Chwilówki online: co musisz o nich wiedzieć? [RANKING]

Niespodziewane wydatki potrafią poważnie nadszarpnąć domowy budżet. Szybkie chwilówki online mogą temu zaradzić. Wiem, że wciąż są one kontrowersyjnym tematem, dlatego dziś postaram się je „odczarować”.

22 grudnia, 2023

9 min

Media o nas:

Spis treści:

Nie znasz dnia ani godziny, kiedy przyda się zastrzyk dodatkowej gotówki. Powodów może być wiele – od remontu zalanej kuchni, przez awarię samochodu, po krótki urlop, którego nie miałeś już kilka lat.

Dlaczego możesz nam zaufać

Informacja o reklamach

A gdybym powiedział Ci, że możesz zdobyć pieniądze bez wychodzenia z domu (ani do banku)? Do tego przy minimum formalności, a środki mogą się znaleźć na Twoim koncie nawet w 15–30 minut.

Popularne chwilówki mogą okazać się wybawieniem. Trzeba tylko mądrze wybrać…

Z tego artykułu dowiesz się:

Jak działają chwilówki?
Co o chwilówkach mówi polskie prawo?
Czy chwilówki mogą być darmowe?
Kto może, a kto powinien skorzystać z ofert firm pożyczkowych?
Jakie wymagania trzeba spełnić, żeby dostać chwilówkę?
Jak dostać chwilówkę w 7 krokach?
Jakich jest 7 prostych zasad, którymi warto kierować się przy wyborze chwilówki?

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja — Zobacz, co może zrobić dla Twojego zdrowia i urody Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Najlepsze chwilówki – zestawienie popularnych ofert

Minimum formalności, szybka kasa na koncie – sprawa wydaje się prosta. Sprawdź nasz ranking chwilówek, który stworzyliśmy na bazie najpopularniejszych na rynku ofert.

Chwilówki czy pożyczki online mogą przybierać różne formy, które różnią się warunkami otrzymania, formą spłaty czy wysokością uzyskanej kwoty.

Zobacz też:

Jak działają chwilówki?

Chwilówka to zobowiązanie finansowe z krótkim okresem spłaty, oferowane przez firmy pożyczkowe (tzw. parabanki). W ramach chwilówek można pożyczyć niskie kwoty – najczęściej do kilku tysięcy złotych.

Nazwa „chwilówka” nie oznacza tylko krótkiego okresu kredytowania. Odnosi się ona także do uproszczenia wszystkich procedur ich udzielania – od składania wniosku i potrzebnej dokumentacji, aż po decyzję i wypłatę środków. Wszystko odbywa się zazwyczaj w ciągu (dosłownie) kilku chwil.

Ważne!

W internecie możesz spotkać określenie kredyt chwilówka. Nie jest to ono poprawne, ponieważ kredyt jest produktem bankowym, a chwilówka to pożyczka pozabankowa. W niektórych wypadkach może zostać uznana za kredyt konsumencki.

Chwilówki online – najważniejsze regulacje prawne

Podstawą prawną do funkcjonowania chwilówek i pożyczek online w Polsce są przede wszystkim trzy akty prawne:

Kodeks Cywilny (np. art. 720 o Umowie Pożyczki)
Ustawa o kredycie konsumenckim
Ustawa antylichwiarska, która reguluje m.in. aspekt opłat za udzielenie pożyczki

Te dokumenty regulują cały rynek chwilówek i stoją na straży przejrzystości działań firm pożyczkowych. W razie zauważenia nieprawidłowości czy nielegalnych praktyk w każdym momencie możesz zwrócić się do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta ze skargą i prośbą o pomoc.

Firmy pożyczkowe nie mogą wykorzystywać trudnej sytuacji konsumentów potrzebujących pieniędzy. Muszą przestrzegać limitów wysokości pobieranych opłat i innych zasad ustalonych w ustawie o kredycie konsumenckim. (...) Chcę zbadać działalność (...) i ustalić, czy zasady oferowania pożyczek, ich refinansowanie i windykacja należności nie prowadzą do naruszenia zbiorowych interesów konsumentów.

