Kredyt dla firm bez BIK: która pożyczka dla firm jest najlepsza?

Czym są kredyty dla firm bez BIK? Czy są bezpieczne? Która pożyczka na firmę jest najlepsza? Poznaj opinie ekspertów i sprawdź oferty!

Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance
Autor
Redaktor HelloFinance
8 min
Media o nas:

Trudna sytuacja zmusza przedsiębiorców do poszukiwania różnych rozwiązań, by utrzymać się na powierzchni. Jedną z nich może być kredyt dla firm bez BIK. Czym on rzeczywiście jest?

Dlaczego możesz nam zaufać
Informacja o reklamach

Nieważne, czy dopiero zaczynasz swoją przygodę w biznesie, czy prowadzisz sporą firmę – każdy przedsiębiorca wie, jak ważne jest utrzymanie płynności finansowej. 

Nie zawsze jest to proste. 

Pojawiają się zaległości, kolejne zobowiązania, czas płynie, a Ty potrzebujesz gotówki na już. W banku nie zawsze dostaniesz kredyt czy pożyczkę, ale wsparcia możesz szukać w sektorze pozabankowym. A tam jednym z popularniejszych rozwiazań jest kredyt dla firm bez BIK.

Z tego artykułu dowiesz się:

  • Czym jest, a czym nie jest kredyt dla firm bez BIK?
  • Jakie produkty pozabankowe dla firm masz do wyboru?
  • Na jaki cel możesz przeznaczyć kredyt dla firm?
  • Jakie są najważniejsze korzyście, jakie niosą ze sobą pożyczki pozabankowe dla firm?
  • Na co zwracać uwagę, biorąc szybką pożyczkę dla firm?
  • Czy faktoring to dobra alternatywa dla pożyczek?

Sprawdź, jak finansowanie pozabankowe może pomóc Twojej firmie!

Porównaj oferty i wybierz najlepszą opcję – decyzję otrzymasz nawet w kilkanaście minut.

Zobacz też:

Kredyt dla firm bez sprawdzania BIK: co musisz o nich wiedzieć?

Zanim na dobre zaczniemy, wyjaśnijmy sobie bardzo ważną kwestię. 

Formalnie nie istnieje taki produkt finansowy, jak kredyt dla firm bez BIK

Banki w Polsce – na mocy Prawa Bankowego – przed przyznaniem funduszy zawsze dokładnie sprawdzają zdolność kredytową. W tym procesie zawsze weryfikują różne bazy informacji gospodarczej, w tym Biuro Informacji Kredytowej, czyli BIK. Może okazać się, że zawarte tam wpisy będą powodem do nieprzyznania kredytu.

Co to oznacza?

Uzyskanie kredytu dla firm bez BIK jest w praktyce niemożliwe.

Jeśli szukasz kredytu dla firmy bez BIK, to znaczy, że oczekujesz wsparcia z sektora pozabankowego, a jeśli nie – możesz sprawdzić, jakie możliwości dają bankowe pożyczki lub kredyt dla firm.

Jakie produkty pozabankowe masz do wyboru?

Rynek pożyczek pozabankowych dla firm nie rozwija się tak prężnie, jak ten kierowany do klientów indywidualnych.

Dlaczego? 

To o wiele mniejszy rynek.

Osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą przy zakładaniu konta firmowego zazwyczaj od razu wnioskują o kartę debetową, a banki przygotowują coraz więcej propozycji – w tym preferencyjne pożyczki dla firm. Swoistym hamulcem mogą być stawiane wymagania, jak choćby rok prowadzenia działalności czy zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami w ZUS i US. W takich okolicznościach o wiele łatwiej zwrócić się o pomoc do firm pożyczkowych, które oferują kilka różnych rozwiązań.

Chwilówka dla firm

Jeden z najpowszechniejszych produktów parabankowych. Niewielkie kwoty (najczęściej do kilku tysięcy złotych) musisz jednorazowo spłacić w ciągu 30, 45 lub 60 dni.

Myślisz o wzięciu chwilówki?

Przeczytaj nasz artykuł: Chwilówki online – co musisz o nich wiedzieć?

Pożyczka na raty

Jeśli potrzebujesz większych środków, a spłatę chcesz rozłożyć w czasie, warto przyjrzeć się pożyczkom ratalnym. Podobnie jak w przypadku chwilówek, jej zaciągnięcie nie będzie wymagało wielu formalności, a decyzję otrzymasz nawet w ciągu kilkunastu minut.

Zobacz też:

Pożyczka pod zastaw

Działa ona bardzo podobnie, jak pożyczka hipoteczna. Będzie miała bardzo niskie oprocentowanie i RRSO, możesz pożyczyć naprawdę duże kwoty, ale pod jednym warunkiem: musisz dać solidny zastaw. Najczęściej wybierane nieruchomości lub auto – oczywiście tylko takie, które jest w pełni Twoje, czyli nie ciąży na nich żaden kredyt hipoteczny czy gotówkowy. Właśnie dlatego jest ona obarczona sporym ryzykiem. W razie braku spłaty zastaw może być zajęty przez firmę pożyczkową.

