- Pożyczki
- Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych
Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych – czy to rzeczywiście możliwe?
Posiadane długi nie muszą być gwoździem do finansowej trumny. Można się ich pozbyć i odzyskać radość życia. Czy pomoże w tym gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?
Dlaczego możesz nam zaufać
Artykuły na HelloFinance są pisane na podstawie badań naukowych, danych ze stron rządowych oraz innych rzetelnych źródeł. Teksty powstają przy współpracy ze specjalistami ds. bankowości, finansów i ubezpieczeń. Artykuły są opiniowane przed publikacją oraz podczas znaczących aktualizacji.
Dowiedz się więcej o naszym procesie redakcyjnym
Informacja o reklamach
Treści na HelloFinance mogą zawierać linki do produktów, ze sprzedaży których możemy dostać prowizję. Tworząc treści, trzymamy się wysokich standardów redakcyjnych i dbamy o obiektywne podejście do omawianych produktów. Obecność linków afiliacyjnych nie jest dyktowana przez naszych partnerów, a sami dobieramy produkty, które recenzujemy w pełni niezależnie.
Dowiedz się więcej w naszym regulaminie
Wielu z nas martwi się o swoją sytuację finansową. Kiedy nie można liczyć na kredyt w banku i pomoc bliskich szukamy alternatywnych rozwiązań. Pomocną dłoń wyciąga sektor pozabankowy z mnóstwem ofert. W sieci często spotykam się z zapytaniami o gwarantowane pożyczki dla zadłużonych. Brzmi to zbyt pięknie, żeby było prawdziwie? Sprawdzamy to!
Z tego artykułu dowiesz się:
- Czym jest gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?
- Na jakie produkty możesz liczyć?
- Jak wybrać najlepszą pożyczkę dla zadłużonych?
- Wnioskowanie o trudne pożyczki dla zadłużonych – jakie wymagania musisz spełnić?
Pożyczki dla zadłużonych – ranking 2022
Sprawdź oferty pożyczek pozabankowych dla osób zadłużonych. Wybierz najlepszą dla siebie i przeznacz środki na to, co naprawdę potrzebujesz!
Czym jest gwarantowana pożyczka dla zadłużonych?
Wyobraź sobie, że jeszcze zanim złożysz wniosek o pożyczkę, już masz gwarancję, że ją dostaniesz. 100% przyznawalności. Bez problemów. Bez formalności. Po prostu dostajesz wnioskowaną sumę.
W teorii byłby to produkt idealny dla osób zmagających się z problemami finansowymi. W praktyce jest jednak kilka szczegółów, które sprawiają, że gwarantowana pożyczka dla zadłużonych w rzeczywistości nie istnieje.
Najważniejsze z nich to:
- Prawo – zarówno polskie banki, jak i firmy pożyczkowe funkcjonują w granicach wyznaczonych przez polskie prawo. Działalność banków reguluje przede wszystkim Prawo Bankowe i Ustawa o kredycie konsumenckim. Z kolei parabanki podlegają pod Kodeks Cywilny, Ustawę o kredycie konsumenckim czy Ustawę antylichwiarską. Wymuszają one na nich szereg procedur, jak choćby badanie zdolności kredytowej, które uniemożliwiają rozdawanie pieniędzy każdemu, kto o nie poprosi. Regulacje prawne chronią zarówno instytucje, jak i samych konsumentów.
- Opłacalność – danie gwarancji przyznania środków jeszcze przed złożeniem wniosku, wiąże się z ogromnym ryzykiem. Z tego powodu takie pożyczki byłyby o wiele droższe, co skutecznie odstraszałoby potencjalnych klientów – sięgałyby po nie tylko osoby, dla których byłaby to ostatnia deska ratunku.
“Nigdzie nie mogę dostać pożyczki!” Kto udzieli pożyczki zadłużonym?
Owszem, banki bardzo rygorystycznie podchodzą do udzielania kredytów czy pożyczek – szczególnie osobom z długami i zaległościami.
Czy to oznacza, że osoby bardzo zadłużone mogą zapomnieć o jakimkolwiek wsparciu finansowym?
Bynajmniej!
