Pożyczki pozabankowe – czy to się opłaca? [Sprawdź Oferty]

Potrzebujesz szybko, wygodnie i bez wychodzenia z domu pożyczyć gotówkę na dowolny cel? Pożyczki pozabankowe to idealna okazja. Dlaczego?

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance
Autor
Redaktor HelloFinance
8 min

Przez ostatnie lata sporo zmieniło się w postrzeganiu parabanków. Kolejne kampanie zmieniały ich wizerunek, a oferty stały się bardziej atrakcyjne i opłacalne. Powszechnie znane chwilówki to ich sztandarowy produkt. Coraz większą popularność zdobywają też pożyczki pozabankowe. 

Dlaczego możesz nam zaufać
Informacja o reklamach

Skąd to się bierze? 

Wszystko wyjaśniamy razem z naszym ekspertem finansowym, Pawłem Bartnikiem.

Z tego tekstu dowiesz się: 

  • Co to są pożyczki pozabankowe i czym różnią się od innych produktów finansowych?
  • Czy szybkie pożyczki pozabankowe są bezpieczne i na co zwrócić uwagę przy wyborze?
  • Kto może dostać taką pożyczkę?

Nowe pożyczki pozabankowe: przez internet, długoterminowe, bez weryfikacji – dlaczego warto? [Najlepsze Oferty Pożyczek]

Pożyczki pozabankowe zrewolucjonizowały cały rynek finansowy. Ograniczenie wymagań i formalności sprawiło, że nawet pilna pożyczka na dzisiaj stała się możliwa. Sprawdź najnowszy spis pożyczek od wiarygodnych parabanków i wybierz idealną ofertę dla siebie!

Co to są pożyczki pozabankowe?

Pożyczka pozabankowa to forma wsparcia finansowego na dowolny cel. Udzielana jest przez inne niż banki instytucje pożyczkowe. Cały proces jest prostszy i pozbawiony zbędnych formalności. Na decyzję czekasz kilkanaście minut, a pieniądze pojawią się na Twoim koncie osobistym jeszcze tego samego dnia.

Pożyczkę pozabankową online otrzymasz zdecydowanie łatwiej i szybciej niż kredyt w banku. Między innymi dlatego wielu ludzi po nie sięga zarówno w kryzysowych sytuacjach, jak i żeby podreperować bieżący budżet. Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, co drugi Polak spłaca pożyczkę lub kredyt. Średni poziom zaciągniętych pożyczek pozabankowych to 6 250 zł.

Sprawdź koniecznie: Pierwsza pożyczka za darmo: czy to rzeczywiście możliwe? Jak ją dostać?

Chwilówka i pozabankowa pożyczka na raty – czym się różnią?

Pożyczki pozabankowe to ogólne określenie produktów oferowanych przez parabanki. Zaliczają się do nich zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Obie można otrzymać bez większych problemów przez internet, w placówce, przez telefon, a nawet we własnym domu. Mimo wszystko różnią się podstawowymi aspektami: 

  • wysokość pożyczanej kwoty
  • czas spłaty
  • forma spłaty

Chwilówki opiewają na zdecydowanie mniejsze kwoty. Większość ofert mieści się w przedziale 100 – 3000 zł, choć znajdziesz również oferty pożyczek nawet na 5 000 zł. Pozabankowe pożyczki ratalne mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. 

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, które trzeba spłacić jednorazowo. Masz na to 30, 45 lub 60 dni. Pożyczki ratalne możesz spłacać nawet przez 5–7 lat. 

Chcesz wiedzieć, jaką zapłacisz ratę?

Wykorzystaj nasz kalkulator pożyczki!

Najpopularniejsze rodzaje pożyczek pozabankowych

Parabanki, chcąc dotrzeć nowych klientów, cały czas uatrakcyjniają swoje oferty i wprowadzają coraz to nowe promocje. Zebrałem te, które mogą Cię szczególnie zainteresować.

Pożyczki bez weryfikacji baz

Zanim dostaniesz kredyt w banku, musisz przejść szczegółowy proces weryfikacji. Sprawdzanie zdolności kredytowej, dogłębna analiza historii i ewentualnych problemów ze spłatami rat czy rachunków – banki chcą być pewne, że spłacisz zobowiązanie w umówionym terminie. To wszystko wynika z prawa bankowego

Firmy pożyczkowe nie mają takiego obowiązku. Zazwyczaj sprawdzają swoich klientów, jednak negatywne wpisy nie mają wpływu na ostateczną decyzję kredytową. Jak w przypadku wszystkich pożyczek pozabankowych, procedury i wymagania ograniczone są do minimum (czasem udzielane są nawet bez zaświadczeń o dochodach), a cały proces przyznawania trwa tylko kilka minut. 

Więcej szczegółów znajdziesz w moim artykule: Pożyczki bez baz – jakie warunki musisz spełnić?

Pozabankowe pożyczki bez BIK

Pożyczka bez sprawdzania BIK to rozwiązanie dla Ciebie – zwłaszcza jeśli Twoja historia kredytowa nie jest idealna lub nie masz jej wcale. Dlaczego? Wszystko wyjaśniłem w artykule: Pożyczki bez BIK – co musisz o nich wiedzieć?

