Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych – czy to rzeczywiście możliwe?

Posiadane długi nie muszą być gwoździem do finansowej trumny. Można się ich pozbyć i odzyskać radość życia. Czy pomoże w tym gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?

Wielu z nas martwi się o swoją sytuację finansową. Kiedy nie można liczyć na kredyt w banku i pomoc bliskich szukamy alternatywnych rozwiązań. Pomocną dłoń wyciąga sektor pozabankowy z mnóstwem ofert. W sieci często spotykam się z zapytaniami o gwarantowane pożyczki dla zadłużonych. Brzmi to zbyt pięknie, żeby było prawdziwie? Sprawdzamy to!

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Pożyczki dla zadłużonych – ranking 2022

Sprawdź oferty pożyczek pozabankowych dla osób zadłużonych. Wybierz najlepszą dla siebie i przeznacz środki na to, co naprawdę potrzebujesz! 

Czym jest gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?

Wyobraź sobie, że jeszcze zanim złożysz wniosek o pożyczkę, już masz gwarancję, że ją dostaniesz. 100% przyznawalności. Bez problemów. Bez formalności. Po prostu dostajesz wnioskowaną sumę. 

W teorii byłby to produkt idealny dla osób zmagających się z problemami finansowymi. W praktyce jest jednak kilka szczegółów, które sprawiają, że gwarantowana pożyczka dla zadłużonych w rzeczywistości nie istnieje. 

Najważniejsze z nich to:

• Prawo – zarówno polskie banki, jak i firmy pożyczkowe funkcjonują w granicach wyznaczonych przez polskie prawo. Działalność banków reguluje przede wszystkim Prawo Bankowe i Ustawa o kredycie konsumenckim. Z kolei parabanki podlegają pod Kodeks Cywilny, Ustawę o kredycie konsumenckim czy Ustawę antylichwiarską. Wymuszają one na nich szereg procedur, jak choćby badanie zdolności kredytowej, które uniemożliwiają rozdawanie pieniędzy każdemu, kto o nie poprosi. Regulacje prawne chronią zarówno instytucje, jak i samych konsumentów. 
• Opłacalność – danie gwarancji przyznania środków jeszcze przed złożeniem wniosku, wiąże się z ogromnym ryzykiem. Z tego powodu takie pożyczki byłyby o wiele droższe, co skutecznie odstraszałoby potencjalnych klientów – sięgałyby po nie tylko osoby, dla których byłaby to ostatnia deska ratunku.

“Nigdzie nie mogę dostać pożyczki!” Kto udzieli pożyczki zadłużonym?

Owszem, banki bardzo rygorystycznie podchodzą do udzielania kredytów czy pożyczek – szczególnie osobom z długami i zaległościami.

Czy to oznacza, że osoby bardzo zadłużone mogą zapomnieć o jakimkolwiek wsparciu finansowym? 

Bynajmniej!

Na rynku istnieje wiele firm z sektora pozabankowego, które są skłonne takim osobom pożyczyć pieniądze. Nie oznacza to, że nie oceniają ryzyka i nie sprawdzają historii kredytowej w BIK, innych bazach informacji gospodarczej czy w rejestrze dłużników. Jednak nawet negatywne wpisy nie mają ostatecznego wpływu na decyzję pożyczkową. 

Tylko w sierpniu 2022 wartość wszystkich zobowiązań z sektora pozabankowego wynosiła 865,21 mln zł – to o 12,5% więcej niż miesiąc wcześniej i aż o 29,3% więcej niż w sierpniu 2021. Niepewna sytuacja gospodarcza, szalejąca inflacja, wszechogarniająca drożyzna, rosnące stopy procentowe – to wszystko sprawia, że pomimo podwyżek płacy minimalnej i średniej krajowej, wiele ludzi coraz mocniej się zadłuża. Dług Polaków szacowany jest już na ponad 42,5 mld zł.

W tym kontekście zrozumiałe jest, że wiele osób się na nie decyduje pomimo tego, że pożyczki dla zadłużonych są droższe niż te ze standardowej oferty.

Na jakie produkty możesz liczyć?

Można powiedzieć, że pożyczka dla zadłużonych ze złą historią kredytową niejedno ma imię. Choć na rynku królują w zasadzie dwa produkty (chwilówki i pożyczki ratalne), firmy pożyczkowe oferują ich więcej, podkreślając po prostu inny, szczególny walor. Oto kilka najpopularniejszych.