Na rynku istnieje wiele firm z sektora pozabankowego, które są skłonne takim osobom pożyczyć pieniądze. Nie oznacza to, że nie oceniają ryzyka i nie sprawdzają historii kredytowej w BIK, innych bazach informacji gospodarczej czy w rejestrze dłużników. Jednak nawet negatywne wpisy nie mają ostatecznego wpływu na decyzję pożyczkową.
Tylko w sierpniu 2022 wartość wszystkich zobowiązań z sektora pozabankowego wynosiła 865,21 mln zł – to o 12,5% więcej niż miesiąc wcześniej i aż o 29,3% więcej niż w sierpniu 2021. Niepewna sytuacja gospodarcza, szalejąca inflacja, wszechogarniająca drożyzna, rosnące stopy procentowe – to wszystko sprawia, że pomimo podwyżek płacy minimalnej i średniej krajowej, wiele ludzi coraz mocniej się zadłuża. Dług Polaków szacowany jest już na ponad 42,5 mld zł.
W tym kontekście zrozumiałe jest, że wiele osób się na nie decyduje pomimo tego, że pożyczki dla zadłużonych są droższe niż te ze standardowej oferty.
Na jakie produkty możesz liczyć?
Można powiedzieć, że pożyczka dla zadłużonych ze złą historią kredytową niejedno ma imię. Choć na rynku królują w zasadzie dwa produkty (chwilówki i pożyczki ratalne), firmy pożyczkowe oferują ich więcej, podkreślając po prostu inny, szczególny walor. Oto kilka najpopularniejszych.
Chwilówki dla zadłużonych
Czasem potrzebujesz małej pożyczki, którą można szybko oddać. W takim przypadku najlepszą opcją będą chwilówki online. Parabanki pożyczają zazwyczaj do kilku tysięcy złotych, a okres spłaty to zwykle 30–60 dni. Nowym klientom przyznawane są nawet pierwsze pożyczki za darmo.
Wszystkie szczegóły związane z chwilówkami znajdziesz w artykule: Chwilówki online – co musisz o nich wiedzieć?
Pożyczki na raty dla zadłużonych
Gdy potrzebujesz większych kwot, których spłaty można rozłożyć w czasie, wybierz pożyczki na raty. Harmonogram może obejmować nawet kilkadziesiąt miesięcy.
Pożyczki bez zaświadczeń
Są w życiu sytuacje, w których gotówka potrzebna jest od razu. Pożyczka bez zaświadczeń to wygodne rozwiązanie, gdy nie masz czasu zgłaszać się do pracodawcy i zbierać potrzebnych dokumentów. Wystarczy, że wolna chwila i dokument tożsamości pod ręką, a pieniądze dostaniesz praktycznie od ręki. Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach w praktyce to tzw. pożyczki na dowód osobisty.
Pożyczki bez BIK i bez baz
Osoby zadłużone nie dostaną ani pożyczki, ani kredytu w banku. Firmy pożyczkowe nawet jeśli sprawdzają dane z BIK, KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF, to nie muszą ich uwzględniać w swoich decyzjach o przyznaniu środków. To właśnie dlatego pożyczki bez BIK i pożyczki bez baz to najchętniej wybierane pozabankowe produkty długoterminowe.
Pożyczka z komornikiem
Zajęcie komornicze nie jest wyrokiem ostatecznym. Choć na rynku nie ma aż tak wielu firm, które oferują pożyczki z komornikiem, to wciąż masz szansę na uzyskanie finansowego wsparcia. Jeśli nie chcesz, żeby pieniądze z konta od razu zostały przejęte, możesz skorzystać z dwóch wariantów:
- Pożyczka na czek GIRO – zrealizujesz go w placówce pocztowej lub w jednym z oddziałów Banku Pocztowego.
- Pożyczka z dojazdem do domu klienta – cała procedura włącznie z wypłatą środków odbywa się w trakcie wizyty w Twoim miejscu zamieszkania.
Pożyczki pod zastaw
Jednym z bardziej ryzykownych rozwiązań, które można traktować jako koło ratunkowe, są pożyczki pod zastaw. Twoim zabezpieczeniem może być m.in.:
- nieruchomość (np. dom, mieszkanie, działka, altana, domek letniskowy)
- samochód
- biżuteria
Pamiętaj, że w przypadku braku spłaty, Twój zastaw zostanie przejęty przez wierzyciela.
