Pożyczki pozabankowe – czy to się opłaca? [Sprawdź Oferty]

Przez ostatnie lata sporo zmieniło się w postrzeganiu parabanków. Kolejne kampanie zmieniały ich wizerunek, a oferty stały się bardziej atrakcyjne i opłacalne. Powszechnie znane chwilówki to ich sztandarowy produkt. Coraz większą popularność zdobywają też pożyczki pozabankowe. 

Skąd to się bierze? 

Wszystko wyjaśniamy razem z naszym ekspertem finansowym, Pawłem Bartnikiem.

Nowe pożyczki pozabankowe: przez internet, długoterminowe, bez weryfikacji – dlaczego warto? [Najlepsze Oferty Pożyczek]

Pożyczki pozabankowe zrewolucjonizowały cały rynek finansowy. Ograniczenie wymagań i formalności sprawiło, że nawet pilna pożyczka na dzisiaj stała się możliwa. Sprawdź najnowszy spis pożyczek od wiarygodnych parabanków i wybierz idealną ofertę dla siebie!

Zobacz także:

• Ranking pożyczek dla zadłużonych
• Ranking kredytów gotówkowych
• Kredyt konsolidacyjny
• Porównywarka kredytów
• Pożyczki hipoteczne
• Chwilówki online
• Pożyczki bez baz
• Pierwsza pożyczka za darmo
• Pożyczki dla zadłużonych
• Pożyczki bez BIK
• Pożyczki bez zaświadczeń
• Pożyczki z komornikiem
• Pożyczki na dowód
• Pożyczka na raty
• Pożyczka online
• Pożyczki prywatne

Co to są pożyczki pozabankowe?

Pożyczka pozabankowa to forma wsparcia finansowego na dowolny cel. Udzielana jest przez inne niż banki instytucje pożyczkowe. Cały proces jest prostszy i pozbawiony zbędnych formalności. Na decyzję czekasz kilkanaście minut, a pieniądze pojawią się na Twoim koncie osobistym jeszcze tego samego dnia.

Pożyczkę pozabankową online otrzymasz zdecydowanie łatwiej i szybciej niż kredyt w banku. Między innymi dlatego wielu ludzi po nie sięga zarówno w kryzysowych sytuacjach, jak i żeby podreperować bieżący budżet. Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, co drugi Polak spłaca pożyczkę lub kredyt. Średni poziom zaciągniętych pożyczek pozabankowych to 6 250 zł.

Chwilówka i pozabankowa pożyczka na raty – czym się różnią?

Pożyczki pozabankowe to ogólne określenie produktów oferowanych przez parabanki. Zaliczają się do nich zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Obie można otrzymać bez większych problemów przez internet, w placówce, przez telefon, a nawet we własnym domu. Mimo wszystko różnią się podstawowymi aspektami: 

• wysokość pożyczanej kwoty
• czas spłaty
• forma spłaty

Chwilówki opiewają na zdecydowanie mniejsze kwoty. Większość ofert mieści się w przedziale 100 – 3000 zł, choć znajdziesz również oferty pożyczek nawet na 5 000 zł. Pozabankowe pożyczki ratalne mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. 

Maksymalna kwota takiej pożyczki, zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, wynosi 255.550,00 zł.

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, które trzeba spłacić jednorazowo. Masz na to 30, 45 lub 60 dni. Pożyczki ratalne możesz spłacać nawet przez 5–7 lat. 

Najpopularniejsze rodzaje pożyczek pozabankowych

Parabanki, chcąc dotrzeć nowych klientów, cały czas uatrakcyjniają swoje oferty i wprowadzają coraz to nowe promocje. Zebrałem te, które mogą Cię szczególnie zainteresować.

Pożyczki bez weryfikacji baz

Zanim dostaniesz kredyt w banku, musisz przejść szczegółowy proces weryfikacji. Sprawdzanie zdolności kredytowej, dogłębna analiza historii i ewentualnych problemów ze spłatami rat czy rachunków – banki chcą być pewne, że spłacisz zobowiązanie w umówionym terminie. To wszystko wynika z prawa bankowego. 