Tomasz ChróstnyPrezes UOKiK

Ile kosztują chwilówki? Czy każda pierwsza pożyczka jest za darmo?

W mediach tradycyjnych i w internecie krąży wiele ofert, które reklamują darmowe chwilówki. To ukłon przede wszystkim w stronę nowych klientów. Wiele firm proponuje takie rozwiązania osobom, które jeszcze nie skorzystały z jej usług. Dlatego będą to oferty raczej na niskie kwoty – do 5 000 zł.

Rzeczywiście model „oddajesz tyle, ile pożyczysz” jest możliwy. Jest tylko jedno ale. Takie szybkie pożyczki są darmowe, ale jeśli spłacisz ją w terminie. W przypadku opóźnień czy problemów naliczane będą karne odsetki.

A zatem…

Ile kosztują chwilówki?

Na całkowity koszt chwilówki czy pożyczki bez baz i pożyczek dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online składają się odsetki (zależne od oprocentowania) oraz pozostałe koszty pozaodsetkowe, np. prowizja, opłata przygotowawcza, ubezpieczenie, opłaty administracyjne czy kwoty związane z przedłużeniem okresu kredytowania oraz kary umowne za nieterminową spłatę.

Oferty poszczególnych firm będą różnić się między sobą właśnie tymi składowymi. Myśl zdroworozsądkowo i wybieraj oferty chwilówek z najniższym kosztem całkowitym.

Chwilówka dla każdego (?) – kto może, a kto nie powinien korzystać z ofert firm pożyczkowych?

Chwilówki online (i nie tylko) to oferta skierowana do szerokiego grona odbiorców. Może to być ciekawa opcja zarówno dla osób, które potrzebują gotówki na szybko, jak i dla tych, którzy mają negatywne wpisy w BIK czy w bazach informacji gospodarczych.

W określonych przypadkach pożyczki online mogą pomóc osobom zadłużonym, nawet tym z zasądzonym komornikiem. Z ich ofertą mogą również zapoznać się ci, którzy dopiero chcą zbudować historię kredytową.

Jeśli miałbym dać Ci jedną radę, to rozważanie chwilówki możesz zacząć tylko wtedy, jeśli jesteś pewny, że spłacisz całość w umówionym terminie. Tylko wtedy nie wpadniesz w niebezpieczną spiralę zadłużenia, która wpędzi Cię w jeszcze większe kłopoty.

Jakie wymagania musisz spełnić, żeby dostać chwilówkę przez internet?

Atrakcyjne oferty, minimum formalności i przyjazna obsługa klienta – tak działają firmy pożyczkowe, żeby przyciągnąć kolejnych klientów. Chwilówki online dostaniesz nawet w ciągu kilkunastu minut – wystarczy dowód osobisty pod ręką.

Każda firma będzie miała swoje odrębne zasady przyznawania chwilówek. Praktycznie zawsze powtarza się kilka z nich.

10 najważniejszych wymagań do wzięcia chwilówki to:

Pełnoletność (część podmiotów jako minimalny wiek wyznacza 21–23 lata)
Polskie obywatelstwo
Adres zamieszkania
Dokument tożsamości i PESEL
Zdolność do czynności prawnych
Aktywny numer telefonu
Adres e-mail
Osobiste konto bankowe
Udokumentowane źródło dochodu (nie musi to być umowa o pracę, mogą być to np. świadczenia socjalne czy zasiłek dla bezrobotnych)
Weryfikacja tożsamości (przelew groszowy lub przez aplikację)

Wszystkie dane podaje się jako oświadczenie. I to pod groźbą odpowiedzialności karnej za oszustwo i poświadczenie nieprawdy.

Czy chwilówki bez BIK to tylko chwyt marketingowy?

Wiele firm kusi potencjalnych klientów także chwilówkami bez BIK czy chwilówkami bez sprawdzania baz informacji gospodarczej. To atrakcyjna propozycja zwłaszcza dla osób w trudnej sytuacji zawodowo-finansowej.