Chcesz wiedzieć o niej więcej? Koniecznie przeczytaj tekst: Pożyczka hipoteczna – co to jest i jak działa?
Prywatne pożyczki dla zadłużonych
Ostatnia propozycja pochodzi nie od firm, ale od inwestorów. W sieci możesz znaleźć wiele ogłoszeń od osób prywatnych, które nie prowadzą działalności gospodarczej w tym zakresie, ale mogą pożyczyć Ci pieniądze z własnego kapitału.
W tym przypadku również musisz wykazać się czujnością i roztropnością, żeby nie dać się oszukać.
Wszystko, co musisz o nich wiedzieć, znajdziesz w tekście: Pożyczki prywatne – od zaraz, na dowód, online. Na co uważać?
Jak wybrać pożyczkę dla zadłużonych?
Idealna pożyczka powinna być przede wszystkim dopasowana do Twoich możliwości i potrzeb. Twoim głównym celem jest przecież wyjście z długów.
Dlatego przeglądając kolejne oferty, zwracaj uwagę na te czynniki:
- wysokość zobowiązania
- RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania określa w wartościach procentowych, ile kosztować Cię będzie dana pożyczka w ciągu roku
- okres spłaty
- prowizje i koszty administracyjne
- kary za nieterminową spłatę – znajdziesz je w umowie
W wyborze przydatne będą również rankingi i zestawienia, w których od razu masz podane wszystkie informacje. Zaoszczędzisz dzięki temu mnóstwo czasu, który możesz przeznaczyć na przyjemniejsze sprawy.
Kiedy już znajdziesz ofertę, która Cię interesuje, koniecznie sprawdź firmę, od której chcesz pożyczyć pieniądze. Zwróć uwagę na:
- strona www i dane kontaktowe
- opinie klientów
- historia w KRS
- Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych
- Lista Ostrzeżeń Publicznych KNF
To tylko kilkanaście minut. Jednak mogą Cię one ochronić przed nieprzyjemnościami w przyszłości.
Pamiętaj, że w każdej chwili – w razie problemów i nieprawidłowości – możesz zwrócić się do Rzecznika Finansowego (RF) lub doradców z Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta (UOKiK).
Czy szybkie pożyczki dla zadłużonych są drogie?
Firmy pożyczkowe chcą zabezpieczyć się przed ewentualnymi problemami ze spłatą, dlatego pożyczki dla osób zadłużonych są droższe niż te ze standardowej oferty. Nie oznacza to, że nie warto z nich korzystać. Jeśli nie masz innej możliwości, zrób to – jednak decyzja musi być w pełni świadoma.
A co z bezpieczeństwem?
Decyzję o zaciągnięciu zobowiązania zawsze podejmujesz Ty. Osobiście. Każdy kredyt czy pożyczka wiąże się ze sporym ryzykiem i to do Ciebie należy kwestia ustalenia, czy chcesz i jesteś w stanie je podjąć.
Zanim złożysz wniosek, dokładnie przeanalizuj swoją sytuację i możliwości finansowe. Weź pożyczkę tylko wtedy, kiedy Cię na nią stać i masz przekonanie, że spłacisz całość w umówionym terminie. Tylko tak unikniesz przykrych konsekwencji, jak dodatkowe odsetki, ewentualna windykacja i zajęcie komornicze, a także zgłoszenie do BIK i Krajowego Rejestru Dłużników, które będą rzutować na Twoją wiarygodność kredytową w przyszłości.
Wnioskowanie o trudne pożyczki dla zadłużonych – jakie wymagania musisz spełnić?
Myślisz, że skoro szybkie pożyczki osób z długami są droższe, to trudniej je dostać??
Nic z tych rzeczy!
Procedury i wymagania są praktycznie identyczne jak w przypadku standardowych pożyczek online.
Każda firma pożyczkowa ma własne zasady przyznawania środków, jednak te powtarzają się najczęściej:
- pełnoletność (niektóre firmy preferują skończenie 21 lub 23 lat)
- polskie obywatelstwo i dowód tożsamości
- adres e-mail i numer telefonu
- adres zamieszkania
- własne konto w banku
- pełna zdolność do czynności prawnych
Wysoka dostępność i przyznawalność pożyczek pozabankowych sprawia, że wiele osób sięga po nie jak po aspirynę i tabletkę na ból głowy. Ich działania zresztą jest podobne. W większości przypadków działają na krótką chwilę, objawowo i nie niwelują przyczyn.
