Nowe chwilówki dla zadłużonych: porównaj natychmiastowe pożyczki internetowe

Długów możesz pozbyć się na kilka sposobów. Czy należą do nich nowe chwilówki dla zadłużonych? Sprawdź i przekonaj się, kiedy szybkie pożyczki mają sens.

Spłacanie długów jest wyczerpujące i frustrujące – zwłaszcza gdy pojawiają się nieprzewidziane wydatki lub kryzysowe sytuacje, które może rozwiązać tylko natychmiastowe wzięcie pożyczki. A przynajmniej tak Ci się wydaje. W takich okolicznościach ludzie często sięgają po nowe chwilówki dla zadłużonych. Czy to zawsze najlepsze rozwiązanie?

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Nowe chwilówki dla zadłużonych – wybierz najlepszą ofertę dla Ciebie

Zebraliśmy najnowsze pożyczki dla zadłużonych w jednym miejscu. Zapoznaj się z nimi zdecyduj, czy szybkie chwilówki to rozwiązanie dla Ciebie.

Przedstawione zestawienia ofert pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy pożyczkodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz chwilówkę i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.

Czym są nowe chwilówki dla zadłużonych?

Sektor pozabankowy w ostatnich latach coraz bardziej się rozwija. Nowe firmy powstają jak grzyby po deszczu, kuszą atrakcyjnymi promocjami i tworzą “nowe” produkty. 

Jednym z nich są pożyczki dla zadłużonych. Kierowane są one przede wszystkim do osób, którym odmówiono wsparcia w banku ze względu na ich historię oraz niską zdolność kredytową. 

Część ludzi potrzebuje zastrzyku gotówki, a inni chcą dzięki nim spłacić swoje zadłużenie (lub przynajmniej jego część). Zwłaszcza to drugie podejście nie jest do końca roztropne, gdy bieżące wydatki i spłata długów zaczynają być problemem (o tym, dlaczego tak jest, dowiesz się w dalszej części artykułu). Mimo wszystko, jeśli potraktujesz chwilówki bardziej jako plaster na ranę, a nie lek na całe zło i dobrze ocenisz swoje możliwości finansowe, możesz się nimi czasem posiłkować… Tylko co wybrać?

Najpopularniejsze produkty finansowe, z których możesz skorzystać

Na rynku czasem trudno połapać się w morzu ofert. Nie pomaga też szum informacjny i brak świadomości rynku. Dlatego w jednym miejscu zebrałem najczęściej wybierane.

Chwilówka bez sprawdzania baz i pożyczka bez BIK

Prawo bankowe narzuca na polskie banki rygorystyczne procedury związane z przyznawaniem kredytów. Wiążą się one ze sprawdzaniem baz informacji gospodarczej (np. Big InfoMonitor, ERIF), rejestru dłużników czy wyliczaniem zdolności kredytowej. Podchodzą one do sprawy zerojedynkowo: Jeśli znajdziemy negatywne wpisy o opóźnieniach czy braku spłaty kredytu – nie przyznamy Ci środków.

Firmy pożyczkowe nie są aż tak restrykcyjne w tym zakresie. Owszem, robią research i oceniają ryzyko, jednak pozyskane dzięki temu informacje zazwyczaj nie są kluczowe w podjęciu decyzji o udzieleniu pożyczki. Właśnie dlatego osoby zadłużone tak chętnie wybierają chwilówki bez baz czy pożyczki bez BIK.

Pożyczka na dowód

Pożyczkę online możesz wziąć bez wychodzenia z domu, siedząc w ulubionym fotelu. Potrzebujesz jedynie dowodu osobistego – to opcja bez wielu formalności. Wiele firm pożyczkowych ma oferuje właśnie takie rozwiązania. Jeśli Cię ono zainteresowało, koniecznie przeczytaj artykuł: Pożyczka na dowód – jakie oferty wybrać?

Pożyczka bez zaświadczeń o dochodach

Są takie sytuacje w życiu, że potrzebujesz szybkiej pożyczki i gotówki na już. Nie ma czasu na chodzenie do banku, zbieranie zaświadczeń i dokumentów. Wtedy dobrym rozwiązaniem mogą okazać się pożyczki bez zaświadczeń.

Pożyczka z komornikiem

Niemożność spłaty zadłużenia to niezwykle stresujące doświadczenie, zwłaszcza gdy konto zajął już komornik. Wtedy wszystkie pieniądze, jakie tam trafią – czy to z Twojej wypłaty, czy z tytułu pożyczek – zostaną od razu przejęte. Jeśli potrzebujesz dodatkowego wsparcia bez konieczności przelewania środków na konto osobiste, wygodnym rozwiązaniem będą pożyczki z komornikiem.

Na jaką kwotę mogę liczyć?

Konkretna kwota chwilówki zależy od oferty danej firmy. 

Osoby ze złą historią kredytową i wpisami do BIK lub innych biur informacji gospodarczej są o wiele mniej wiarygodnym partnerem dla parabanków niż ci, którzy terminowo spłacają swoje zobowiązania. 

Właśnie dlatego otrzymują mniejsze środki, a koszty takiej chwilówki są wyższe. W ten sposób firmy pożyczkowe zabezpieczają się przed ewentualnymi problemami ze spłatą. Mimo wszystko chwilówki dla zadłużonych mogą wynieść nawet kilka tysięcy złotych.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Dla kogo pozabankowe pożyczki dla zadłużonych są dobrym rozwiązaniem?

