- Pożyczki
- Pożyczki pozabankowe
Pożyczki pozabankowe – czy to się opłaca? [Sprawdź Oferty]
Potrzebujesz szybko, wygodnie i bez wychodzenia z domu pożyczyć gotówkę na dowolny cel? Pożyczki pozabankowe to idealna okazja. Dlaczego?
Przez ostatnie lata sporo zmieniło się w postrzeganiu parabanków. Kolejne kampanie zmieniały ich wizerunek, a oferty stały się bardziej atrakcyjne i opłacalne. Powszechnie znane chwilówki to ich sztandarowy produkt. Coraz większą popularność zdobywają też pożyczki pozabankowe.
Dlaczego możesz nam zaufać
Artykuły na HelloFinance są pisane na podstawie badań naukowych, danych ze stron rządowych oraz innych rzetelnych źródeł. Teksty powstają przy współpracy ze specjalistami ds. bankowości, finansów i ubezpieczeń. Artykuły są opiniowane przed publikacją oraz podczas znaczących aktualizacji.
Dowiedz się więcej o naszym procesie redakcyjnym
Informacja o reklamach
Treści na HelloFinance mogą zawierać linki do produktów, ze sprzedaży których możemy dostać prowizję. Tworząc treści, trzymamy się wysokich standardów redakcyjnych i dbamy o obiektywne podejście do omawianych produktów. Obecność linków afiliacyjnych nie jest dyktowana przez naszych partnerów, a sami dobieramy produkty, które recenzujemy w pełni niezależnie.
Dowiedz się więcej w naszym regulaminie
Skąd to się bierze?
Wszystko wyjaśniamy razem z naszym ekspertem finansowym, Pawłem Bartnikiem.
Z tego tekstu dowiesz się:
- Co to są pożyczki pozabankowe i czym różnią się od innych produktów finansowych?
- Czy szybkie pożyczki pozabankowe są bezpieczne i na co zwrócić uwagę przy wyborze?
- Kto może dostać taką pożyczkę?
Nowe pożyczki pozabankowe: przez internet, długoterminowe, bez weryfikacji – dlaczego warto? [Najlepsze Oferty Pożyczek]
Pożyczki pozabankowe zrewolucjonizowały cały rynek finansowy. Ograniczenie wymagań i formalności sprawiło, że nawet pilna pożyczka na dzisiaj stała się możliwa. Sprawdź najnowszy spis pożyczek od wiarygodnych parabanków i wybierz idealną ofertę dla siebie!
Zobacz także:
- Ranking pożyczek dla zadłużonych
- Ranking kredytów gotówkowych
- Kredyt konsolidacyjny
- Porównywarka kredytów
- Pożyczki hipoteczne
- Chwilówki online
- Pożyczki bez baz
- Pierwsza pożyczka za darmo
- Pożyczki dla zadłużonych
- Pożyczki bez BIK
- Pożyczki bez zaświadczeń
- Pożyczki z komornikiem
- Pożyczki na dowód
- Pożyczka na raty
- Pożyczka online
- Pożyczki prywatne
Co to są pożyczki pozabankowe?
Pożyczka pozabankowa to forma wsparcia finansowego na dowolny cel. Udzielana jest przez inne niż banki instytucje pożyczkowe. Cały proces jest prostszy i pozbawiony zbędnych formalności. Na decyzję czekasz kilkanaście minut, a pieniądze pojawią się na Twoim koncie osobistym jeszcze tego samego dnia.
Pożyczkę pozabankową online otrzymasz zdecydowanie łatwiej i szybciej niż kredyt w banku. Między innymi dlatego wielu ludzi po nie sięga zarówno w kryzysowych sytuacjach, jak i żeby podreperować bieżący budżet. Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, co drugi Polak spłaca pożyczkę lub kredyt. Średni poziom zaciągniętych pożyczek pozabankowych to 6 250 zł.
Chwilówka i pozabankowa pożyczka na raty – czym się różnią?
Pożyczki pozabankowe to ogólne określenie produktów oferowanych przez parabanki. Zaliczają się do nich zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Obie można otrzymać bez większych problemów przez internet, w placówce, przez telefon, a nawet we własnym domu. Mimo wszystko różnią się podstawowymi aspektami:
- wysokość pożyczanej kwoty
- czas spłaty
- forma spłaty
Chwilówki opiewają na zdecydowanie mniejsze kwoty. Większość ofert mieści się w przedziale 100 – 3000 zł, choć znajdziesz również oferty pożyczek nawet na 5 000 zł. Pozabankowe pożyczki ratalne mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Maksymalna kwota takiej pożyczki, zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, wynosi 255.550,00 zł.
Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, które trzeba spłacić jednorazowo. Masz na to 30, 45 lub 60 dni. Pożyczki ratalne możesz spłacać nawet przez 5–7 lat.
Chcesz wiedzieć, jaką zapłacisz ratę?
Wykorzystaj nasz kalkulator pożyczki!
Najpopularniejsze rodzaje pożyczek pozabankowych
Parabanki, chcąc dotrzeć nowych klientów, cały czas uatrakcyjniają swoje oferty i wprowadzają coraz to nowe promocje. Zebrałem te, które mogą Cię szczególnie zainteresować.
Pożyczki bez weryfikacji baz
Zanim dostaniesz kredyt w banku, musisz przejść szczegółowy proces weryfikacji. Sprawdzanie zdolności kredytowej, dogłębna analiza historii i ewentualnych problemów ze spłatami rat czy rachunków – banki chcą być pewne, że spłacisz zobowiązanie w umówionym terminie. To wszystko wynika z prawa bankowego.
Firmy pożyczkowe nie mają takiego obowiązku. Zazwyczaj sprawdzają swoich klientów, jednak negatywne wpisy nie mają wpływu na ostateczną decyzję kredytową. Jak w przypadku wszystkich pożyczek pozabankowych, procedury i wymagania ograniczone są do minimum (czasem udzielane są nawet bez zaświadczeń o dochodach), a cały proces przyznawania trwa tylko kilka minut.
Więcej szczegółów znajdziesz w moim artykule: Pożyczki bez baz – jakie warunki musisz spełnić?
Pozabankowe pożyczki bez BIK
Pożyczka bez sprawdzania BIK to rozwiązanie dla Ciebie – zwłaszcza jeśli Twoja historia kredytowa nie jest idealna lub nie masz jej wcale. Dlaczego? Wszystko wyjaśniłem w artykule: Pożyczki bez BIK – co musisz o nich wiedzieć?
A jeśli chcesz sprawdzić swoją historię i zdolność kredytową – zrób to teraz!
Prywatne pożyczki pozabankowe
Nie tylko parabanki mogą udzielać pożyczek. W sieci i na portalach z ogłoszeniami, jak OLX, znajdziesz wiele ofert osób, które pożyczają pieniądze na procent.
Korzystają z nich w szczególności ludzie, którzy mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań. W takich przypadkach musisz być szczególnie czujny. Pamiętaj, żeby spisać umowę, która będzie dokładnie określała zadania i prawa obu stron.
Ani bieżących środków ani oszczędności nie warto trzymać na jednym koncie. Znasz wszystkie rodzaje kont i ich możliwości?
Zobacz też:
- Ranking kont oszczędnościowych
- Ranking kont osobistych
- Darmowe konto bankowe
- Wspólne konto bankowe
- Konto dla młodych
- Konto dla studenta
- Konto dla dziecka
Chcę wziąć tanią pożyczkę pozabankową – czy to bezpieczne? Na co zwrócić uwagę?
Każda pożyczka czy kredyt wiąże się z pewnym ryzykiem. Zanim zaczniesz szukać konkretnych ofert, odpowiedz sobie na ważne pytania:
- Dlaczego potrzebuję tych pieniędzy?
- Co mi tak naprawdę dadzą?
- Czy to jedyna droga do ich pozyskania?
- Czy moja sytuacja życiowa pozwala mi na terminową spłatę?
- Czy zaryzykuję moją płynność finansową w przyszłości?
Pamiętaj
Zaciągnięcie takiego zobowiązania zawsze powinno nieść za sobą więcej korzyści niż zagrożeń.
Jeśli po tej analizie będziesz przekonany, że pożyczka pozabankowa (chwilówka czy na raty) będzie najlepszym rozwiązaniem, zacznij swoje poszukiwania.
Jak wziąć najlepszą pożyczkę pozabankową? Wspólnie z ekspertem finansowym, Pawłem Bartnikiem przygotowaliśmy dla Ciebie kilka wskazówek:
- Ustal swoje priorytety i to, na czym najbardziej Ci zależy.
- Jeśli chcesz rozłożyć raty na lata, szukaj ofert z największą kwotą i najdłuższym okresem spłaty.
- Zwróć uwagę na koszt całkowity pożyczki – im mniejszy, tym lepiej dla Ciebie.
- Sprawdź, kiedy środki trafią na konto lub do ręki – zazwyczaj będzie to 1–2 dni robocze.
- Dowiedz się, co może grozić za opóźnienia w spłacie – dodatkowe odsetki, kary administracyjne i umowne mogą być naprawdę wysokie.
- Zapoznaj się z opiniami byłych klientów.
- Wybieraj wiarygodnych partnerów – sprawdź, czy firma pożyczkowa nie figuruje na Liście Ostrzeżeń KNF.
