Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta: z komornikiem, ze złym BIK-iem. Czy warto?

Długi i nieprzewidziane wydatki nigdy nie zwiastują czegoś dobrego. Często jedynym ratunkiem są natychmiastowe chwilówki. Czy pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta jest bezpieczna?

Trudności ze spłatą zobowiązań mogą rodzić problemy na lata. Historia kredytowa się pogarsza, banki przestają udzielać finansowego wsparcia. Gdy nikt nie chce dać Ci pożyczki, Twoja frustracja narasta. Jednym z rozwiązań w kryzysowej sytuacji, gdy potrzebna jest pilna gotówka, może być pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta. Tylko czy to zawsze dobre rozwiązanie?

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Sprawdź najnowsze pożyczki dla zadłużonych i wybierz ofertę idealnie dopasowaną do Ciebie!

Przedstawione zestawienia ofert pokazują jedynie informacje o produktach dostępnych w poszczególnych instytucjach finansowych; nie są więc ofertą w rozumieniu art. 66 kc. Nie jesteśmy pożyczkodawcami, więc nie mamy wpływu na to, czy dostaniesz chwilówkę i na jakich warunkach – może to zależeć od wielu czynników, w tym od oceny Twojej zdolności kredytowej.

Dlaczego Polacy wciąż się zadłużają?

Sytuacja geopolityczna w Europie i na świecie, rosnące ceny, galopująca inflacja i niepewne uwarunkowania gospodarcze sprawiają, że coraz więcej Polaków ma problemy finansowe. Część osób stara się łatać domowy budżet przez oszczędzanie na spłacaniu zobowiązaniach – po prostu tego świadomie nie robi.

W pierwszym półroczu 2022 roku 1 na 6 osób, które posiadało jakąkolwiek poduszkę finansową, zalegało z bieżącymi płatnościami – rachunkami, abonemantami czy ratami kredytowymi i pożyczkowymi. 

Przedłużające się opóźnienia sprawiły, że w Rejestrze BIG InfoMonitor i bazie BIK widnieje prawie 2,7 mln dłużników, a ich zaległości to prawie 77 mld zł. W 2022 roku do końca sierpnia przybyło 20 000 nierzetelnych płatników, a zaległości zwiększyły się o niemal 4,3 mld dolarów.

Wiele ludzi stara się radzić ze swoim zadłużeniem , zaciągając kolejne pożyczki pozabankowe. Tylko we wrześniu 2022 parabanki podpisały łącznie blisko 302 tys. nowych umów (+11,8% w stosunku do września 2021) na kwotę około 755 mln zł (+14,1%). Jednym z produktów, który oferują parabanki, jest pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta.

Czym jest i jak działa pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta?

Pożyczka bez gwaranta to jedna z pożyczek dla osób zadłużonych, którym polskie banki nie udzielą wsparcia ze względu na negatywną historię i wpisy do BIK czy niską zdolność kredytową.

Gwarantem jest osoba, z którą przystępuje się do pożyczki, by zwiększyć swoje szanse na przyznanie środków. W razie problemów ze spłatą to do niej zwracać się będzie parabank, by uregulować zobowiązanie. Kwestię poręczenia i gwaranta reguluje Kodeks Cywilny.

Część firm – nawet jeśli posiadasz długi – jest skłonna pożyczyć pieniądze i nie wymaga obecności gwaranta. Jest to dla nich większe ryzyko niż zwykle, dlatego często ta forma finansowania jest droższa niż inne produkty z oferty.

Pożyczkę dla zadłużonych bez gwaranta – zarówno w formie chwilówki, jak i pożyczki ratalnej – cechuje:

• minimum formalności i wymagań
• stosunkowo niskie kwoty pożyczki – zazwyczaj do kilku do kilkunastu tysięcy złotych
• szeroka dostępność
• wysoka przyznawalność
• spore koszty i RRSO
• środki możesz przeznaczyć na dowolny cel

Gdzie dostanę pożyczkę bez gwaranta?

Pożyczki bez gwaranta nie dostaniesz w banku przez restrykcyjny proces przyznawania środków, który narzuca Prawo Bankowe. 

Podmioty z sektora pozabankowego podchodzą mniej rygorystycznie do tej kwestii. Nie zawsze biorą pod uwagę wpisy z baz i rejestrów dłużników, a zdolność kredytowa nie musi być na aż tak wysokim poziomie. Dlatego o takie wsparcie można zwrócić się tylko do firm pożyczkowych.

Pozabankowe pożyczki dla zadłużonych – co jeszcze mogę wybrać?

Pożyczki bez gwaranta to nie jedyne produkty finansowe, z których mogą skorzystać osoby z długami i złym BIKiem. Najpopularniejsze to:

• Chwilówki bez zaświadczeń
• Pożyczka na dowód osobisty
• Pożyczki bez sprawdzania baz
• Pożyczka bez BIK
• Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
• Pożyczki z komornikiem od ręki

Jak wziąć pożyczkę bez gwaranta? Podstawowe wymagania

Każda firma pożyczkowa, których funkcjonowanie reguluje m.in. Ustawa o kredycie konsumenckim, ma własne zasady przyznawania pieniędzy. 