A jeśli chcesz sprawdzić swoją historię i zdolność kredytową – zrób to teraz!

Prywatne pożyczki pozabankowe

Nie tylko parabanki mogą udzielać pożyczek. W sieci i na portalach z ogłoszeniami, jak OLX, znajdziesz wiele ofert osób, które pożyczają pieniądze na procent. 

Korzystają z nich w szczególności ludzie, którzy mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań. W takich przypadkach musisz być szczególnie czujny. Pamiętaj, żeby spisać umowę, która będzie dokładnie określała zadania i prawa obu stron.

Chcę wziąć tanią pożyczkę pozabankową – czy to bezpieczne? Na co zwrócić uwagę?

Każda pożyczka czy kredyt wiąże się z pewnym ryzykiem. Zanim zaczniesz szukać konkretnych ofert, odpowiedz sobie na ważne pytania: 

  • Dlaczego potrzebuję tych pieniędzy? 
  • Co mi tak naprawdę dadzą?
  • Czy to jedyna droga do ich pozyskania?
  • Czy moja sytuacja życiowa pozwala mi na terminową spłatę?
  • Czy zaryzykuję moją płynność finansową w przyszłości?

Pamiętaj

Zaciągnięcie takiego zobowiązania zawsze powinno nieść za sobą więcej korzyści niż zagrożeń.

Jeśli po tej analizie będziesz przekonany, że pożyczka pozabankowa (chwilówka czy na raty) będzie najlepszym rozwiązaniem, zacznij swoje poszukiwania. 

Jak wziąć najlepszą pożyczkę pozabankową? Wspólnie z ekspertem finansowym, Pawłem Bartnikiem przygotowaliśmy dla Ciebie kilka wskazówek: 

  • Ustal swoje priorytety i to, na czym najbardziej Ci zależy. 
  • Jeśli chcesz rozłożyć raty na lata, szukaj ofert z największą kwotą i najdłuższym okresem spłaty.
  • Zwróć uwagę na koszt całkowity pożyczki – im mniejszy, tym lepiej dla Ciebie. 
  • Sprawdź, kiedy środki trafią na konto lub do ręki – zazwyczaj będzie to 1–2 dni robocze.
  • Dowiedz się, co może grozić za opóźnienia w spłacie – dodatkowe odsetki, kary administracyjne i umowne mogą być naprawdę wysokie. 
  • Zapoznaj się z opiniami byłych klientów. 
  • Wybieraj wiarygodnych partnerów – sprawdź, czy firma pożyczkowa nie figuruje na Liście Ostrzeżeń KNF.
  • Jeśli masz problem z zapisami w umowie lub nie jesteś czegokolwiek pewien, skonsultuj się z doradcą finansowym.
Nieważne, czy bierzesz drobną chwilówkę czy pożyczkę ratalną na 20–30 tys. zł, zawsze dokładnie zapoznawaj się z każdym zapisem umowy i szczegółową tabelą opłat i prowizji. Tylko tak unikniesz nieprzyjemnych niespodzianek i dodatkowych kosztów. Nie rozumiesz jakiegoś akapitu? Coś jest dla Ciebie niejasne? Zanim cokolwiek podpiszesz pytaj i poproś o wyjaśnienie.

Paweł Bartnik ekspert finansowy

Sprawdź koniecznie: Kalkulator pożyczki: oblicz wysokość swojej raty!

Czy każdy dostanie pożyczkę pozabankową? Najważniejsze wymagania

Zaletami pożyczek pozabankowych są uproszczone procedury i minimalne wymagania, które trzeba spełnić, żeby się o nią ubiegać. 

Każda firma będzie miała swoje, jednak te powtarzają się praktycznie zawsze: 

  • pełnoletność (niektóre firmy oczekują ukończenia 20–23 lat)
  • obywatelstwo polskie i adres zamieszkania na terytorium Polski
  • adres e-mail i numer telefonu
  • konto bankowe (nie jest to wymóg konieczny, o czym przekonasz się w sekcji FAQ)
  • zdolność do czynności prawnych
  • poświadczone źródło legalnego dochodu

Jak widać, nie jest to zbyt obszerna lista. Między innymi dlatego tanie pożyczki pozabankowe cieszą się taką popularnością. Dostaniesz je bez wychodzenia z domu, nawet w 15 minut. Wystarczy kilka kliknięć i dowód osobisty pod ręką

Weryfikacja tożsamości odbędzie się albo w specjalnej aplikacji, albo poprzez symboliczny przelew. 

Może Cię zainteresowaćPożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online - jakie masz możliwości?

Pozabankowe pożyczki dla bezrobotnych

Nawet jeśli nie masz umowy o pracę czy umowy zlecenie lub nie pracujesz w ogóle, możesz dostać chwilówkę lub pożyczkę. W wymaganiach parabanków widnieje źródło dochodu, a nie forma zatrudnienia. 

