Pożyczki pozabankowe: najlepsze oferty [Ranking maj 2023]

Przez ostatnie lata sporo zmieniło się w postrzeganiu parabanków i oferowanych przez nie pożyczek pozabankowych. Oferty stały się bardziej atrakcyjne i opłacalne. W tym tekście prezentujemy ranking najlepszych pożyczek pozabankowych i tłumaczymy, co się zmieniło w temacie tych instrumentów finansowych w ostatnich latach.

Co to są pożyczki pozabankowe?

Pożyczka pozabankowa to forma wsparcia finansowego na dowolny cel. Udzielana jest przez inne niż banki instytucje pożyczkowe. Cały proces jest prostszy i pozbawiony zbędnych formalności. Na decyzję czekasz kilkanaście minut, a pieniądze pojawią się na Twoim koncie osobistym jeszcze tego samego dnia.

Pożyczkę pozabankową otrzymasz zdecydowanie łatwiej i szybciej niż kredyt w banku. Między innymi dlatego wielu ludzi po nie sięga zarówno w kryzysowych sytuacjach, jak i żeby podreperować bieżący budżet. Jak podaje Biuro Informacji Kredytowej, co drugi Polak spłaca pożyczkę lub kredyti. Średni poziom zaciągniętych pożyczek pozabankowych to 6 250 zł.

Chwilówka i pozabankowa pożyczka na raty – czym się różnią?

Pożyczki pozabankowe to ogólne określenie produktów oferowanych przez parabanki. Zaliczają się do nich zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne. Obie można otrzymać bez większych problemów przez internet, w placówce, przez telefon, a nawet we własnym domu. Mimo wszystko różnią się podstawowymi aspektami: 

• wysokość pożyczanej kwoty
• czas spłaty
• forma spłaty

Chwilówki opiewają na zdecydowanie mniejsze kwoty. Większość ofert mieści się w przedziale 100 – 3000 zł, choć znajdziesz również oferty pożyczek nawet na 5 000 zł. Pozabankowe pożyczki ratalne mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. 

Maksymalna kwota takiej pożyczki, zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, wynosi 255.550,00 złi.

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe, które trzeba spłacić jednorazowo. Masz na to 30, 45 lub 60 dni. Pożyczki ratalne możesz spłacać nawet przez 5–7 lat. 

Najpopularniejsze rodzaje pożyczek pozabankowych

Parabanki, chcąc dotrzeć nowych klientów, cały czas uatrakcyjniają swoje oferty i wprowadzają coraz to nowe promocje. Zebrałem te, które mogą Cię szczególnie zainteresować.

Pożyczki bez weryfikacji baz

Zanim dostaniesz kredyt w banku, musisz przejść szczegółowy proces weryfikacji. Sprawdzanie zdolności kredytowej, dogłębna analiza historii i ewentualnych problemów ze spłatami rat czy rachunków – banki chcą być pewne, że spłacisz zobowiązanie w umówionym terminie. To wszystko wynika z prawa bankowegoi. 

Firmy pożyczkowe nie mają takiego obowiązku. Zazwyczaj sprawdzają swoich klientów, jednak negatywne wpisy nie mają wpływu na ostateczną decyzję kredytową. Jak w przypadku wszystkich pożyczek pozabankowych, procedury i wymagania ograniczone są do minimum, a cały proces przyznawania trwa tylko kilka minut. 

Pozabankowe pożyczki bez BIK

Pożyczka bez sprawdzania BIK to rozwiązanie dla Ciebie – zwłaszcza jeśli Twoja historia kredytowa nie jest idealna lub nie masz jej wcale. Dlaczego? Wszystko wyjaśniłem w artykule: Pożyczki bez BIK – co musisz o nich wiedzieć?

Prywatne pożyczki pozabankowe

Nie tylko parabanki mogą udzielać pożyczek. W sieci i na portalach z ogłoszeniami, jak OLX, znajdziesz wiele ofert osób, które pożyczają pieniądze na procent. 

Korzystają z nich w szczególności ludzie, którzy mają problemy ze spłatą swoich zobowiązań. W takich przypadkach musisz być szczególnie czujny. Pamiętaj, żeby spisać umowę, która będzie dokładnie określała zadania i prawa obu stron.

Chcę wziąć tanią pożyczkę pozabankową – czy to bezpieczne? Na co zwrócić uwagę?

Każda pożyczka czy kredyt wiąże się z pewnym ryzykiem. Zanim zaczniesz szukać konkretnych ofert, odpowiedz sobie na ważne pytania: 

• Dlaczego potrzebuję tych pieniędzy? 
• Co mi tak naprawdę dadzą?
• Czy to jedyna droga do ich pozyskania?
• Czy moja sytuacja życiowa pozwala mi na terminową spłatę?
• Czy zaryzykuję moją płynność finansową w przyszłości?