Firmy pożyczkowe nie mają takiego obowiązku. Zazwyczaj sprawdzają swoich klientów, jednak negatywne wpisy nie mają wpływu na ostateczną decyzję kredytową. Jak w przypadku wszystkich pożyczek pozabankowych, procedury i wymagania ograniczone są do minimum (czasem udzielane są nawet bez zaświadczeń o dochodach), a cały proces przyznawania trwa tylko kilka minut. 

Więcej szczegółów znajdziesz w moim artykule: Pożyczki bez baz – jakie warunki musisz spełnić?

Pozabankowe pożyczki bez BIK

Pożyczka bez sprawdzania BIK to rozwiązanie dla Ciebie – zwłaszcza jeśli Twoja historia kredytowa nie jest idealna lub nie masz jej wcale. Dlaczego? Wszystko wyjaśniłem w artykule: Pożyczki bez BIK – co musisz o nich wiedzieć?

A jeśli chcesz sprawdzić swoją historię i zdolność kredytową – zrób to teraz!

Prywatne pożyczki pozabankowe

Nie tylko parabanki mogą udzielać pożyczek. W sieci i na portalach z ogłoszeniami, jak OLX, znajdziesz wiele ofert osób, które pożyczają pieniądze na procent. 

Korzystają z nich w szczególności ludzie, którzy mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań. W takich przypadkach musisz być szczególnie czujny. Pamiętaj, żeby spisać umowę, która będzie dokładnie określała zadania i prawa obu stron.

Ani bieżących środków ani oszczędności nie warto trzymać na jednym koncie. Znasz wszystkie rodzaje kont i ich możliwości?

Zobacz też:

• Ranking kont oszczędnościowych
• Ranking kont osobistych
• Darmowe konto bankowe
• Wspólne konto bankowe
• Konto dla młodych
• Konto dla studenta
• Konto dla dziecka

Chcę wziąć tanią pożyczkę pozabankową – czy to bezpieczne? Na co zwrócić uwagę?

Każda pożyczka czy kredyt wiąże się z pewnym ryzykiem. Zanim zaczniesz szukać konkretnych ofert, odpowiedz sobie na ważne pytania: 

• Dlaczego potrzebuję tych pieniędzy? 
• Co mi tak naprawdę dadzą?
• Czy to jedyna droga do ich pozyskania?
• Czy moja sytuacja życiowa pozwala mi na terminową spłatę?
• Czy zaryzykuję moją płynność finansową w przyszłości?

Jeśli po tej analizie będziesz przekonany, że pożyczka pozabankowa (chwilówka czy na raty) będzie najlepszym rozwiązaniem, zacznij swoje poszukiwania. 

Jak wziąć najlepszą pożyczkę pozabankową? Wspólnie z ekspertem finansowym, Pawłem Bartnikiem przygotowaliśmy dla Ciebie kilka wskazówek: 

• Ustal swoje priorytety i to, na czym najbardziej Ci zależy. 
• Jeśli chcesz rozłożyć raty na lata, szukaj ofert z największą kwotą i najdłuższym okresem spłaty.
• Zwróć uwagę na koszt całkowity pożyczki – im mniejszy, tym lepiej dla Ciebie. 
• Sprawdź, kiedy środki trafią na konto lub do ręki – zazwyczaj będzie to 1–2 dni robocze.
• Dowiedz się, co może grozić za opóźnienia w spłacie – dodatkowe odsetki, kary administracyjne i umowne mogą być naprawdę wysokie. 
• Zapoznaj się z opiniami byłych klientów. 
• Wybieraj wiarygodnych partnerów – sprawdź, czy firma pożyczkowa nie figuruje na Liście Ostrzeżeń KNF.
• Jeśli masz problem z zapisami w umowie lub nie jesteś czegokolwiek pewien, skonsultuj się z doradcą finansowym.

