Pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online – jakie masz możliwości?

W przeszłości miałeś problemy ze spłatą zobowiązań? Potrzebujesz zastrzyku gotówki na już? Jednym z rozwiązań mogą pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online.

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance
Autor
Redaktor HelloFinance
9 min

Trudna sytuacja życiowa, zadłużenie i niska zdolność kredytowa jeszcze nie przesądzają o tym, że nie otrzymasz wsparcia finansowego. Jest wiele podmiotów, które przyznają pożyczki zarówno osobom zadłużonym, jak i tym, które mają niską zdolność kredytową lub nie mają jej wcale.

Dlaczego możesz nam zaufać
Informacja o reklamach

Spis treści: 

  • Czym są pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online?
  • Jak wybrać najlepszą pożyczkę online dla zadłużonych?
  • Jak wziąć szybką pożyczkę bez zdolności kredytowej online?
  • Czy pożyczka bez zdolności jest bezpieczna?

Pożyczki bez zdolności kredytowej – oferty online dla każdego [Ranking 2022]

Porównaj dostępne oferty i wybierz najlepszą dla Ciebie.

Czym są pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online?

W Polsce tylko banki mogą przyznawać kredyty. Prawo bankowe wymusza na nich restrykcyjną procedurę, która zakłada dokładną weryfikację potencjalnych klientów. Zespół oceny ryzyka sprawdza historię kredytową w bazach informacji gospodarczej (np. w BIK, BIG InfoMonitor, ERIF) i w bazach dłużników (np. KRD), a także wylicza zdolność kredytową.

Jeśli w przeszłości zalegałeś z płatnościami i spłatą rat lub Twoja obecna zdolność kredytowa i scoring BIK są na niskim poziomie, to bank najprawdopodobniej nie pożyczy Ci pieniędzy – bo uzna to za zbyt ryzykowne. 

Nie oznacza to jednak, że z zadłużeniem nie masz szans na finansowe wsparcie. W takiej sytuacji możesz pomyśleć o skorzystaniu z usług firm pożyczkowych.

Chociaż ich działalność reguluje m.in. Kodeks Cywilny i Ustawa o kredycie konsumenckim, nie są one tak rygorystyczne w procesie przyznawania środków jak banki. Firmy pożyczkowe w mniejszym lub większym stopniu także sprawdzają historię i zdolność kredytową oraz oceniają ryzyko. Mimo tego negatywne wpisy nie mają decydującego wpływu na decyzję pożyczkową. 

To dlatego pożyczki pozabankowe mają tak wysoką przyznawalność. Zaliczają się do nich również pożyczki dla zadłużonych. W niektórych wypadkach parabank również wydaje decyzję odmowną. Zdarza się to jednak rzadko, najczęściej osobom w skrajnie złej sytuacji finansowej.

Może Cię zainteresuje: Kalkulator zdolności kredytowej 2022 – aktualny i darmowy

Z jakich produktów możesz skorzystać?

W ostatnich latach narracja wokół firm pożyczkowych diametralnie się zmieniła. Przestano postrzegać je jako hieny czy bezwzględnych lichwiarzy – głównie przez kampanie reklamowe w masowych mediach. 

Konkurencja na rynku jest ogromna. Parabanki dwoją się i troją, żeby utrzymywać obecnych i pozyskiwać nowych klientów. Dlatego w ich ofertach pojawia się coraz więcej produktów, które kierowane są do osób w bardzo konkretnych sytuacjach życiowych. 

Najczęściej są to dwa główne produkty – chwilówki i pożyczki na raty. Różnią się wymaganiami, oprocentowaniem, kosztami czy sposobem przyznania i wypłaty środków.

Chwilówka dla zadłużonych

To jeden z flagowych produktów oferowanych przez parabanki. Niewielkie kwoty (zazwyczaj do kilku tysięcy złotych) pożyczane na krótki okres. Jednorazowo trzeba spłacić całość w ciągu 30, 45 lub 60 dni. 

Chwilówki dla zadłużonych obarczone są zwykle wysokim RRSO – czyli są zwyczajnie drogie. Warto jednak zaznaczyć, że nowi klienci często mogą liczyć na pierwszą pożyczkę za darmo

Mimo wszystko lepiej potraktować je jako doraźną pomoc w kryzysowej sytuacji – ale tylko wtedy, jeśli masz pewność, że jesteś w stanie spłacić wszystko w terminie. W przeciwnym razie czekają Cię karne odsetki, a nawet postępowanie windykacyjne.