Dlaczego?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to miejsce, do którego trafiają informacje o historii kredytowej banków, SKOK-ów czy firm pożyczkowych. Są tam zarówno informacje pozytywne (terminowo spłacone pożyczki), jak i negatywne, które będą świadczyć o ewentualnych problemach i opóźnieniach w spłacie.

Uwaga!

Banki przy udzielaniu jakichkolwiek kredytów czy pożyczek zawsze sprawdzają historię w BIK. Negatywny wpis automatycznie wiąże się z odmową przyznania pieniędzy.

Firmy pożyczkowe nie są już tak restrykcyjne – wypłacają środki także osobom ze złą historią BIK i słabą zdolnością kredytową.

Z czym to się wiąże? Czym takie rozwiązania różnią się od „normalnych”? Odpowiedzi na te (i inne) pytania znajdziesz w artykule: Pożyczki bez BIK: co musisz o nich wiedzieć?.

Chwilówka na dowód bez zaświadczeń – o co w tym chodzi?

Wiele firm pożyczkowych reklamuje się chwytliwymi sloganami typu: „chwilówki na dowód” czy „pożyczki bez zaświadczeń”. Oznacza to, że nie musisz przedstawiać praktycznie żadnych dokumentów, w tym zaświadczeń o dochodach, umowy o pracę/zlecenia czy wyciągu bankowego.

W tym przypadku wszelkie formalności są maksymalnie uproszczone, więc nie będziesz długo czekać ani na decyzję kredytową, ani na upragnione pieniądze.

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Jak dostać chwilówkę online? 7 kroków

Firmy pożyczkowe chcą mieć jak najwięcej klientów. Robią więc wszystko, żeby przyznanie chwilówki przez internet było szybkie, proste i… przyjemne.

Każdy pożyczkodawca będzie miał swój konkretny system, jednak cały proces najczęściej zamykać się będzie w kilku krokach.

Zaciągnięcie chwilówki online wygląda następująco:

Wejdź na stronę www i wybierz kwotę pożyczki oraz okres spłaty.
Złóż wniosek.
Podaj wymagane informacje i zaakceptuj potrzebne zgody.
Po rejestracji w serwisie aktywuj swoje konto (przez kod SMS lub e-mail).
Wypełnij formularz z opisem sytuacji finansowej i oświadczenie o dochodach.
Potwierdź swoją tożsamość (przelew groszowy lub aplikacja).
Czekaj na ocenę wniosku i decyzję kredytową.

W przypadku pozytywnej decyzji przelew otrzymasz nawet w ciągu 15 minut.

Bieżących środków czy oszczędności nie warto trzymać na jednym koncie. Znasz wszystkie rodzaje kont i ich możliwości?

Zobacz też:

Na co zwrócić uwagę przy wyborze chwilówki (nie tylko) online?

Chwilówki czy pożyczki pozabankowe to nie są potwory czyhające na nas pod łóżkiem. Nie musisz się ich bać. Trzymaj się tych zasad, a dokonasz mądrych wyborów.

7 najważniejszych zasad przy wyborze chwilówki to:

Przemyśl swoje potrzeby i możliwości finansowe.
Zastanów się, co jest dla Ciebie najważniejsze w ofercie.
Postaw na sprawdzonych partnerów.
Zweryfikuj wszystkie informacje o firmie.
Przeczytaj opinie poprzednich klientów.
Sprawdź, czy firma widnieje w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego.
Zapoznaj się z warunkami umowy, opłatami, odsetkami i potencjalnymi karami.

Jeśli uznasz, że szybka chwilówka czy pożyczka online są niezbędne, zastanów się, jakich ofert będziesz szukać. Czy najważniejszy będzie koszt całkowity, okres spłaty, a może RRSO i wysokość prowizji?

Uwaga!

Unikaj firm, które „mówią” niewiele o sobie. Strony www bez podanych numerów NIP, KRS czy danych kontaktowych i adresowych powinny zapalić lampkę ostrzegawczą. Tak samo jak prośba o dokonanie wpłaty za rejestrację (pomijając groszowy przelew weryfikacyjny).

