwić Ci ułatwić wybór najlepszych rozwiązań

Z tego artykułu dowiesz się

  • Czym różnią się chwilówki od pożyczek online? 
  • Czy kredyt i pożyczka pozabankowa są tożsame?
  • Dla kogo są pożyczki przez Internet? 
  • Czy możliwe są pożyczki dla zadłużonych i bezrobotnych?
  • Jak wybrać kredyt online?

Szybka gotówka online – kredyt, chwilówka, a może…? Czego dokładnie potrzebujesz i na co możesz sobie pozwolić?

Zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie jakichkolwiek zobowiązań – nieważne, czy w banku czy firmie pożyczkowej – dokładnie przeanalizuj swoją sytuację finansową i odpowiedz sobie na kilka prostych pytań

  • Czy dodatkowa gotówka jest w Twojej sytuacji niezbędna?
  • Czy wykorzystałeś już wszystkie możliwości zdobycia pieniędzy?
  • Jakie korzyści da Ci pożyczka online czy kredyt?
  • Czy szybka gotówka rozwiąże Twój aktualny problem?
  • Czy będziesz w stanie spłacić wszystko w terminie?

Odpowiedzi pomogą stwierdzić, czy stać Cię na (kolejną) pożyczkę lub kredyt. 

Liczba ofert, ich dostępność i łatwość otrzymania sprawiają, że rodzi się pokusa, by żyć ponad stan – przecież wszystko załatwi kolejna chwilówka czy darmowa pożyczka przez internet. Prowadzić to będzie do stopniowego zadłużania i niebezpiecznej spirali, gdzie jeden dług będzie gonić kolejny. 

Pożyczki online: chwilówka czy pożyczka ratalna? Sprawdź ranking ofert!

Oba produkty oferowane przez parabanki i firmy pożyczkowe różnią się zasadniczo dwoma aspektami: 

  • wysokość pożyczanej kwoty,
  • okres spłaty. 

Chwilówki opiewają nadość niskie kwoty (maksymalnie do kilku tysięcy złotych) pożyczane na krótki okres – od 30 do 60 dni. Stosuje się je w razie niespodziewanych wydatków, które przekraczają domowy budżet. Większość firm pożyczkowych oferuje też dla nowych klientów pierwszą pożyczkę całkowicie za darmo z RRSO 0%. Jedynym warunkiem jest terminowa spłata całego zobowiązania. 

Więcej o tym rozwiązaniu dowiesz się z artykułu: Chwilówki online – co musisz o nich wiedzieć?

Pożyczki na raty online będziesz spłacać w ramach rozpisanego harmonogramu – nawet przez 5 lat. Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę ratalną, możesz liczyć na zdecydowanie większe pieniądze. Zresztą – spójrz na oferty. 

Przedstawione zestawienia ofert pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy pożyczkodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz chwilówkę i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.

Kto może skorzystać i jakie są warunki przyznania z pożyczki bez KRD?

Zarówno pożyczki ratalne, jak i chwilówki przez internet nie są obarczone wysokimi wymaganiami. Najczęściej są to: 

  • Ukończone 18 lat (część firm jako próg wyznacza 21–23 lata)
  • Obywatelstwo polskie
  • Zdolność do czynności prawnych
  • Dokument tożsamości i nr PESEL
  • Aktywny adres e-mail i numer telefonu
  • Konto bankowe (choć nie jest to konieczne, o czym dowiesz się pod koniec artykułu)
  • Źródło dochodu – nie musisz mieć pracy, żeby wykazać dochody

Oprócz tego konieczna będzie weryfikacja tożsamości, która odbywa się poprzez specjalny przelew groszowy lub w specjalnej aplikacji.

Do większości z nich nie potrzebujesz nawet żadnych zaświadczeń. Tak skrócona liczba wymagań sprawia, że w praktyce często jesteś w stanie zaciągnąć pożyczkę na dowód osobisty.

Pożyczka dla zadłużonych

Być może zastanawiasz się, czy jeśli masz problemy w spłacie zobowiązań (teraz czy w przeszłości), możesz ubiegać się o takie wsparcie. Na szczęście jest to możliwe i możesz wykorzystać kilka dostępnych opcji. W grę wchodzi nawet pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, a nawet pożyczka z komornikiem.

Wszystkie są dokładnie omówione w artykule: Pożyczka dla zadłużonych – na co możesz liczyć?

Sprawdź również, jakie możliwości dają pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online.

Chwilówka dla bezrobotnych

Brak stałego zatrudnienia na umowę o pracę czy umowę zlecenia wcale nie przekreśla Twoich nadziei na uzyskaniu chwilówki czy pożyczki online. Wystarczy, że wykażesz stałe dochody, do których zaliczają się świadczenia socjalne (w tym 500 plus) czy zasiłek dla bezrobotnych

Pożyczka bez BIK a pożyczka bez baz – najważniejsze różnice w pożyczkach bez weryfikacji

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi informacje na temat Twojej historii kredytowej – zarówno te negatywne, jak i pozytywne (jest tam ich aż 90%!). Na tej podstawie banki wydają decyzję kredytową. 

