Kredyt konsolidacyjny: kalkulator zaktualizowany na rok 2022

Konsolidacja kredytu pozwala na ujarzmienie zaciągniętych zobowiązań. W poniższym tekście znajdziesz kalkulator kredytu konsolidacyjnego oraz odpowiedzi na najważniejsze pytania związane z procesem przekształcania wielu zobowiązań w jedno.

Grzegorz Koper - Redaktor HelloFinance
Autor
Redaktor HelloFinance
5 min

Jeśli liczba zaciągniętych kredytów przysparza Cię o ból głowy, możesz je skonsolidować – czyli zamienić w jeden kredyt z jedną ratą. Zanim jednak zdecydujesz się na ten ruch – użyj kalkulatora kredytu i sprawdź, czy Ci się to opłaca.

Dlaczego możesz nam zaufać
Informacja o reklamach

Z poniższego tekstu dowiesz się:

  • Jak obliczyć ratę kredytu konsolidacyjnego?
  • Czym jest kredyt konsolidacyjny?
  • Jak wybrać najlepszy kredyt konsolidacyjny?
  • Jakie są różnice pomiędzy oprocentowaniem stałym a zmiennym?
  • Czy można konsolidować różne rodzaje zobowiązań (w tym konsolidować chwilówki)?
  • Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego: oblicz swoją ratę

Poniżej znajduje się kalkulator raty kredytu, który pomoże poznać przybliżone warunki nowego zobowiązania.

Uwaga: Wynik przedstawiony przez kalkulator jest orientacyjny. Szczegółowe warunki kredytu zależą od oferty banku i Twojej konkretnej sytuacji.

Co to jest kredyt konsolidacyjny?

Wbrew pojawiającym się czasem opiniom, takie zobowiązanie to nie jest „kredyt na spłatę kredytów” rozumiany jako kolejne zobowiązanie dokładane do puli dotychczasowych. Dzięki konsolidacji istniejące kredyty przekształcamy w jeden. Tym samym zmniejszamy liczbę zobowiązań, o których musimy pamiętać, a niekiedy nawet obniżymy wysokość comiesięcznych opłat.

Temat kredytu konsolidacyjnego szeroko opisaliśmy w naszym artykule: Kredyt konsolidacyjny: co to, jak dostać? [Ranking 2022]

Polacy w I półroczu 2022 nie zrezygnowali z zaciągania kredytów gotówkowych i pożyczek. Z danych BIK wynika, że banki i SKOK-i udzieliły wówczas razem ponad półtora miliona kredytów gotówkowych i więcej niż 2,2 mln kredytów ratalnych. Być może część z nich, w przypadku problemów z płynnością finansową, zostanie skonsolidowana.

Dzieje się tak, ponieważ konsolidacja jest jedną z metod zapobiegania nadmiernemu zadłużeniu.  Proponował ją również UOKiK w przewodniku Życie w kredycie. Autorzy zwracają uwagę, że kredyt konsolidacyjny poprawia płynność finansową oraz umożliwia zamianę zobowiązań przez przekształcenie ich w jedno z niższą ratą i dłuższym okresem kredytowania.

Kryteria wyboru i oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego

Przypuśćmy, że sprawdziliśmy już dostępne oferty. Powstaje pytanie – czym kierować się przy wyborze kredytu konsolidacyjnego? O odpowiedź poprosiliśmy specjalistę.

"W pierwszej kolejności należy kierować się ceną, czyli jego oprocentowaniem. Poza wygodą posiadania jednego kredytu zamiast wielu – równie istotne jest, żeby udało się płacić miesięcznie mniej, niż wynosi dotychczasowa suma spłacanych rat. Przy wyborze ofert, warto oszacować wszystkie koszty zobowiązania. Oprócz samego oprocentowania zwróćmy uwagę na ubezpieczenia, które niekiedy istotnie wpływają na całkowity koszt kredytu."

Wojciech Kwitowski Ekspert kredytowy

Podsumowując – zaletą posiadania kredytu konsolidacyjnego jest zmniejszenie liczby zobowiązań i wierzycieli. Wybierając konkretną ofertę, zwróćmy uwagę na:

  • oprocentowanie (wysokość i czy jest stałe lub zmienne)
  • wysokość nowej raty w porównaniu do sumy rat nieskonsolidowanych zobowiązań
  • koszty ubezpieczeń, które wchodzą w skład całościowego kosztu kredytu

Kredyt konsolidacyjny z oprocentowaniem stałym

Oprocentowanie stałe i zmienne to w dobie zmian stóp procentowych temat niezwykle gorący. Ta kwestia dotyczy również kredytów konsolidacyjnych, które – ze względu na rodzaj oprocentowania – mogą nas w różny sposób uderzyć po kieszeni. Gdy stopy procentowe były utrzymywane na niskim poziomie, to raty kredytów o zmiennym oprocentowaniu również nie były wysokie.