Wniosek o pożyczkę możesz składać nawet jeśli na Twoje konto wpływają pieniądze z tytułu świadczeń socjalnych, alimentów, zasiłku dla bezrobotnych czy wynajmu nieruchomości.

Pożyczki pozabankowe dla osób z długami i komornikiem

Rosnące długi czy postępowanie komornicze nie oznaczają, że na pewno nie dostaniesz pożyczki w parbanku. Zła historia kredytowa to jeszcze nie jest gwóźdź do trumny. Sporo zależy od polityki konkretnej firmy. Zawsze jest to dla niej spore ryzyko – bo skoro teraz masz problemy, to co będzie później? Mimo wszystko wiele z nich pożycza kolejne pieniądze osobom z długami. 

Jak to możliwe?

Po więcej informacji zapraszam Cię do mojego artykułu o pożyczkach dla zadłużonych.

Pożyczki pozabankowe dla osób bez zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to jeden z głównych czynników weryfikacji klientów przez banki. Na mocy prawa banki uzależniają przyznanie kredytu właśnie od zdolności kredytowej. Choć firmy pożyczkowe najczęściej sprawdzają bazy dłużników i bazy informacji gospodarczej, to nawet negatywne wpisy nie przekreślają szans na pieniądze. 

Podsumowanie

  • Pożyczki pozabankowe udzielane są przez parabanki i osoby prywatne. Kredyty zarezerwowane są tylko dla banków.
  • W ramach pożyczek pozabankowych możesz wziąć bezpieczne chwilówki i szybkie pożyczki na raty. 
  • Przeznaczysz je na dowolny cel. 
  • Wymagania i procedury przyznawania pożyczek pozabankowych zostały maksymalnie uproszczone.
  • Pożyczki pozabankowe możesz wziąć online, w placówce, przez telefon, a nawet z dojazdem do domu. 
  • Aby wybrać najlepszą ofertę, sprawdzaj RRSO i ewentualne opłaty czy prowizje. Zanim cokolwiek podpiszesz, przeanalizuj dokładnie całą umowę, żeby uniknąć potencjalnych nieprzyjemności w przyszłości.

Mam nadzieję, że teraz wiesz, czym są pożyczki pozabankowe i jak wybrać najlepszą ofertę. Jeśli masz jeszcze jakieś pytania, pisz śmiało! Do komentarzy zaglądam codziennie i wspólnie z ekspertami odpowiemy na Twoje wątpliwości.

A teraz sprawdź, o co najczęściej pytają inni czytelnicy.

FAQ

Na jaki cel mogę wziąć pożyczkę pozabankową?

W przeciwieństwo do kredytów celowych (hipoteczny lub na samochód) pożyczkę pozabankową – tak samo jak kredyt gotówkowy – możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany przez Ciebie cel. 

Czy dostanę pieniądze tylko na konto? Mam inne możliwości?

Pożyczki pozabankowe online to zdecydowanie najwygodniejsza forma wnioskowania, jednak wtedy pójdzie przelew na Twoje konto w banku. Możesz też skorzystać z wizyty przedstawiciela w Twoim domu i wtedy dostaniesz gotówkę do ręki. Masz również możliwość realizacji tzw. czeku GIRO – wtedy pieniądze odbierzesz na poczcie lub w placówce Banku Pocztowego.

Kredyty pozabankowe – o co chodzi?

Sam się nad tym zastanawiam! Zgodnie z obowiązującym prawem, kredyty udzielane są tylko i wyłącznie przez banki. Reszta instytucji finansowych oferuje pożyczki.

Być może parabanki stosują takie nazewnictwo ze względów marketingowych – chcą tym podnieść swoją wiarygodność i „konkurencyjność”. Jeśli zobaczysz taką reklamę, to pamiętaj, że w rzeczywistości będzie to zawsze pożyczka pozabankowa.

Czy możliwe są pozabankowe pożyczki dla firm?

Tak, choć rynek pożyczek pozabankowych dla przedsiębiorców nie rozwija się tak dynamicznie jak dla klientów indywidualnych. Jedynie kilka firm pożyczkowych na rynku oferuje takie produkty. Tutaj również wymagania nie są zbyt rygorystyczne, jednak zdecydowana większość przedsiębiorców woli ubiegać się o kredyt dla firm.

Pożyczki pozabankowe z ratą tygodniową

Nie musisz wcale płacić rat miesięcznych. Jeśli zarabiasz w tygodniówkach, możesz zwrócić się do firmy pożyczkowej o stworzenie właśnie takiego harmonogramu spłaty. Łatwiej będzie Ci wtedy zaplanować budżet i zabezpieczyć środki.

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance

Redaktor HelloFinance

Mateusz Podlecki

Pomaga ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe, by mogli dzięki temu wieść szczęśliwsze życie. Pisząc artykuły w HelloFinance, buduje świadomość ekonomiczną i finansową. Oprócz tego pasjonuje się edukacją medialną i nowymi technologiami oraz ich wpływem na codzienność.

Oszczędzaj czas i pieniądze z Hello Finance

Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste

Zobacz inne treści