Polacy coraz bardziej się zadłużają. W październiku 2022:

• blisko połowa Polaków (47,2%) spłaca zobowiązania w postaci kredytu lub pożyczki
• średnie zadłużenie wynosi blisko 50 000 zł – w sektorze kredytów mieszkaniowych jest to 130 560 zł, w parabankach 6576 zł, a z tytułu kredytów gotówkowych 31 565 zł
• wartość zaciągniętych chwilówek i pożyczek to aż 865,21 mln zł
• ponad 7% kredytobiorców ma opóźnienia w spłacie

Niestabilna sytuacja na rynku pracy, chwiejna gospodarka, szalejąca inflacja, brak świadomości finansowej – nie ma jednego powodu, przez który poziom zadłużenia wciąż rośnie. Najniższa krajowa w 2022 roku to 3010 zł brutto (2363 zł netto) przy pracy na pełen etat. Oznacza to, że na spłatę pożyczek pozabankowych trzeba przeznaczyć średnio trzy pensje, a na kredyty gotówkowe – ponad trzynaście. Oczywiście, nie uwzględniamy tu bieżących wydatków i kosztów życia, więc ten okres w rzeczywistości jest zdecydowanie dłuższy.

Wiele osób próbuje ratować się popularnymi chwilówkami lub pożyczkami ratalnymi na większe kwoty. Niestety, zamiast sobie pomóc, często pogarszają swoją sytuację i wpadają w spiralę zadłużenia. Pożyczka goni kolejną, a dług tylko się pogłębia.

Jeśli masz zamiar wziąć chwilówkę, najpierw przeanalizuj swoją sytuację zawodową i finansową. Pomoże Ci w tym zestaw pytań przygotowany przez doradcę finansowego, Grzegorza Nazara:

• Dlaczego potrzebuję dodatkowych środków?
• Jakie korzyści osiągnę dzięki tym pieniądzom?
• Czy chwilówka dla zadłużonych rozwiąże mój problem?
• Czy jestem w stanie spłacić całe zobowiązanie zgodnie z umową?
• Czy jestem świadomy konsekwencji w przypadku problemów ze spłatą (np. spadek scoringu, niższa zdolność kredytowa, potencjalna windykacja)?
• Czy dla tej pożyczki jestem w stanie zaryzykować swoją historię i wiarygodność kredytową w przyszłości?

Chwilówka dla dłużników może sprawdzić się jako doraźna pomoc w kryzysowej sytuacji (awaria auta czy zalana łazienka). Nigdy nie traktuj jej jako środka do pozbycia się długów. W tym przypadku lepszym i bezpieczniejszym rozwiązaniem będzie kredyt konsolidacyjny lub pozabankowa konsolidacja chwilówek.

Jak wziąć chwilówkę? Najważniejsze wymagania

W ostatnich latach dostępność i przyznawalność chwilówek znacząco wzrosła. Tylko w sierpniu 2022 podpisano ponad 330 000 umów, czyli o 27,3% więcej niż rok wcześniej. Firm pożyczkowych wciąż przybywa, dlatego w walce o klientów obniżają one swoje wymagania do minimum. 

Każdy parabank ma własne zasady, jednak najczęściej powtarzają się następujące kryteria:

• ukończenie 18 lat – niektóre firmy wymagają 21, a nawet 23 lat
• polskie obywatelstwo i adres zamieszkania
• zdolność do czynności prawnych
• konto osobiste – nie jest to wymóg konieczny, zwłaszcza w przypadku pożyczek z komornikiem
• aktywny numer telefonu i adres e-mail
• oświadczenie o legalnych źródłach dochodu – nie musisz mieć umowy o pracę, wystarczą świadczenia socjalne, renta, a nawet zasiłek dla bezrobotnych)

Co ważne, w większości firm wszystkie formalności załatwisz online. Aby wziąć chwilówkę potrzebujesz tylko kilku minut, aby złożyć wniosek na stronie internetowej i zweryfikować swoją tożsamość(np. przez wykonanie przelewu groszowego lub wykorzystując takie narzędzia fintech, jak Instantor czy Kontomatik). Decyzja zostanie wydana błyskawicznie, a pieniądze szybko trafią na Twoje konto – albo od razu (dzięki przelewom natychmiastowym), albo w czasie kolejnej sesji Elixir.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty?

Jako pożyczkobiorca zadaj sobie jedno ważne pytanie: Ile będzie mnie to kosztowało? 

Odpowiedź jest jedna: pożyczka powinna kosztować jak najmniej.

Dlatego przeglądając oferty, w pierwszej kolejności zwracaj uwagę na całkowity koszt pożyczki i RRSO. Ten wskaźnik powie Ci, ile zapłacisz za chwilówkę czy pożyczkę w skali roku.

Co jeszcze warto zrobić?

• Sprawdź wszystkie prowizje i dodatkowe koszty.
• Dowiedz się, jakie kary grożą za opóźnienia lub brak spłaty.
• Prześwietl firmę, od której chcesz pożyczyć pieniądze (zajrzyj na stronę www, sprawdź dane kontaktowe, opinie klientów, przejrzyj historię w KRS).
• Upewnij się, że firma figuruje w Rejestrze Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych – to znak, że działa legalnie.
• Przestudiuj Listę Ostrzeżeń Publicznych KNF – jeśli znajdziesz tam swój parabank, lepiej nie podejmuj z nim współpracy.

Pamiętaj, że prawo daje Ci 14 dni na odstąpienie od podpisanej umowy. A jeśli w trakcie jej trwania spotkasz się z rażącymi naruszeniami, problemami lub działaniami na swoją szkodę, możesz udać się Rzecznika Finansowego (RF) albo Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta (UOKiK).

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Podsumowanie

Chcesz poruszyć jeszcze jakieś kwestie związane z chwilówkami dla zadłużonych lub finansami osobistymi? Napisz o nich w komentarzu. 

A teraz sprawdź, o co najczęściej pytają inni czytelnicy.