W sektorze pozabankowym jest o wiele mniej rozwiązań dla przedsiębiorców niż dla konsumentów. Zazwyczaj są one też droższe. Jednak jeśli w historii kredytowej odnotowanej w BIK są wpisy, które informują o dużych zaległościach czy windykacji, może to być jedna z niewielu szans na wyjście z kryzysu. Zanim skorzystamy z konkretnej oferty wszystko dobrze przemyśleć i sprawdzić, czy takie zobowiązanie uda się spłacić w terminie

Paweł Bartnikekspert finansowy

Na jaki cel możesz przeznaczyć pożyczkę dla firm?

Jak wynika z raportu „Impulsy i bariery finansowe w rozwoju MŚP” dla 38% przedsiębiorców najważniejsze w prowadzeniu firmy jest rozwój, na który składa się skalowanie biznesu, zwiększanie zatrudnienia i liczby klientów.

Finansowanie pozabankowe możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z Twoją firmą. W zależności od niego, możesz skorzystać z najstępujących produktów:

  • Pożyczka inwestycyjna – do jej zaciągnięcia może być wymagany biznesplan
  • Pożyczka obrotowa – przyznawana na pokrycie bieżących wydatków 
  • Pożyczka pomostowa – pomaga utrzymać płynność finansową firmy
  • Pożyczka konsolidacyjna – pozwala scalić kilka zobowiązań finansowych w jedną, niższą ratę
  • Pożyczka na spłątę świadczeń ZUS i US – pozwala na uregulowanie zobowiązań wobec państwa i rozpoczęcie nowych inicjatyw w firmie

Najważniejsze korzyści, jakie niosą ze sobą pożyczki pozabankowe dla firm

Jeśli szukasz pomocy finansowej dla swojego przedsiębiorstwa, liczysz na to, że dostaniesz je szybko, bez zbędnych formalności i co istotne… skutecznie. Sektor pozabankowy może okazać się strzałem w dziesiątkę.

Oto kilka zalet skorzystania z ofert instytucji pożyczkowych:

  • Elastyczność – w zależności od potrzeb i możliwości można dostosować zarówno kwotę, jak i formę oraz okres spłaty.
  • Czas – zaciągnięcie pożyczki przez przedsiębiorców nie jest trudne, nie wymaga wielu formalności i gromadzenia dużej liczby dokumentów. Możesz zrobić to online, a decyzję otrzymasz w kilkanaście minut. W końcu czas to pieniądz
  • Brak zabezpieczeń – o ile nie starasz się o pożyczkę pod zastaw, nie musisz wnosić żadnego wkładu własnego czy zabezpieczenia rzeczowego w postaci nieruchomości czy samochodu.
  • Wysoka przyznawalność – firmy pożyczkowe chcą mieć nowych i utrzymać obecnych klientów, dlatego nie są tak rygorystyczne w przyznawaniu środków jak banki.

Na co zwracać uwagę, wybierając szybki kredyt dla firm?

Z Twojej perspektywy przy wyborze konkretnej oferty najważniejszy będzie koszt całkowity. To oczywiste, że chcesz zapłacić jak najmniej.

W pierwszej kolejności sprawdzaj wartość RRSO, czyli Rocznej Rzeczywistej Stopy Procentowej. Wyraża się ją w wartościach procentowych. RRSO uwzględnia oprocentowanie, czas spłaty i pozostałe koszty, jak choćby prowizje, ubezpieczenia czy opłaty administracyjne i manipulacyjne. 

Do współpracy wybieraj tylko sprawdzonych partnerów, dlatego zanim zdecydujesz się na pierwszy kontakt dokładnie prześwietl firmę i sprawdź dostępne informacje:

  • Dane kontaktowe na stronie www
  • Wpisy do CEIDG i KRS (możesz wykorzystać do tego serwis Rejestr.io, w którym oprócz samych danych, zobaczysz też sieć powiązań między spółkami)
  • Wpis do Rejestru Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych – jeśli firma tam nie figuruje, trzymaj się od niej z daleka
  • Listę ostrzeżeń publicznych KNF – obyś nie znalazł tam firmy, od której chcesz pożyczyć pieniądze
  • Opinie klientów

Pamiętaj! 

Jeśli w trakcie procedowania i trwania umowy pojawią się wątpliwości, niejasności lub poczujesz się pokrzywdzony działaniami konkretnej firmy, to zwróć się o pomoc do Rzecznika Finansowego lub Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta.

Czy kredyty i pożyczki dla firm bez BIK są bezpieczne?

Może zabrzmi to kontrowersyjnie, ale… wszystkie pożyczki są bezpieczne. O ile weźmie się je świadomie i z chłodną głową, a wcześniej wszystko dokładnie przeliczy.

Owszem, każdy kredyt i pożyczka niesie ze sobą ryzyko, dlatego zanim zwrócisz się do firmy pożyczkowej czy banku, dokładnie przeanalizuj sytuację swojej firmy. Odpowiedz sobie na kilka istotnych pytań.