Chwilówki dla zadłużonych

Czasem potrzebujesz małej pożyczki, którą można szybko oddać. W takim przypadku najlepszą opcją będą chwilówki online. Parabanki pożyczają zazwyczaj do kilku tysięcy złotych, a okres spłaty to zwykle 30–60 dni. Nowym klientom przyznawane są nawet pierwsze pożyczki za darmo. 

Pożyczki na raty dla zadłużonych

Gdy potrzebujesz większych kwot, których spłaty można rozłożyć w czasie, wybierz pożyczki na raty. Harmonogram może obejmować nawet kilkadziesiąt miesięcy.

Pożyczki bez zaświadczeń

Są w życiu sytuacje, w których gotówka potrzebna jest od razu. Pożyczka bez zaświadczeń to wygodne rozwiązanie, gdy nie masz czasu zgłaszać się do pracodawcy i zbierać potrzebnych dokumentów. Wystarczy, że wolna chwila i dokument tożsamości pod ręką, a pieniądze dostaniesz praktycznie od ręki. Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach w praktyce to tzw. pożyczki na dowód osobisty.

Pożyczki bez BIK i bez baz

Osoby zadłużone nie dostaną ani pożyczki, ani kredytu w banku. Firmy pożyczkowe nawet jeśli sprawdzają dane z BIK, KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF, to nie muszą ich uwzględniać w swoich decyzjach o przyznaniu środków. To właśnie dlatego pożyczki bez BIK i pożyczki bez baz to najchętniej wybierane pozabankowe produkty długoterminowe.

Pożyczka z komornikiem

Zajęcie komornicze nie jest wyrokiem ostatecznym. Choć na rynku nie ma aż tak wielu firm, które oferują pożyczki z komornikiem, to wciąż masz szansę na uzyskanie finansowego wsparcia. Jeśli nie chcesz, żeby pieniądze z konta od razu zostały przejęte, możesz skorzystać z dwóch wariantów: 

• Pożyczka na czek GIRO – zrealizujesz go w placówce pocztowej lub w jednym z oddziałów Banku Pocztowego.
• Pożyczka z dojazdem do domu klienta – cała procedura włącznie z wypłatą środków odbywa się w trakcie wizyty w Twoim miejscu zamieszkania.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Pożyczki pod zastaw

Jednym z bardziej ryzykownych rozwiązań, które można traktować jako koło ratunkowe, są pożyczki pod zastaw. Twoim zabezpieczeniem może być m.in.:

• nieruchomość (np. dom, mieszkanie, działka, altana, domek letniskowy)
• samochód
• biżuteria

Pamiętaj, że w przypadku braku spłaty, Twój zastaw zostanie przejęty przez wierzyciela. 

Chcesz wiedzieć o niej więcej? Koniecznie przeczytaj tekst: Pożyczka hipoteczna – co to jest i jak działa?

Prywatne pożyczki dla zadłużonych

Ostatnia propozycja pochodzi nie od firm, ale od inwestorów. W sieci możesz znaleźć wiele ogłoszeń od osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej w tym zakresie, ale mogą pożyczyć Ci pieniądze z własnego kapitału. 

W tym przypadku również musisz wykazać się czujnością i roztropnością, żeby nie dać się oszukać. 

Wszystko, co musisz o nich wiedzieć, znajdziesz w tekście: Pożyczki prywatne – od zaraz, na dowód, online. Na co uważać?

Jak wybrać pożyczkę dla zadłużonych?

Idealna pożyczka powinna być przede wszystkim dopasowana do Twoich możliwości i potrzeb. Twoim głównym celem jest przecież wyjście z długów. 

Dlatego przeglądając kolejne oferty, zwracaj uwagę na te czynniki:

• wysokość zobowiązania
• RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania określa w wartościach procentowych, ile kosztować Cię będzie dana pożyczka w ciągu roku
• okres spłaty
• prowizje i koszty administracyjne
• kary za nieterminową spłatę – znajdziesz je w umowie

W wyborze przydatne będą również rankingi i zestawienia, w których od razu masz podane wszystkie informacje. Zaoszczędzisz dzięki temu mnóstwo czasu, który możesz przeznaczyć na przyjemniejsze sprawy.

