Pożyczki długoterminowe online: jak wziąć? Czy są bezpieczne?

Szybka gotówka. Minimum formalności. Spłata rozłożona na wygodne raty. To tylko kilka korzyści, jakie oferują pożyczki długoterminowe online. Jest ich o wiele więcej!

Każdego z nas mogą dopaść problemy finansowe lub kryzysowa sytuacja, którą rozwiążą spore pieniądze. Nie zawsze masz czas na procedury kredytowe w banku. Nie zawsze masz pewność, że środki zostaną Ci przyznane. Jednak zawsze możesz poszukać innego rozwiązania, a jednym z nich są pożyczki długoterminowe online oferowane przez parabanki. Sprawdź, dlaczego cieszą się tak dużą popularnością!

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Pożyczki długoterminowe online – ranking 2022

Porównaj oferty i wybierz taką, która spełni Twoje potrzeby i będzie odpowiadać możliwościom finansowym! 

Czym jest i jak działa pożyczka długoterminowa online?

Pozabankowe pożyczki online są coraz częściej wybierane przez konsumentów. Tylko w sierpniu 2022 roku podpisano ponad 330 000 umów z parabankami. Przez lata rynek pożyczek pozabankowych zdominowany był przede wszystkim przez pożyczki krótkoterminowe, czyli popularne chwilówki. 

W większości przypadków okres spłaty jest zbyt krótki, żeby zgromadzić potrzebne środki – zwłaszcza, jeśli jesteś w trudnej sytuacji finansowej. Dlatego parabanki wprowadziły do swoich ofert pożyczki długoterminowe rozłożone na przystępne raty, które można spłacać nawet przez kilka lat.

Pożyczki długoterminowe – oprócz systemu ratalnego – to:

• większe kwoty i niższe koszty niż w przypadku chwilówek
• mniejsze wymagania w stosunku do kredytów przyznawanych przez banki w Polsce
• dostępność bez zbędnych dokumentów i formalności
• wysoka przyznawalność – nawet dla osób zadłużonych
• przeznaczenie środków na dowolny cel

Chwilówka a pożyczka długoterminowa – podstawowe różnice

Oba produkty oferowane są przez parabanki i nie wymagają wielu formalności. Jednak różnią się w kilku istotnych aspektach.

Chwilówki to pożyczki na niewielkie kwoty, najczęściej do 2 000–3 000 zł. Okres spłaty zwykle mieści się w przedziale 30–60, czasem 90 dni – w zależności od oferty. Całe zobowiązanie trzeba spłacić w jednej racie, a dla nowych klientów często przewidziane są pierwsze pożyczki za darmo.

Pożyczki ratalne opiewają na dużo większe kwoty, a spłata rozplanowana jest według przygotowanego harmonogramu.

Popularne rodzaje pożyczek długoterminowych

Korzystanie z pożyczek pozabankowych wcale nie musi oznaczać, że masz gorszy okres czy dopadł Cię kryzys. Pożyczki długoterminowe można zaciągnąć praktycznie w każdej sytuacji – zarówno dla budowania historii i zdolności kredytowej, jak i w trudnych momentach zawodowych czy życiowych. 

Najpopularniejsze rodzaje pożyczek na raty, które masz obecnie do wyboru, skierowane są do szerokiego grona odbiorców – zarówno tych z długami, jak i bez nich.

Pożyczki bez baz

Pożyczka bez sprawdzania baz oznacza, że konkretna firma pożyczkowa oficjalnie nie bierze pod uwagę Twojej historii i zdolności kredytowej. Ostateczna decyzja o przyznaniu środków nie będzie uzależniona od Twoich wpisach w bazach informacji gospodarczej.

Takie rozwiązanie jest droższe niż klasyczne pożyczki pozabankowe – firmy pożyczkowe tak zabezpieczają się przed ewentualnymi problemami ze spłatą zobowiązania.

Pożyczki długoterminowe bez BIK i KRD

Pożyczki długoterminowe bez BIK to interesujące rozwiązanie dla osób, które:

• mają złą historię kredytową i kłopoty ze spłatą zobowiązań
• mają dobrą historię i obecną sytuację finansową, ale chcą zbudować własną wiarygodność kredytową w oczach BIK i banków
• nie posiadają swojej historii kredytowej
• mają słabą zdolność kredytową
• są w trakcie zajęcia komorniczego
• są bezrobotne

W telegraficznym skrócie: pożyczki bez BIK oznaczają, że parabanki nie będą sugerować się wpisami (pozytywnymi lub negatywnymi) w Biurze Informacji Kredytowej. Teoretycznie, nawet jeśli masz długi i problemy ze spłatą swoich zobowiązań (np. rachunki, pożyczki, mandaty, raty), możesz liczyć na pieniężne wsparcie.

Pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń i dochodów

Wiele osób potrzebuje gotówki na już i nie ma czasu gromadzić potrzebnej dokumentacji. Wtedy najlepszym rozwiązaniem będą tzw. pożyczki bez zaświadczeń. 

W praktyce będą to tak naprawdę pożyczki na dowód, które możesz wziąć w ciągu kilkunastu minut, bez wychodzenia z domu. Wystarczy tylko, że będziesz mieć dostęp do internetu i dowód tożsamości pod ręką.