- Jeśli masz problem z zapisami w umowie lub nie jesteś czegokolwiek pewien, skonsultuj się z doradcą finansowym.
Nieważne, czy bierzesz drobną chwilówkę czy pożyczkę ratalną na 20–30 tys. zł, zawsze dokładnie zapoznawaj się z każdym zapisem umowy i szczegółową tabelą opłat i prowizji. Tylko tak unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i dodatkowych kosztów. Nie rozumiesz jakiegoś akapitu? Coś jest dla Ciebie niejasne? Zanim cokolwiek podpiszesz pytaj i poproś o wyjaśnienie.
Paweł Bartnik ekspert finansowy
Sprawdź koniecznie: Kalkulator pożyczki: oblicz wysokość swojej raty!
Maksymalna wysokość opłat i prowizji, które instytucja pożyczkowa może pobierać z tytułu udzielenia pożyczki krótkoterminowej nie mogą przekroczyć limitu określonego w art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim.
Czy każdy dostanie pożyczkę pozabankową? Najważniejsze wymagania
Zaletami pożyczek pozabankowych są uproszczone procedury i minimalne wymagania, które trzeba spełnić, żeby się o nią ubiegać.
Każda firma będzie miała swoje, jednak te powtarzają się praktycznie zawsze:
- pełnoletność (niektóre firmy oczekują ukończenia 20–23 lat)
- obywatelstwo polskie i adres zamieszkania na terytorium Polski
- adres e-mail i numer telefonu
- konto bankowe (może być to nawet darmowe konto bankowe, choć nie jest to wymóg konieczny, o czym przekonasz się w sekcji FAQ)
- zdolność do czynności prawnych
- poświadczone źródło legalnego dochodu
Jak widać, nie jest to zbyt obszerna lista. Między innymi dlatego tanie pożyczki pozabankowe cieszą się taką popularnością. Dostaniesz je bez wychodzenia z domu, nawet w 15 minut. Wystarczy kilka kliknięć i dowód osobisty pod ręką.
Weryfikacja tożsamości odbędzie się albo w specjalnej aplikacji, albo poprzez symboliczny przelew.
Może Cię zainteresować: Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online - jakie masz możliwości?
Pozabankowe pożyczki dla bezrobotnych
Nawet jeśli nie masz umowy o pracę czy umowy zlecenie lub nie pracujesz w ogóle, możesz dostać chwilówkę lub pożyczkę. W wymaganiach parabanków widnieje źródło dochodu, a nie forma zatrudnienia.
Wniosek o pożyczkę możesz składać nawet jeśli na Twoje konto wpływają pieniądze z tytułu świadczeń socjalnych, alimentów, zasiłku dla bezrobotnych czy wynajmu nieruchomości.
Pożyczki pozabankowe dla osób z długami i komornikiem
Rosnące długi czy postępowanie komornicze nie oznaczają, że na pewno nie dostaniesz pożyczki w parbanku. Zła historia kredytowa to jeszcze nie jest gwóźdź do trumny. Sporo zależy od polityki konkretnej firmy. Zawsze jest to dla niej spore ryzyko – bo skoro teraz masz problemy, to co będzie później? Mimo wszystko wiele z nich pożycza kolejne pieniądze osobom z długami.
Jak to możliwe?
Po więcej informacji zapraszam Cię do mojego artykułu o pożyczkach dla zadłużonych.
Pożyczki pozabankowe dla osób bez zdolności kredytowej
Zdolność kredytowa to jeden z głównych czynników weryfikacji klientów przez banki. Na mocy prawa banki uzależniają przyznanie kredytu właśnie od zdolności kredytowej. Choć firmy pożyczkowe najczęściej sprawdzają bazy dłużników i bazy informacji gospodarczej, to nawet negatywne wpisy nie przekreślają szans na pieniądze.
Chwilówki i szybkie pożyczki nie są lekarstwem na problemy finansowe. Jest wiele sposobów na zdobycie dodatkowej gotówki.
Zobacz też:
- Jak zarobić pieniądze
- Jak zarabiać w domu
- Jak zacząć zarabiać w Internecie
- Jak zarabiać na Instagramie
- Praca w domu – jak zacząć i gdzie szukać ofert
- Praca online – oferty i pomysły na zarobek
- Praca zdalna bez doświadczenia
- Praca dodatkowa i praca dorywcza
- Praca zdalna – jak znaleźć
- Praca chałupnicza
- Praca dla nieletnich
- Praca dla studenta
- Praca dodatkowa w domu
- Płatne ankiety
- Wprowadzanie danych
Podsumowanie
- Pożyczki pozabankowe udzielane są przez parabanki i osoby prywatne. Kredyty zarezerwowane są tylko dla banków.