Masz zamiar wziąć chwilówkę? Przeczytaj koniecznie artykuł: Chwilówki online – co musisz o nich wiedzieć?

Pożyczki ratalne

Pożyczka na raty dla zadłużonych to zdecydowanie większe wsparcie. W zależności od firmy i oferty możesz otrzymać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych. Okres spłaty rozłożony jest nawet na kilka lat, a wszystko rozpisane jest w ramach dogodnego harmonogramu. To zdecydowanie lepsze rozwiązanie dla osób z zadłużeniem – nie trzeba gromadzić całej sumy w krótkim czasie.

Chcesz wiedzieć więcej? Wszystko dokładnie opisałem w artykule: Pożyczki na raty – przez internet, dla zadłużonych, bez baz.

Pożyczki bez BIK i bez sprawdzania baz dłużników

Osoby ze złym BIK i z długami nie otrzymają pożyczki i kredytu w banku. Naturalnym kierunkiem poszukiwania gotówki są firmy pożyczkowe. Jak już wiesz, nawet jeśli sprawdzają historię w BIK czy dane z innych baz informacji gospodarczej, nie muszą ich brać pod uwagę przed podjęciem pozytywnej decyzji. Pożyczki bez baz i pożyczki bez BIK to jedne z najczęściej wybieranych pozabankowych pożyczek na dłuższy okres spłaty.

Pożyczki bez zaświadczeń

Pożyczki w parabankach przyznawane są zazwyczaj od ręki. Nie potrzebujesz stosu dokumentów ani zaświadczeń o dochodach. Wystarczą Twoje oświadczenia, dowód osobisty, dostęp do internetu i kilkanaście minut wolnego czasu. 

Pożyczka pod zastaw

Zdarzają się w życiu sytuacje, które wymuszają na nas ryzykowne decyzje. Jedną z nich jest wzięcie pożyczki pod zastaw. Kwota pożyczki uzależniona jest od wartości zabezpieczenia, które wniesiesz. Może być to:

  • nieruchomość (np. mieszkanie, dom, garaż, działka)
  • biżuteria
  • auto

Wszystkie warunki, w tym harmonogram rat, muszą być określone w umowie. Zawsze jest tam zapis o tym, że w przypadku opóźnień lub braku terminowej spłaty, wierzyciel może zająć Twój zastaw.

Szczegóły związane z tym rozwiązaniem znajdziesz w tekście: Pożyczka hipoteczna – co to jest i jak działa?

Pożyczki dla zadłużonych z komornikiem

W najbardziej pesymistycznych okolicznościach osoby zadłużone stają się przedmiotem postępowania komorniczego. Nawet wtedy niektórzy mogą liczyć na pożyczkę z parabanku. Jeśli jednak nie chcesz, żeby komornik zajął środki, zdecyduj się na:

  • Pożyczkę w domu klienta – wszystkie formalności (włącznie z wypłatą) zostaną załatwione w Twoim miejscu zamieszkania w trakcie jednej wizyty
  • Pożyczkę na czek GIRO – czek zrealizujesz w placówce pocztowej lub w oddziale Banku Pocztowego

Więcej o takich rozwiązaniach dowiesz się z artykułu: Pożyczki z komornikiem i złym BIKiem – czy warto?

Prywatne pożyczki dla zadłużonych

W internecie (i nie tylko) jest wiele ogłoszeń od ludzi, którzy chcą z własnej kieszeni pożyczać pieniądze – oczywiście na wysoki procent. Nie robią tego zawodowo, nie prowadzą oficjalnej działalności gospodarczej w tym zakresie, jednak z pewnością chcą na tym zarobić. 

Nazywają siebie inwestorami, a ich anonse znajdziesz w prasie, na portalach społecznościowych, a także na tzw. giełdach pożyczek prywatnych. Rozważ tę opcję dopiero wtedy, gdy wyczerpiesz już wszystkie inne możliwości. Bardzo łatwo trafić tu na próby wyłudzeń i oszustwa. Potraktuj takie pożyczki jako ostatnią deskę ratunku

Wszystko, co musisz o nich wiedzieć, znajdziesz w tekście: Pożyczki prywatne – bez sprawdzania baz, uczciwe, od ręki. Jak nie dać się oszukać?

Jak duże pożyczki bez zdolności kredytowej mogę zaciągnąć?