Firmy pożyczkowe nie są tak restrykcyjne. Często reklamują swoje usługi i produkty jako pożyczki bez BIK czy pożyczki bez baz. Oznacza to, że nawet jeśli sprawdzają informacje dostępne w BIK, KRD, ERIF czy BIG i znajdą tam negatywne wpisy, nie wezmą ich pod uwagę przy wydawaniu decyzji o przyznaniu finansowania. Część pożyczkodawców deklaruje, że nie sprawdzi BIK, a inni, że nie zajrzą do żadnej bazy.

Co to dla Ciebie oznacza? 

Wszystkiego dowiesz się z dwóch eksperckich analiz: 

Kredyt pozabankowy a pożyczka pozabankowa to nie jest to samo!

Mogłoby się wydawać, że kredyt pozabankowy pożyczka pozabankowa nie tylko brzmią podobnie, ale i można je zamiennie stosować. 

Bynajmniej! 

Kredyty są udzielane tylko przez bank, który podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Dlatego tak naprawdę nie istnieje coś takiego, jak „szybki kredyt pozabankowy” czy „kredyt pozabankowy online”. 

Różnice między kredytem a pożyczką (także pozabankową) przedstawiają się następująco:

 

Kredyt

Pożyczka

Podstawa prawna

Prawo bankowe, Kodeks cywilny, Ustawa o kredycie konsumenckim

Kodeks Cywilny, Ustawa o kredycie konsumenckim

Przedmiot umowy

Pieniądze

Pieniądze lub określony przedmiot

Strony w umowie

Klient – bank

Klient – różne podmioty: bank, firma pożyczkowa, osoba prywatna

Forma umowy

Pisemna

Do wartości 1000 zł forma umowy jest dowolna

Cel

Określony i konkretny, np. budowa domu czy zakup mieszkania

Dowolny

Sposób złożenia wniosku

Oddział, infolinia, online

Oddział (o ile istnieje), online, zdarzają się też oferty pożyczki na telefon

Weryfikacja klienta

Wnikliwa analiza przez bank baz informacji gospodarczej (np. BIG, BIK, ERIF i KRD)

Parabanki nawet jeśli sprawdzają bazy, to zazwyczaj nie biorą pod uwagę negatywnych wpisów, które tam się znajdują

Rozpatrzenie wniosku

Na decyzję trzeba czasem długo czekać 

Krótki – decyzję można otrzymać nawet w 15 minut

Opłaty

Zawsze odpłatny

Istnieją darmowe pożyczki online, w których oddajesz tyle, ile pożyczyłeś

Wypłata środków

Następny dzień roboczy od podpisania umowy

Może być nawet tego samego dnia

Spłata

Ratalna

Jednorazowa lub ratalna

  • WAŻNE: jeśli ktoś będzie oferować kredyt pozabankowy, to w rzeczywistości będzie to pożyczka pozabankowa lub chwilówka. Pamiętaj o tym i wszystkich konsekwencjach, które się z nimi wiążą!

Pożyczki pozabankowe to ciekawa alternatywa w sytuacji, w której masz małe szanse na kredyt w banku. Może ona uratować nagły kryzys lub – gdy spłacisz ją w terminie – podnieść Twoją zdolność kredytową w przyszłości. Co bardzo ważne, część parabanków oferuje nowym klientom pierwszą pożyczkę za darmo.

Kredyty online – co musisz wiedzieć?

Proste i przejrzyste zasady, jasne zasady spłaty, wniosek o kredyt online czy uproszczone procedury, zwiększona dostępność, szalejąca inflacja w Polsce i rosnące ceny – to wszystko sprawia, że pożyczamy więcej i na większe kwoty. 

Według danych BIK, tylko w czerwcu 2022 zawarto ponad 298 tys umów na kredyt gotówkowy na łączną wartość 5,84 mld zł.

Pożyczka czy kredyt gotówkowy to jedne ze sposobów na sfinansowanie swoich potrzeb i marzeń. Możesz wziąć go na dowolny cel. Remont łazienki, zakup auta, wakacje, sprzęt i akcesoria do kuchni, a może kilka nowych gadżetów – sam zdecydujesz, na co go przeznaczysz. 

Kiedy porównujesz oferty, zawsze sprawdzaj oprocentowanie i całkowity koszt kredytu. Maksymalna wysokość pożyczki i okres spłaty też są istotne. Pamiętaj – oddawaj bankowi możliwie jak najmniej, a dobry kredyt, to tani kredyt, który bez problemu spłacisz w terminie.

Kalkulator zdolności kredytowej

Decyzja o przyznaniu kredytu w banku uzależniona jest m.in. od Twojej historii, a także zdolności kredytowej. 