- W ramach pożyczek pozabankowych możesz wziąć bezpieczne chwilówki i szybkie pożyczki na raty.
- Przeznaczysz je na dowolny cel.
- Wymagania i procedury przyznawania pożyczek pozabankowych zostały maksymalnie uproszczone.
- Pożyczki pozabankowe możesz wziąć online, w placówce, przez telefon, a nawet z dojazdem do domu.
- Aby wybrać najlepszą ofertę, sprawdzaj RRSO i ewentualne opłaty czy prowizje. Zanim cokolwiek podpiszesz, przeanalizuj dokładnie całą umowę, żeby uniknąć potencjalnych nieprzyjemności w przyszłości.
- W przypadku sporu z instytucją pożyczkową, masz prawo odwołania się do Sądu poprzez wniesienie powództwa. Możesz też żądać przeprowadzenia postępowania polubownego przed Rzecznikiem Finansowym celem pozasądowego rozwiązania sporu.
Mam nadzieję, że teraz wiesz, czym są pożyczki pozabankowe i jak wybrać najlepszą ofertę. Jeśli masz jeszcze jakieś pytania, pisz śmiało! Do komentarzy zaglądam codziennie i wspólnie z ekspertami odpowiemy na Twoje wątpliwości.
A teraz sprawdź, o co najczęściej pytają inni czytelnicy.
FAQ
Na jaki cel mogę wziąć pożyczkę pozabankową?
W przeciwieństwo do kredytów celowych (hipoteczny lub na samochód) pożyczkę pozabankową – tak samo jak kredyt gotówkowy – możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany przez Ciebie cel.
Czy dostanę pieniądze tylko na konto? Mam inne możliwości?
Pożyczki pozabankowe online to zdecydowanie najwygodniejsza forma wnioskowania, jednak wtedy pójdzie przelew na Twoje konto w banku. Możesz też skorzystać z wizyty przedstawiciela w Twoim domu i wtedy dostaniesz gotówkę do ręki. Masz również możliwość realizacji tzw. czeku GIRO – wtedy pieniądze odbierzesz na poczcie lub w placówce Banku Pocztowego.
Kredyty pozabankowe – o co chodzi?
Sam się nad tym zastanawiam! Zgodnie z obowiązującym prawem, kredyty udzielane są tylko i wyłącznie przez banki. Reszta instytucji finansowych oferuje pożyczki.
Być może parabanki stosują takie nazewnictwo ze względów marketingowych – chcą tym podnieść swoją wiarygodność i „konkurencyjność”. Jeśli zobaczysz taką reklamę, to pamiętaj, że w rzeczywistości będzie to zawsze pożyczka pozabankowa.
Czy możliwe są pozabankowe pożyczki dla firm?
Tak, choć rynek pożyczek pozabankowych dla przedsiębiorców nie rozwija się tak dynamicznie jak dla klientów indywidualnych. Jedynie kilka firm pożyczkowych na rynku oferuje takie produkty. Tutaj również wymagania nie są zbyt rygorystyczne, jednak zdecydowana większość przedsiębiorców woli ubiegać się o kredyt dla firm.
Pożyczki pozabankowe z ratą tygodniową
Nie musisz wcale płacić rat miesięcznych. Jeśli zarabiasz w tygodniówkach, możesz zwrócić się do firmy pożyczkowej o stworzenie właśnie takiego harmonogramu spłaty. Łatwiej będzie Ci wtedy zaplanować budżet i zabezpieczyć środki.
Redakcja
Poznaj zespół
Redaktor HelloFinance
Pomaga ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe, by mogli dzięki temu wieść szczęśliwsze życie. Pisząc artykuły w HelloFinance, buduje świadomość ekonomiczną i finansową. Oprócz tego pasjonuje się edukacją medialną i nowymi technologiami oraz ich wpływem na codzienność.
Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste
Zobacz inne treści
lut 13
Czy gwarantowane pożyczki dla zadłużonych są rzeczywiście możliwe? Sprawdź, z jakiej pomocy mogą skorzystać osoby z długami!
![Pożyczki prywatne – bez sprawdzania baz, uczciwe, od ręki. Jak nie dać się oszukać? [Wzór umowy do pobrania]](https://images.ctfassets.net/1soacnquvql0/1fpDi5uVEe8tBXu8l8RXkN/7c45d1871b30551144b804d7341aaaba/osoba-trzymajaca-gotowke.jpg)
gru 09
Najważniejsze informacje o pożyczkach prywatnych – często ostatniej formie pomocy ludziom w trudnej sytuacji życiowej.

paź 14
W przeszłości miałeś problemy ze spłatą zobowiązań? Potrzebujesz zastrzyku gotówki na już? Jednym z rozwiązań mogą pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online.