Kiedy już znajdziesz ofertę, która Cię interesuje, koniecznie sprawdź firmę, od której chcesz pożyczyć pieniądze. Zwróć uwagę na: 

• strona www i dane kontaktowe
• opinie klientów
• historia w KRS
• Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych
• Lista Ostrzeżeń Publicznych KNF

To tylko kilkanaście minut. Jednak mogą Cię one ochronić przed nieprzyjemnościami w przyszłości. 

Pamiętaj, że w każdej chwili – w razie problemów i nieprawidłowości – możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego (RF) lub doradców z Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta (UOKiK).

Czy szybkie pożyczki dla zadłużonych są drogie?

Firmy pożyczkowe chcą zabezpieczyć się przed ewentualnymi problemami ze spłatą, dlatego pożyczki dla osób zadłużonych są droższe niż te ze standardowej oferty. Nie oznacza to, że nie warto z nich korzystać. Jeśli nie masz innej możliwości, zrób to – jednak decyzja musi być w pełni świadoma.

A co z bezpieczeństwem?

Decyzję o zaciągnięciu zobowiązania zawsze podejmujesz Ty. Osobiście. Każdy kredyt czy pożyczka wiąże się ze sporym ryzykiem i to do Ciebie należy kwestia ustalenia, czy chcesz i jesteś w stanie je podjąć.

Zanim złożysz wniosek, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację i możliwości finansowe. Weź pożyczkę tylko wtedy, kiedy Cię na nią stać i masz przekonanie, że spłacisz całość w umówionym terminie. Tylko tak unikniesz przykrych konsekwencji, jak dodatkowe odsetki, ewentualna windykacja i zajęcie komornicze, a także zgłoszenie do BIK i Krajowego Rejestru Dłużników, które będą rzutować na Twoją wiarygodność kredytową w przyszłości.

Wnioskowanie o trudne pożyczki dla zadłużonych – jakie wymagania musisz spełnić?

Myślisz, że skoro szybkie pożyczki osób z długami są droższe, to trudniej je dostać??

Nic z tych rzeczy! 

Procedury i wymagania są praktycznie identyczne jak w przypadku standardowych pożyczek online. 

Każda firma pożyczkowa ma własne zasady przyznawania środków, jednak te powtarzają się najczęściej:

• pełnoletność (niektóre firmy preferują skończenie 21 lub 23 lat)
• polskie obywatelstwo i dowód tożsamości
• adres e-mail i numer telefonu
• adres zamieszkania
• własne konto w banku
• pełna zdolność do czynności prawnych

Wysoka dostępność i przyznawalność pożyczek pozabankowych sprawia, że wiele osób sięga po nie jak po aspirynę i tabletkę na ból głowy. Ich działania zresztą jest podobne. W większości przypadków działają na krótką chwilę, objawowo i nie niwelują przyczyn. 

Chcesz pozbyć się długów? Kolejna pożyczka może nie wystarczyć, a nawet pogorszyć sytuację. Dobrym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny i zmiana nawyków finansowych. Jeśli nie jesteś w stanie ich wdrożyć samodzielnie, poproś o pomoc zaufanego doradcę finansowego – wspólnie określicie cele i sposoby na ich osiągnięcie.

Natu.Care Kolagen Premium 5000 mg, mango-marakuja

Natu.Care Kolagen Premium dla zdrowia stawów, skóry, paznokci i włosów. Najlepsza przyswajalność. Optymalna dawka 5 000 lub 10 000 mg. Przebadany przez niezależne laboratorium.

Zobacz więcej

Efekty zaczęłam dostrzegać po około 5 tygodniach. Włosy są nawilżone, przestały też wypadać. Moja wrażliwa cera przestała się przesuszać. Plus za pyszny smak!

@Milena Dlugosz

Zobacz więcej

Podsumowanie

Dzięki, że przeczytałeś ten artykuł. Jeśli w międzyczasie pojawiły się dodatkowe pytania o gwarantowaną pożyczkę dla zadłużonych lub inne kwestie z zakresu finansów osobistych, zadaj je w komentarzu. Wspólnie z ekspertami odpowiemy na wszystkie.

A teraz zobacz, o co najczęściej pytają inni użytkownicy!