Kalkulator zdolności kredytowej to intuicyjne, łatwe w obsłudze narzędzie, dzięki któremu dowiesz się, czy Twoje dochody pozwolą Ci wziąć kredyt na konkretną kwotę. 

Sprawdź, jak wygląda Twoja obecna zdolność kredytowa! 

Kalkulator kredytowy

Nieważne, czy planujesz wziąć kredyt hipoteczny czy gotówkowy – zawsze warto wiedzieć, jak wygląda harmonogram spłaty i ile wynoszą raty. Wykorzystaj do tego nasz kalkulator pożyczki

Przedstawione zestawienie ofert pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy pożyczkodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz chwilówkę i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.

Podsumowanie

Pożyczki online – czy będą to kredyty, chwilówki przez internet, czy pożyczki ratalne – to temat rzeka. Mamy obecnie na rynku mnóstwo rozwiązań i produktów, a konkurencja prześciga się w promocjach. Nigdy nie podejmuj tak ważnych decyzji w emocjach. Konieczna jest chłodna analiza własnych możliwości zawodowych i finansowych, żeby nie wpaść w spiralę zadłużenia. 

  • Chwilówki online czy pożyczki przez internet mogą się sprawdzić jako doraźne wsparcie finansowe. Zdecyduj się na nie tylko, gdy wiesz, że wszystko spłacisz na czas. 
  • Kredyt pozabankowy nie istnieje. Nawet jeśli znajdziesz taką ofertę, to najprawdopodobniej będzie to ratalna pożyczka pozabankowa. 
  • Darmowe pożyczki online to oferty (najczęściej) dla nowych klientów. Przestają być darmowe, gdy pojawią się opóźnienia w spłacie. 
  • Wybierając konkretną ofertę, zawsze sprawdzaj oprocentowanie, całkowity koszty pożyczki i ewentualne kary umowne, by nic Cię nie zaskoczyło! 

Dzięki, że przeczytałeś cały artykuł i mam nadzieję, że o pożyczkach online wiesz już wszystko. Jeśli masz jeszcze jakieś pytania – zadaj je w komentarzu. Razem z naszymi ekspertami odpowiemy na wszystkie! 

FAQ

Czy możliwa jest pożyczka bez konta bankowego?

Tak. Możesz skorzystać z ofert pożyczki do ręki lub chwilówek z czekiem GIRO, które wypłacisz na poczcie lub w oddziale Banku Pocztowego. To jedno z alternatywnych rozwiązań w sytuacji, gdy toczy się wobec Ciebie postępowanie komornicze. 

Gdzie dostanę kredyt, jeśli jestem w BIKu?

Każdy, kto wziął kredyt, pożyczkę czy chwilówkę figuruje w BIK. Istotna dla decyzji kredytowej jest Twoja historia spłat. Jeśli są tam negatywne wpisy, sprawdź oferty firm pożyczkowych, które oferują pożyczki krótko- i długoterminowe. Dla nowych klientów wiele firm przygotowało darmowe pożyczki online. 

Potrzebuję 1000 zł na szybko – co robić?

Najpierw spytaj rodzinę, bliskich i znajomych o pożyczkę. W następnej kolejności sprawdź najlepsze oferty pożyczek lub chwilówek. Oczywiście, skorzystaj z nich tylko wtedy, jeśli jesteś pewny, że wszystko spłacisz w terminie. 

Czy darmowe chwilówki naprawdę istnieją?

Tak! Z reguły są to pierwsze pożyczki dla nowych klientów, które oferują parabanki. Działają one w myśl zasady: „oddajesz tyle, ile pożyczasz”. Jest jeden warunek – musisz wszystko spłacić w terminie. W przeciwnym razie musisz liczyć się z karami i dodatkowymi odsetkami.

Więcej przeczytasz w moim tekście: Pierwsza pożyczka za darmo – czy to rzeczywiście możliwe? Jak ją dostać?

Co oznacza pożyczka na dowód?

To jedna z potocznych nazw chwilówek czy pożyczek online. Tak też reklamują się pożyczkodawcy, którzy podkreślają, jak prosta do uzyskania jest u nich szybka gotówka. Wystarczy tylko dowód, a gotówka ląduje na Twoim koncie.

A czy to rzeczywiście prawda przekonasz się po lekturze artykułu: Pożyczki na dowód – jakie oferty wybrać?

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance

Redaktor HelloFinance

Mateusz Podlecki

Pomaga ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe, by mogli dzięki temu wieść szczęśliwsze życie. Pisząc artykuły w HelloFinance, buduje świadomość ekonomiczną i finansową. Oprócz tego pasjonuje się edukacją medialną i nowymi technologiami oraz ich wpływem na codzienność.

Oszczędzaj czas i pieniądze z Hello Finance

Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste

Zobacz inne treści