Nieważne, czy bierzesz drobną chwilówkę czy pożyczkę ratalną na 20–30 tys. zł, zawsze dokładnie zapoznawaj się z każdym zapisem umowy i szczegółową tabelą opłat i prowizji. Tylko tak unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i dodatkowych kosztów. Nie rozumiesz jakiegoś akapitu? Coś jest dla Ciebie niejasne? Zanim cokolwiek podpiszesz pytaj i poproś o wyjaśnienie.

Sprawdź koniecznie: Kalkulator pożyczki: oblicz wysokość swojej raty!

Maksymalna wysokość opłat i prowizji, które instytucja pożyczkowa może pobierać z tytułu udzielenia pożyczki krótkoterminowej nie mogą przekroczyć limitu określonego w art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim.

Czy każdy dostanie pożyczkę pozabankową? Najważniejsze wymagania

Zaletami pożyczek pozabankowych są uproszczone procedury i minimalne wymagania, które trzeba spełnić, żeby się o nią ubiegać. 

Każda firma będzie miała swoje, jednak te powtarzają się praktycznie zawsze: 

Jak widać, nie jest to zbyt obszerna lista. Między innymi dlatego tanie pożyczki pozabankowe cieszą się taką popularnością. Dostaniesz je bez wychodzenia z domu, nawet w 15 minut. Wystarczy kilka kliknięć i dowód osobisty pod ręką. 

Weryfikacja tożsamości odbędzie się albo w specjalnej aplikacji, albo poprzez symboliczny przelew. 

Może Cię zainteresować: Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online - jakie masz możliwości?

Pozabankowe pożyczki dla bezrobotnych

Nawet jeśli nie masz umowy o pracę czy umowy zlecenie lub nie pracujesz w ogóle, możesz dostać chwilówkę lub pożyczkę. W wymaganiach parabanków widnieje źródło dochodu, a nie forma zatrudnienia. 

Wniosek o pożyczkę możesz składać nawet jeśli na Twoje konto wpływają pieniądze z tytułu świadczeń socjalnych, alimentów, zasiłku dla bezrobotnych czy wynajmu nieruchomości.

Pożyczki pozabankowe dla osób z długami i komornikiem

Rosnące długi czy postępowanie komornicze nie oznaczają, że na pewno nie dostaniesz pożyczki w parbanku. Zła historia kredytowa to jeszcze nie jest gwóźdź do trumny. Sporo zależy od polityki konkretnej firmy. Zawsze jest to dla niej spore ryzyko – bo skoro teraz masz problemy, to co będzie później? Mimo wszystko wiele z nich pożycza kolejne pieniądze osobom z długami. 

Pożyczki pozabankowe dla osób bez zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to jeden z głównych czynników weryfikacji klientów przez banki. Na mocy prawa banki uzależniają przyznanie kredytu właśnie od zdolności kredytowej. Choć firmy pożyczkowe najczęściej sprawdzają bazy dłużników i bazy informacji gospodarczej, to nawet negatywne wpisy nie przekreślają szans na pieniądze. 

Chwilówki i szybkie pożyczki nie są lekarstwem na problemy finansowe. Jest wiele sposobów na zdobycie dodatkowej gotówki.

Zobacz też:

• Jak zarobić pieniądze
• Jak zarabiać w domu
• Jak zacząć zarabiać w Internecie
• Jak zarabiać na Instagramie
• Praca w domu – jak zacząć i gdzie szukać ofert
• Praca online – oferty i pomysły na zarobek 
• Praca zdalna bez doświadczenia
• Praca dodatkowa i praca dorywcza
• Praca zdalna – jak znaleźć
• Praca chałupnicza
• Praca dla nieletnich
• Praca dla studenta
• Praca dodatkowa w domu
• Płatne ankiety
• Wprowadzanie danych

Mam nadzieję, że teraz wiesz, czym są pożyczki pozabankowe i jak wybrać najlepszą ofertę. Jeśli masz jeszcze jakieś pytania, pisz śmiało! Do komentarzy zaglądam codziennie i wspólnie z ekspertami odpowiemy na Twoje wątpliwości.

A teraz sprawdź, o co najczęściej pytają inni czytelnicy.