Chcesz pozbyć się długów? Kolejna pożyczka może nie wystarczyć, a nawet pogorszyć sytuację. Dobrym rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny i zmiana nawyków finansowych. Jeśli nie jesteś w stanie ich wdrożyć samodzielnie, poproś o pomoc zaufanego doradcę finansowego – wspólnie określicie cele i sposoby na ich osiągnięcie.
Podsumowanie
- Gwarantowana pożyczka dla zadłużonych w praktyce nie istnieje – żadna instytucja finansowa nie może dać gwarancji przyznania środków przed rozpatrzeniem wniosku.
- Osoby zadłużone nie dostaną kredytu w banku, ale mogą liczyć na wsparcie firm pożyczkowych.
- Na rynku dostępnych jest kilka produktów, z których mogą skorzystać, by zdobyć dodatkowe środki lub spłacić długi, jak choćby pożyczka bez baz, pożyczka z gwarantem, pożyczki bez zaświadczeń czy szybkie chwilówki.
- Pożyczki dla zadłużonych są droższe niż inne – tak parabanki chcą się zabezpieczyć przed problemami ze spłatą zobowiązań.
- Do pozbycia się długów konieczna jest zmiana nastawienia i finansowych nawyków.
Dzięki, że przeczytałeś ten artykuł. Jeśli w międzyczasie pojawiły się dodatkowe pytania o gwarantowaną pożyczkę dla zadłużonych lub inne kwestie z zakresu finansów osobistych, zadaj je w komentarzu. Wspólnie z ekspertami odpowiemy na wszystkie.
A teraz zobacz, o co najczęściej pytają inni użytkownicy!
FAQ
Czy komornik może zająć pożyczkę dla zadłużonych?
I tak, i nie. Jeśli Twoje środki znajdą się na koncie bankowym, to automatycznie zostaną one przejęte przez komornika. Aby tak się nie stało, skorzystaj z pożyczek na czek GIRO (pieniądze wypłacisz na poczcie i w oddziale Banku Pocztowego) lub z pożyczki z dojazdem do domu klienta.
Czy możliwy jest kredyt dla zadłużonych?
Banki w Polsce bardzo restrykcyjnie podchodzą do udzielania pożyczek – a w szczególności osobom zadłużonym. Skrupulatne procedury, analiza historii kredytowej, badanie zdolności i ocena ryzyka – to wszystko ma uchronić je przed problemami ze spłatą, a Ciebie przed zaciągnięciem zobowiązań ponad miarę. Jeśli szukasz kredytu dla osób z długami, to bank Ci go nie udzieli. Po wsparcie możesz zwrócić się do firm pożyczkowych i osób prywatnych.
Jak dostanę pożyczkę na spłatę długów?
Wyjście z długów nie musi być tak trudne, jak może się wydawać. Możesz je spłacić m.in. dzięki konsolidacji – zarówno w banku, jak i w firmie pożyczkowej.
W obu przypadkach chodzi o zsumowanie zobowiązań rozliczenie się z wierzycielami. Następnie wyliczona zostanie nowa rata oraz wyznaczony dogodny harmonogram spłaty.
Sprawdź, jak działa kredyt konsolidacyjny i co zrobić, żeby skonsolidować chwilówki.
Redakcja
Poznaj zespółRedaktor HelloFinance
Pomaga ludziom podejmować lepsze decyzje finansowe, by mogli dzięki temu wieść szczęśliwsze życie. Pisząc artykuły w HelloFinance, buduje świadomość ekonomiczną i finansową. Oprócz tego pasjonuje się edukacją medialną i nowymi technologiami oraz ich wpływem na codzienność.
Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste
Zobacz inne treścilut 13
Zastanawiasz się, czy dostaniesz kredyt na spłatę chwilówek? A może lepsza będzie konsolidacja pozabankowa? Sprawdź, jakie masz możliwości!
lut 13
Pożyczki długoterminowe online to nie tylko szansa dla zadłużonych. Dlaczego pożyczka pozabankowa na raty jest lepsza niż szybka chwilówka?