Wraz z sukcesywnym podwyższaniem stóp przez RPP, rosły raty kredytów. Właśnie wtedy wiele osób zaczęło spoglądać na możliwość wzięcia kredytu z oprocentowaniem stałym. Te oferowały stabilność.

Poniżej znajdziesz ofertę kredytów konsolidacyjnych wybranych instytucji. Liczę, że uda Ci się tu znaleźć coś odpowiedniego:

Aktualne oferty kredytów konsolidacyjnych

 

Podsumowanie

  • Kredyt konsolidacyjny pozwala złączyć dotychczasowe zobowiązania w jedno.
  • Kalkulator kredytu konsolidacyjnego umożliwia poznanie przybliżonych warunków nowego zobowiązania.
  • Decydując się na konsolidację, zwróćmy uwagę na oprocentowanie nowego kredytu.

Wierzę, że w powyższym artykule znalazłeś odpowiedź na swoje pytanie. Jeśli nie, to zachęcam do przeczytania poniższego FAQ. Wciąż nie rozwiałeś swoich wątpliwości? Napisz nam o tym w komentarzu. Postaramy się pomóc.

FAQ

Czy można konsolidować różne rodzaje zobowiązań (w tym chwilówki)?
"Konsolidowanie różnego rodzaju kredytów jest możliwe. Kredyty konsolidacyjne mogą obejmować zarówno zobowiązania wobec banku, jak i chwilówki. Nie wszystkie banki chcą jednak konsolidować pożyczki pozabankowe. Biorąc tak zwane chwilówki, zamykamy sobie możliwość wzięcia kredytu w wielu bankach. Blokada taka trwa aż do momentu spłaty zobowiązań pozabankowych (co widać w naszym raporcie BIK), a często nawet przez kilka czy kilkanaście miesięcy po tym wydarzeniu. W ramach kredytu hipotecznego można skonsolidować zobowiązanie hipoteczne, jak również inne zobowiązania kredytowe. Trzeba jednak pamiętać, że nie wszystkie banki oferujące kredyty hipoteczne, oferują kredyty konsolidacyjne z zabezpieczeniem hipotecznym. Oczywiście sytuacja każdego klienta banku jest odmienna i wymaga osobnego spojrzenia. Pomaga w tym konsultacja z ekspertem kredytowym."

Wojciech Kwitowski Ekspert kredytowy

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Niektóre banki pozwalają złożyć wniosek o kredyt konsolidacyjny online, dzięki czemu cała procedura jest szybsza i wygodniejsza dla użytkownika. Konsolidacja online może również składać się z rozmowy telefonicznej z konsultantem i zdalnego podpisania dokumentów. Dlatego szukając odpowiedniej oferty, zwróćmy uwagę na sposób, w jaki zawierana jest umowa o kredyt. Pozwoli to nam oszczędzić czas. 

Niestety nie jesteśmy w stanie jednoznacznie podpowiedzieć Ci, w którym banku najłatwiej uzyskasz kredyt konsolidacyjny. Wszystko zależy od Twojej konkretnej sytuacji, wysokości zobowiązań, czy ich zabezpieczenia. 

Warto na pewno rozważyć bank, w którym prowadzisz swoje rachunki. Ta instytucja zna Cię lepiej, więc jeśli sumiennie podchodzisz do kwestii finansowych, może wziąć to pod uwagę.

Grzegorz Koper - Redaktor HelloFinance

Redaktor HelloFinance

Grzegorz Koper

Dziennikarz z doświadczeniem w Dzienniku Gazecie Prawnej oraz INNPoland. W HelloFinance objaśnia zawiłości świata finansów i bankowości. Dzięki prawniczemu wykształceniu pomaga czytelnikom odnaleźć właściwą drogę w labiryncie stale zmieniających się przepisów i regulacji.

Oszczędzaj czas i pieniądze z Hello Finance

Poznaj sprawdzone sposoby na finanse osobiste

Zobacz inne treści
Podobne artykuły
Pożyczka na fotowoltaikę 2022: dotacje, oferty banków, wysokość rat

lis 16

Pożyczka na fotowoltaikę 2022: dotacje, oferty banków, wysokość rat

Dowiedz się, jak wybrać najlepszy kredyt na fotowoltaikę.undefined

Kredyt odnawialny - czym jest i jak wybrać najlepszy?

lis 07

Kredyt odnawialny - czym jest i jak wybrać najlepszy?

Kredyt odnawialny ma wiele nazw – linia kredytowa, kredyt w koncie, kredyt rewolwingowy. To ten sam produkt, który gwarantuje dostęp dodatkowych środków przyznanych przez bank. Elastyczny produkt, który może pomóc w przypadku nieprzewidzianych wydatków.undefined

Kalkulator zdolności kredytowej 2022: aktualny i darmowy

paź 12

Kalkulator zdolności kredytowej 2022: aktualny i darmowy

Skorzystaj z naszego kalkulatora zdolności kredytowej i zobacz, na jaki kredyt Cię stać. Porównaj oferty banków i wybierz kredyt idealnie dopasowany do Twoich potrzeb.undefined