Zaciągnięcie takiego zobowiązania zawsze powinno nieść za sobą więcej korzyści niż zagrożeń.

Jeśli po tej analizie będziesz przekonany, że pożyczka pozabankowa (chwilówka czy na raty) będzie najlepszym rozwiązaniem, zacznij swoje poszukiwania. 

Jak wziąć najlepszą pożyczkę pozabankową? Wspólnie z ekspertem finansowym, Pawłem Bartnikiem przygotowaliśmy dla Ciebie kilka wskazówek: 

• Ustal swoje priorytety i to, na czym najbardziej Ci zależy. 
• Jeśli chcesz rozłożyć raty na lata, szukaj ofert z największą kwotą i najdłuższym okresem spłaty.
• Zwróć uwagę na koszt całkowity pożyczki – im mniejszy, tym lepiej dla Ciebie. 
• Sprawdź, kiedy środki trafią na konto lub do ręki – zazwyczaj będzie to 1–2 dni robocze.
• Dowiedz się, co może grozić za opóźnienia w spłacie – dodatkowe odsetki, kary administracyjne i umowne mogą być naprawdę wysokie. 
• Zapoznaj się z opiniami byłych klientów. 
• Wybieraj wiarygodnych partnerów – sprawdź, czy firma pożyczkowa nie figuruje na Liście Ostrzeżeń KNF.
• Jeśli masz problem z zapisami w umowie lub nie jesteś czegokolwiek pewien, skonsultuj się z doradcą finansowym.

Maksymalna wysokość opłat i prowizji, które instytucja pożyczkowa może pobierać z tytułu udzielenia pożyczki krótkoterminowej nie mogą przekroczyć limitu określonego w art. 36a ustawy o kredycie konsumenckimi.

Czy każdy dostanie pożyczkę pozabankową? Najważniejsze wymagania

Zaletami pożyczek pozabankowych są uproszczone procedury i minimalne wymagania, które trzeba spełnić, żeby się o nią ubiegać. 

Każda firma będzie miała swoje, jednak te powtarzają się praktycznie zawsze: 

• pełnoletność (niektóre firmy oczekują ukończenia 20–23 lat)
• obywatelstwo polskie i adres zamieszkania na terytorium Polski
• adres e-mail i numer telefonu
• konto bankowe (nie jest to wymóg konieczny, o czym przekonasz się w sekcji FAQ)
• zdolność do czynności prawnych
• poświadczone źródło legalnego dochodu

Jak widać, nie jest to zbyt obszerna lista. Między innymi dlatego tanie pożyczki pozabankowe cieszą się taką popularnością. Dostaniesz je bez wychodzenia z domu, nawet w 15 minut. Wystarczy kilka kliknięć i dowód osobisty pod ręką. 

Weryfikacja tożsamości odbędzie się albo w specjalnej aplikacji, albo poprzez symboliczny przelew. 

Pozabankowe pożyczki dla bezrobotnych

Nawet jeśli nie masz umowy o pracę czy umowy zlecenie lub nie pracujesz w ogóle, możesz dostać chwilówkę lub pożyczkę. W wymaganiach parabanków widnieje źródło dochodu, a nie forma zatrudnienia. 

Wniosek o pożyczkę możesz składać nawet jeśli na Twoje konto wpływają pieniądze z tytułu świadczeń socjalnych, alimentów, zasiłku dla bezrobotnych czy wynajmu nieruchomości.

Pożyczki pozabankowe dla osób z długami i komornikiem

Rosnące długi czy postępowanie komornicze nie oznaczają, że na pewno nie dostaniesz pożyczki w parabanku. Zła historia kredytowa to jeszcze nie jest gwóźdź do trumny. Sporo zależy od polityki konkretnej firmy. Zawsze jest to dla niej spore ryzyko –  bo skoro teraz masz problemy, to co będzie później? Mimo wszystko wiele z nich pożycza kolejne pieniądze osobom z długami. 

Pożyczki pozabankowe dla osób bez zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to jeden z głównych czynników weryfikacji klientów przez banki. Na mocy prawa banki uzależniają przyznanie kredytu właśnie od zdolności kredytowej. Choć firmy pożyczkowe najczęściej sprawdzają bazy dłużników i bazy informacji gospodarczej, to nawet negatywne wpisy nie przekreślają szans na pieniądzei.

Podsumowanie

Mam nadzieję, że teraz wiesz, czym są pożyczki pozabankowe i jak wybrać najlepszą ofertę. Jeśli masz jeszcze jakieś pytania, pisz śmiało! Do komentarzy zaglądam codziennie i wspólnie z ekspertami odpowiemy na Twoje wątpliwości.

A teraz sprawdź, o co najczęściej pytają inni czytelnicy.