Prywatne pożyczki długoterminowe

Na rynku dostępne są też pożyczki od prywatnych inwestorów. Udzielają je osoby, które nie prowadzą odrębnej działalności gospodarczej. 

Działają one podobnie do pożyczek pozabankowych, jednak są to dość drogie produkty wysokiego ryzyka. Najczęściej sięgają po nie osoby, które nie mogą znaleźć pomocy ani w bankach, ani w parabankach, ani wśród rodziny czy przyjaciół.

Na ile rat mogę wziąć pożyczkę długoterminową?

Oferty pożyczek długoterminowych w parabankach nie mają sztywnych ram. W porównywarkach i kalkulatorach pożyczek można dostosować zarówno pożyczaną kwotę, jak i okres kredytowania. 

W zależności od swoich preferencji, możliwości finansowych i oferty konkretnej firmy pożyczkowej, spłatę możesz rozłożyć na 3, 6, 12, 36, a nawet 48 i 60 rat.

Im więcej rat zawnioskujesz, tym więcej oddasz parabankowi, ale nie będziesz musiał gromadzić dużych środków w krótkim czasie.

Jak wybrać pożyczkę długoterminową? Kluczowe kryteria

Najważniejsze dla Ciebie – jako konsumenta – będą koszty całkowite takiej pożyczki. W tym przypadku najlepsza pożyczka to najtańsza pożyczka. Dlatego w pierwszej kolejności sprawdzaj RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania. Obejmuje ona wszystkie koszty, jakie poniesiesz w ciągu roku. 

RRSO uwzględnia:

• oprocentowanie
• okres kredytowania
• dodatkowe koszty (np. prowizje, dodatkowe ubezpieczenia czy opłaty manipulacyjne)

Do współpracy wybieraj wiarygodnych partnerów. Zanim zdecydujesz się na złożenie wniosku:

• Dokładnie przejrzyj stronę www parabanku.
• Zweryfikuj dane kontaktowe.
• Sprawdź wpisy i historię w KRS, np. w serwisie Rejestr.io, gdzie prześledzisz też powiązania między spółkami.
• Sprawdź, czy dana firma figuruje w Rejestrze Pośredników Kredytowych i Instytucji Finansowych – jeśli jej tam nie ma, to znaczy, że nie spełnia wymogów KNF i działa nielegalnie
• Zapoznaj się z opiniami klientów – te prawdziwe trzeba odsiać od trolli i tych nazbyt entuzjastycznych, które sugerują, że zostały kupione.

Jeśli w czasie obowiązywania umowy doświadczysz problemów, niejasności lub poczujesz się niesprawiedliwie potraktowany, a Twoje finanse zostaną narażone na szwank, możesz zwrócić się o pomoc do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta (UOKiK) lub Rzecznika Finansowego (RF).

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Kto może wziąć pożyczkę długoterminową? Najważniejsze wymagania

Firmy pożyczkowe w ostatnich latach ograniczyły wymagania potrzebne praktycznie do minimum.

Pożyczki długoterminowe mogą okazać się ciekawym rozwiązaniem dla:

• osób w kryzysowej sytuacji zawodowej i finansowej
• osób, które mają niską zdolność kredytową
• osób, które potrzebują gotówki od ręki
• osób, które nie mają czasu na formalności
• osób zadłużonych, które nie mają szans na wsparcie z banku lub od Bliskich
• osób, które chcą zbudować własną historię kredytową

Jeśli doszedłeś do wniosku, że długoterminowa pożyczka jest Ci całkowicie niezbędna, to wystarczy, że: 

• masz 18 lat (niektóre parabanki wymagają ukończenia 21–23 lat)
• mieszkasz na terenie Polski i masz polskie obywatelstwo, a także PESEL i dowód tożsamości
• masz pełną zdolność do czynności prawnych
• posiadasz aktywny adres e-mail i numer telefonu
• masz konto osobiste w banku (choć nie jest to wymóg konieczny)
• poświadczysz źródło legalnego dochodu (mogą być to nawet świadczenia socjalne czy zasiłek dla bezrobotnych)

Pożyczkę długoterminową możesz zaciągnąć w domu, bez wstawania z ulubionego fotela lub w trakcie kąpieli w wannie. Wystarczy, że złożysz wniosek online, zweryfikujesz swoją tożsamość, np. poprzez przelew lub przy użyciu systemu danej firmy (najpewniej będzie to Kontomatik lub Instantor) i… poczekasz na decyzję. Parabanki nie analizują aż tak wnikliwie Twojej sytuacji kredytowej, więc otrzymasz ją nawet w ciągu kilku minut. Przyznane środki znajdą się na Twoim koncie nawet w kwadrans od pozytywnego rozpatrzenia wniosku. 

Podsumowanie

Dziękuję Ci za przeczytanie artykułu. Zastanawiasz się nad wzięciem długoterminowej pożyczki przez internet? Mam nadzieję, że wiesz już o niej wszystko. Jeśli masz jeszcze jakieś pytania, po prostu zadaj je w komentarzu – wspólnie z ekspertami odpowiemy na wszystkie!

A teraz sprawdź, o co najczęściej pytają inni.