Dokładnie sprawdzaj wszystkie informacje, które znajdziesz o firmie. Tych kilka minut może Cię uratować przed dużymi kłopotami. Roztropnie będzie skorzystać z porównywarek chwilówek i pożyczek online, a także zasięgnąć porady doradcy finansowego.

Chwilówki i inne tego typu pożyczki nie rozwiążą wszystkich problemów finansowych. Na szczęście jest dużo sposobów na zdobycie dodatkowych pieniędzy.

Zobacz też:

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Podsumowanie

O ile podejdzie się do nich z głową, a nie w emocjach, które targają nami w kryzysowych sytuacjach, chwilówki mogą okazać się naprawdę dobrym rozwiązaniem. Przecież nigdy nie wiesz, kiedy spotkają Cię niespodziewane wydatki, prawda?

Chwilówki to pożyczki krótkoterminowe udzielane na niskie kwoty (do kilku tysięcy złotych), które należy spłacić w całości. Proces ich udzielania ograniczony jest do minimum formalności, a wypłata środków może nastąpić nawet w ciągu kilkunastu minut.
Całkowity koszt chwilówek obejmuje odsetki oraz tzw. koszty pozaodsetkowe. Zalicza się do nich przede wszystkim prowizję, opłatę przygotowawczą czy opłaty administracyjne.
Coraz popularniejsze są darmowe chwilówki online. Takie oferty kierowane są głównie do nowych klientów – także po to, by sprawdzić ich wiarygodność i wypłacalność. W przypadku problemów w spłacie firma naliczy wysokie odsetki karne.
Chwilówki bez BIK czy chwilówki bez baz nie są mitem. Firmy pożyczkowe ich udzielają, biorąc na siebie spore ryzyko, dlatego będą one droższe od normalnych pożyczek.

Dzięki Ci za poświęcony czas i przeczytanie tego tekstu. Mam nadzieję, że o chwilówkach wiesz już wszystko. A gdyby pojawiły się dodatkowe pytania, śmiało zadaj je w komentarzach. Odpowiem na wszystkie! Ale najpierw, sprawdź o co pytali inni.

FAQ

Potrzebuję 500 zł na już. Co mam zrobić?

O ile jesteś przekonany, że spłacisz zobowiązanie w terminie, możesz skorzystać z ofert firm pożyczkowych. Pożyczki czy chwilówki online to wówczas dobry sposób na szybką gotówkę na koncie.

Jestem w BIK-u. Gdzie dostanę pożyczkę?

Sprawdź oferty firm pożyczkowych. Wiele z nich udziela pożyczek osobom ze złą historią kredytową. Tylko pamiętaj, że mogą być one droższe od tych udzielanych po pełnej weryfikacji.

Chwilówki 24/7 – dostanę pieniądze nawet w weekendy i święta?

Firmy pożyczkowe wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów i zwyczajnie chcą ich przy sobie zatrzymać. Dlatego coraz częściej można spotkać chwilówki całodobowe, które wypłacane są od razu po weryfikacji.

Nowe chwilówki online – czy Wasz ranking chwilówek jest aktualny?

Oczywiście, że tak! Nasze zestawienia aktualizujemy zawsze, gdy pojawiają się zmiany w ofertach. Wszystko po to, by dać Ci zawsze sprawdzone i zweryfikowane informacje!

Oceń artykuł

5.0

Odałeś juz glos

3 opinie, ocena: 5.0

Redakcja

Poznaj zespół

Redaktor HelloFinance

Mateusz Podlecki

Pomaga ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe, by mogli dzięki temu wieść szczęśliwsze życie. Pisząc artykuły w HelloFinance, buduje świadomość ekonomiczną i finansową. Oprócz tego pasjonuje się edukacją medialną i nowymi technologiami oraz ich wpływem na codzienność.

Oszczędzaj czas i pieniądze z Hello Finance

Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste

Zobacz inne treści

Podobne artykuły