Wszystko zależy od oferty danej firmy pożyczkowej. Pożyczki dla osób zadłużonych obarczone są sporym ryzykiem, dlatego są droższe niż te ze standardowej oferty. W tym wypadku parabanki zazwyczaj pożyczają też o wiele mniejsze kwoty niż zwykle. Mimo wszystko można znaleźć oferty, które opiewać będą na kilka, a nawet kilkanaście tysięcy złotych.

Jak wybrać pożyczkę online dla zadłużonych?

Zalew firm i promocji na rynku sprawia, że trudno od razu wybrać najlepszą ofertę. Z perspektywy konsumenta najkorzystniejsze będą oczywiście najtańsze pożyczki. Jest to szczególnie istotne, jeśli jesteś w kryzysowej sytuacji i liczysz każdy grosz.

Kryteria wyboru

Przeglądając oferty, sprawdzaj następujące zmienne:

  • RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania mówi o tym, jakie koszty poniesiesz w związku pożyczką w ciągu roku
  • prowizje i dodatkowe koszty manipulacyjne
  • kary za opóźnienia w spłacie

Wszystkie koszty i kary znajdziesz w Umowie – zapoznaj się z nią dokładnie, zwłaszcza z fragmentami napisanymi małym drukiem.

WAŻNE

Kiedy porównujesz oferty, rób to zawsze dla jednakowych kwot i tych samych okresów spłaty. W przeciwnym razie otrzymasz niemiarodajne wyniki.

Na co uważać?

Jeśli już znajdziesz ofertę, która będzie odpowiadać Twoim potrzebom i możliwościom finansowym, prześwietl firmę, od której chcesz pożyczyć pieniądze.

Na Twojej liście powinny się znaleźć:

  • strona www i dane kontaktowe
  • wpisy w KRS – możesz wykorzystać do tego też portal Rejestr.io, w którym sprawdzisz też powiązania między osobami i spółkami
  • Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych
  • opinie byłych i obecnych klientów
  • Ostrzeżenia Publiczne KNF

Pamiętaj

W świetle prawa przysługuje Ci prawo do odstąpienia od umowy. Masz na to 14 dni od jej podpisania.

Jeśli w trakcie obowiązywania umowy napotkasz na problemy czy nieprawidłowości, możesz zwrócić się o pomoc do Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta (UOKiK) lub Rzecznika Finansowego (RF).

Jak wziąć szybką pożyczkę bez zdolności kredytowej online?

O pożyczkę w parabanku najlepiej wnioskować przez internet. Dzięki temu oszczędzisz dużo czasu i formalności. Zrobisz to w 5 krokach:

  1. Wybierz ofertę (możesz skorzystać z rankingów i porównywarek).
  2. Wejdź na stronę www, wybierz kwotę oraz okres kredytowania.
  3. Wypełnij wniosek online (podaj potrzebne informacje).
  4. Potwierdź dane i wybierz formę weryfikacji (przelew groszowy, rozmowa telefoniczna, Kontomatik lub Instantor).
  5. Czekaj na decyzję (powinna zostać wydana w ciągu kilku minut).

Jeśli decyzja będzie pozytywna, pieniądze znajdą się na Twoim koncie nawet w ciągu kwadransa – o ile firma korzysta z przelewów natychmiastowych. Ewentualnie środki będą dostępne w czasie kolejnej sesji Elixir.

Kto może skorzystać z pożyczek bez zdolności?

Po pożyczki bez zdolności kredytowej sięgają przede wszystkim osoby, które nie mają krystalicznej historii w BIK i innych bazach informacji gospodarczej lub dopiero chcą zbudować swoją wiarygodność kredytową.

Każda firma pożyczkowa ma własne zasady i wymagania, które trzeba spełnić, żeby dostać pieniądze. Najczęściej pojawiają się następujące wytyczne:

  • ukończenie 18 lat (część firm wymaga skończenia 21–23 lat)
  • obywatelstwo polskie, numer PESEL i dowód tożsamości
  • adres zamieszkania
  • aktywne adres e-mail i numer telefonu
  • konto osobiste w banku (choć nie jest to warunek konieczny)
  • pełna zdolność do czynności prawnych
  • oświadczenie o dochodach z legalnych źródeł (mogą być to nawet świadczenia socjalne i zasiłek dla bezrobotnych)

Wiele firm ograniczyło listę wymagań i skróciło proces przyznawania pożyczek do minimum, żeby w ten sposób walczyć o kolejnych klientów.

Czy pożyczka bez zdolności jest bezpieczna?