  • Czy kredyt lub pożyczka to jedyne rozwiązanie dla Twojego przedsiębiorstwa?
  • Czy wysokość środków wystarczy na pokrycie wydatków i wierzytelności?
  • Jak przyznane fundusze pomogą Twojej działalności?
  • Które obszary potrzebują największego wsparcia?

Jeśli dojdziesz do wniosku, że takie wsparcie jest konieczne – działaj.

Nieważne, jak dużą pożyczkę chcesz wziąć, musisz być pewien, że będziesz w stanie spłacić swoje zobowiązanie w terminie. Inaczej grozić Ci będą konsekwencje w postaci karnych odsetek, a w najgorszym układzie konta i aktywa zajmie komornik, a Ty będziesz musiał ogłosić upadłość. 

Pamiętaj!

Jeśli nie jesteś w stanie tego zrobić samodzielnie, poproś o pomoc doradcę finansowego, z którym przejrzysz też wszystkie warunki umowy.

Faktoring – alternatywa dla pożyczek na firmę (?)

Usługa faktoringu oferowana jest zarówno przez banki, jak i sektor pozabankowy. Skorzystanie z niej może być ciekawą alternatywą dla pożyczek i kredytów. Przedsiębiorca przekazuje podmiotowi udzielającemu finansowania faktury z odroczonym terminem płatności, a ten wypłaca należność nawet w kilkanaście minut po przekazaniu. Najczęściej będzie to 100% netto lub 80–90% brutto. 

W efekcie faktury błyskawicznie zmieniają się na gorówkę, bieżąca działalność jest zabezpieczona, a cash flow zachowane. A oto przecież chodzi, szczególnie w mikro i małych firmach.

Podsumowanie

  • Kredyt dla firm bez BIK formalnie nie istnieje – w rzeczywistości będą to pozabankowe pożyczki dla przedsiębiorców.
  • Pożyczki na firmę możesz wykorzystać na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą.
  • Wiele firm pożyczkowych udziela wsparcia także nowym firmom
  • Jednym z alternatywnych źródeł finansowania dla firm jest faktoring, który pomaga zabezpieczyć płynność finansową.

Dziekuję Ci za przeczytanie artykułu. Mam nadzieję, że już wiesz, jak wykorzystać pozabankowe pożyczki do rozwoju swojej firmy. Jeśli masz jeszcze jakieś pytania, zadaj je w komentarzu – na wszystkie odpowiem razem z naszymi ekspertami.

A teraz sprawdź, o co najczęściej pytają nasi czytelnicy!

FAQ

Czy nowa firma może ubiegać się o pożyczkę?

Jest taka możliwość. Kilka parabanku na rynku udziela wsparcia także nowym firmom – w przeciwieństwie do innych instytucji finansowych, które wymagają prowadzenia działalności przez co najmniej 6 lub 12 miesięcy.

Czy pozabankowe pożyczki dla firm są drogie?

Jeśli chodzi o pożyczki dla firm bez BIK, to w przypadku braku zabezpieczenia, nie będą one zbytnio się różnić o pożyczek udzielanych konsumentom. Oprocentowanie i RRSO jest na podobnym poziomie. Możliwości negocjacji też brak – chyba, że wnioskuje się o spore kwoty.

Na jaką kwotę mogę dostać szybką pożyczkę dla firm?

Wysokość funduszy zależy od konkretnej instytucji pożyczkowej – zazwyczaj jest to około 200 000 zł, choć zdarzają się też oferty oferty na 500 000 zł.

Spis treści:
Mateusz Podlecki - Redaktor HelloFinance

Redaktor HelloFinance

Pomaga ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe, by mogli dzięki temu wieść szczęśliwsze życie. Pisząc artykuły w HelloFinance, buduje świadomość ekonomiczną i finansową. Oprócz tego pasjonuje się edukacją medialną i nowymi technologiami oraz ich wpływem na codzienność.

Oszczędzaj czas i pieniądze z Hello Finance

Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste

Zobacz inne treści
Podobne artykuły
Kredyt samochodowy – kalkulator i ranking ofert

lut 13

Kredyt samochodowy – kalkulator i ranking ofert

Kalkulator kredytu samochodowego pomoże Ci zdecydować, czy najlepszy kredyt na samochód to ten najtańszy. Sprawdź, co oferują banki!

Kredyt ze stałym oprocentowaniem w 2023 roku. Czy warto? Jak przejść na stałą stopę?

sty 13

Kredyt ze stałym oprocentowaniem [hipoteczny, gotówkowy]

Banki oferują kredyty gotówkowe i hipoteczne o stałym oprocentowaniu. Czy można zmienić oprocentowanie? Dowiedz się wszystkiego o stałej stopie.

Jak wybrać najlepszy kredyt obrotowy? Na co zwrócić uwagę?

sty 10

Jak wybrać najlepszy kredyt obrotowy – na co zwrócić uwagę?

Kredyt obrotowy pozwala zachować płynność finansową firmy, gdy kontrahenci spóźniają się z fakturami. Kredyt obrotowy na rachunku bieżącym można przeznaczyć na dowolny cel.