Najczęściej powtarza się następujący zestaw wymagań:

• osiągnięcie pełnoletności (niektóre parabanki oczekują 21–23 lat)
• polskie obywatelstwo i adres zamieszkania
• dowód tożsamości i numer PESEL
• adres e-mail i numer telefonu
• własne konto osobiste w banku (nie jest to konieczne w przypadku pożyczek na czek GIRO lub z dojazdem do domu klienta)
• zdolność do czynności prawnych
• oświadczenie o legalnych źródłach dochodu (nie musisz mieć umowy o pracę czy B2B; wystarczą świadczenia socjalne, jak 500+ czy zasiłek dla bezrobotnych)

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

W większości firm wszelkie formalności jesteś w stanie załatwić online bez wychodzenia z domu. Cały proces można zamknąć w ciągu kilkunastu minut: 

1. Wybierz firmę i ofertę.
2. Wejdź na stronę internetową i podaj kwotę oraz czas kredytowania.
3. Złóż wniosek (podaj wszystkie wymagane informacje).
4. Zweryfikuj tożsamość (do wyboru masz przelew, rozmowę telefoniczną, jedno z narzędzi – Kontomatik lub Instantor).
5. Poczekaj na decyzję (powinna być wydana błyskawicznie).
6. Czekaj na środki (otrzymasz je w przeciągu kilku minut – o ile firma korzysta z przelewów ekspresowych – lub w czasie następnej sesji Elixir).

Ile kosztuje pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta?

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta to dla parabanku spore ryzyko. Pożycza bowiem pieniądze osobie, która już teraz ma problemy ze spłatą zobowiązań i to bez gwaranta, do którego może się zwrócić po zwrot należności. 

Właśnie dlatego wszystkie pożyczki dla zadłużonych są droższe niż pozostałe, a kwoty sporo niższe – tak firmy próbują się zabezpieczyć przed ewentualnymi opóźnieniami. 

Z perspektywy pożyczkobiorcy najlepsze oferty to te najtańsze, czyli z najniższym kosztem całkowitym. Składają się na niego przede wszystkim: 

• RRSO, czyli Roczna Stopa Oprocentowania (w wartościach procentowych określa koszty pożyczki w ciągu roku)
• prowizje i opłaty administracyjne (część firm nalicza opłatę za rozpatrzenie wniosku i uruchomienie finansowania)

Dokładnie zapoznaj się z Tabelą Opłat i Prowizji oraz Umową – czytaj wszystkie zapisy, a te pisane małym druczkiem szczególnie wnikliwie. Przed podpisaniem umowy musisz poznać jeszcze wysokość karnych odsetek i dodatkowych opłat za każdy dzień opóźnienia w spłacie.

Dowiedz się również, jak wysoką ratę będziesz płacić co miesiąc, by sprawdzić, czy nie będzie ona za dużym obciążeniem dla Twojego budżetu. 

Na co jeszcze zwrócić szczególną uwagę?

Zanim zaczniesz składać wniosek, poświęć trochę czasu na to, żeby bliżej poznać firmę, z którą chcesz zacząć współpracę. Kilkanaście minut wystarczy, żeby uniknąć przykrych konsekwencji w przyszłości.

Koniecznie sprawdź:

• stronę internetową i dane kontaktowe
• wpisy i historię KRS
• Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych prowadzony przez Krajową Radę Nadzoru Finansowego – obecność w nim to dowód na to, że firma działa w pełni legalnie.
• Listę Ostrzeżeń Publiczne KNF – jeśli znajdziesz tam parabank, z którym chcesz podpisać umowę, lepiej tego nie rób
• opinie byłych i obecnych klientów

Ważne: jeśli w trakcie trwania umowy dostrzeżesz jakieś nieprawidłowości lub działania parabanku wystawią Ciebie i Twoje finanse na szwank, możesz zwrócić się o interwencję do Rzecznika Finansowego (RF) lub Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta (UOKiK).

Czy pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta to dobre rozwiązanie?

Wbrew samej nazwie skorzystanie z tej formy finansowania nie jest sztywno przypisane do jednej grupy osób. Takie finansowanie należy traktować jako doraźną pomoc, a nie remedium na rosnące długi.

Kto najbardziej skorzysta?

Pożyczka dla zadłużonych bez gwaranta może okazać się ciekawą opcją na dodatkową gotówkę dla osób:

• z negatywną historią kredytową
• w trakcie windykacji lub procedur komorniczych
• z niską zdolnością kredytową
• z niewielkimi dochodami miesięcznymi
• są w trakcie spłaty innych zobowiązań, ale nie zalegają z nimi

Czy mam jakieś alternatywy?

W przypadku problemów ze spłatą bieżących zobowiązań (np. rachunków, rat, alimentów czy kredytów) kolejna pożyczka nie jest najlepszym rozwiązaniem – zwłaszcza jeśli chcesz się ich skutecznie pozbyć. Grozi Ci bowiem spirala zadłużenia, która będzie je tylko pogłębiać. Lepiej (i bezpieczniej) będzie skorzystać z kredytu konsolidacyjnego lub pozabankowej konsolidacji chwilówek.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Podsumowanie

Na koniec zebrałem dla Ciebie jeszcze najczęściej zadawane pytania przez naszych czytelników. Jeśli chcesz zapytać o coś jeszcze, po prostu napisz o tym w komentarzu. Nie zostawię go bez odpowiedzi.