W sektorze pozabankowym średnia wartość zadłużenia to 6 576 zł i aż 28% klientów ma problem ze spłatą swoich pożyczek. Wynika to m.in. z niepewnej sytuacji na rynku pracy czy szalejącej inflacji

Pożyczki dla zadłużonych to rozwiązanie dla osób, które doraźnie potrzebują zastrzyku gotówki i mają pewność, że będą mogły terminowo spłacić całe zobowiązanie.

Nie powinni korzystać z nich ci, którzy chcą pozbyć się swoich długów. Branie kolejnych pożyczek jak środków na ból głowy może prowadzić do spirali zadłużenia. Efekt będzie jedynie krótkotrwały, bez rozwiązania przyczyn całej sytuacji

WAŻNE

Pożyczkę pozabankową bierz tylko wtedy, jeśli Cię na to stać!

A może kredyt konsolidacyjny zamiast kolejnej pożyczki?

Skutecznym rozwiązaniem, które jednocześnie pomoże Ci wyjść z długów i nie będzie dużym obciążeniem dla budżetu, jest kredyt konsolidacyjny.

Bank zsumuje Twoje zobowiązania – zarówno kredyty, jak i pożyczki pozabankowe – i rozliczy się z wierzycielami. Potem bank wyliczy jedną, mniejszą ratę, a spłatę ułoży w przystępny harmonogram.

Wszystko, co musisz o nim wiedzieć, znajdziesz w artykule Filipa Żyry: Kredyt konsolidacyjny – co to, jak dostać?

Warto również zadbać o codzienną higienę finansową i nowe nawyki, żeby kontrolować domowy budżet. Jeśli nie wiesz, co i jak wdrożyć u siebie, poproś o pomoc zaufanego doradcę finansowego.

Może Cię zainteresować: Jak działa pozabankowa konsolidacja chwilówek?

Podsumowanie

  • Przyznanie pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej jest niemożliwe w banku.
  • Pożyczki dla bardzo zadłużonych udzielane są przez firmy pożyczkowe, które nie podchodzą do weryfikacji klientów tak rygorystycznie jak banki.
  • Pożyczki bez zdolności kredytowej traktuj raczej jako wyjście awaryjne z kryzysowych sytuacji.
  • Pożyczki dla zadłużonych zaciągaj tylko wtedy, gdy masz pewność, że całe zobowiązanie spłacisz w terminie.
  • Na rynku masz do dyspozycji kilka wersji pożyczek dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, np. chwilówki dla zadłużonych, pożyczki na raty, pożyczki z komornikiem czy pożyczki pod zastaw lub pożyczki prywatne.
  • Zanim wyślesz wniosek, dokładnie sprawdź wiarygodność firmy, z której usług chcesz skorzystać.

Dzięki za przeczytanie artykułu. Jeśli w trakcie lektury nasunęły Ci się jeszcze jakieś pytania czy wątpliwości, napisz o nich w komentarzach. Razem z ekspertami odpowiemy na wszystkie.

A teraz zobacz, o co najczęściej pytają inni użytkownicy!

FAQ

Gdzie dostanę kredyt bez zdolności kredytowej?

Nigdzie. Banki nie udzielają kredytów osobom bez zdolności kredytowej. Jeśli gdziekolwiek zobaczysz taką reklamę – będzie to tak naprawdę oferta pożyczki ratalnej w parabanku.

Czy istnieją banki, które dają kredyt bez sprawdzania BIK?

Nie. Przed udzieleniem pożyczki i kredytu, banki w Polsce przeprowadzają dogłębną analizę ryzyka i badają zdolność kredytową swoich klientów. Sprawdzenie scoringu i historii w BIK to jeden z punktów obowiązkowych całego procesu.

Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę?

Wszystko zależy od Twojej sytuacji i możliwości finansowych. Jeśli zdolność finansowa na to pozwala, staraj się o konsolidację swoich zobowiązań w banku. W przypadku odmownej decyzji banku możesz zwrócić się o wsparcie do firm pożyczkowych.

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance

Redaktor HelloFinance

Mateusz Podlecki

Pomaga ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe, by mogli dzięki temu wieść szczęśliwsze życie. Pisząc artykuły w HelloFinance, buduje świadomość ekonomiczną i finansową. Oprócz tego pasjonuje się edukacją medialną i nowymi technologiami oraz ich wpływem na codzienność.

Oszczędzaj czas i pieniądze z Hello Finance

Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste

Zobacz inne treści