Ubezpieczenie domu i mieszkania [Ranking 2022]

Dom to jedna z najcenniejszych rzeczy, jakie posiadamy. Jeżeli nie chcesz, żeby nieprzewidziany zbieg okoliczności zniszczył ukochane gniazdko, które wiłeś dla siebie i swojej rodziny przez lata, ubezpiecz je.

Twoją nieruchomość może spotkać wiele nieprzewidzianych zdarzeń, o których nie chcesz myśleć na co dzień. Zalanie, zwarcie instalacji elektrycznej, pożar – to tylko nieliczne z wypadków, które mogą pozbawić Cię dachu nad głową.

Są sytuacje, w których mieszkanie po prostu trzeba ubezpieczyć. Większość banków w umowie kredytowej wymaga, aby nieruchomość była ubezpieczona od pierwszego dnia budowy.

Porównaj najlepsze oferty ubezpieczeń mieszkania i domu w naszym narzędziu. Pamiętaj, że podstawowy pakiet możesz rozszerzyć o ubezpieczenie od włamania czy klęski żywiołowej!

Najlepsze oferty ubezpieczeń domu i mieszkania

Z tego tekstu dowiesz się:

  • Jak wybrać najlepszą polisę nieruchomości?

  • Co można ubezpieczyć w ramach polisy nieruchomości?

  • Ile kosztuje polisa na mieszkanie lub dom?

  • Jakie obowiązki spoczywają na ubezpieczającym?

Jak wybrać najlepszą polisę nieruchomości?

Zanim kupisz ubezpieczenie swojego domu lub mieszkania, powinieneś dobrze się zastanowić, co konkretnie chcesz ubezpieczyć. Im szerszy zakres ubezpieczenia, tym wyższa roczna składka. 

Podstawowa ochrona będzie obejmować mury, podłogi, okna, drzwi i instalacje. Składka roczna dla standardowego domu, nie powinna wynosić więcej niż 300 zł rocznie.

Z drugiej strony, jeżeli chcesz mieć pewność, że kompletnie nic Cię nie zaskoczy, może zainteresować Cię rozszerzony zakres ubezpieczenia, który będzie obejmował rekompensatę w wypadku zdarzeń niecodziennych. 

W skład takiego ubezpieczenia wchodzić może uszkodzenie na skutek huku ponaddźwiękowego czy gradobicia. Rozszerzenia zdają się nie mieć końca. Możesz nawet ubezpieczyć zastawę i szkło od stłuczenia.

Coraz popularniejszym wyborem staje się Home Assistance, które po zdarzeniu uniemożliwiającym dalsze korzystanie z nieruchomości zapłaci za pobyt w hotelu, sprzątanie czy przechowanie rzeczy, które ocalały.

Polisy ochrony mienia są elastyczne i można je dowolnie konfigurować, dodając kolejne elementy objęte ochroną.

Najpopularniejszym rozszerzeniem polisy bez wątpienia pozostaje ubezpieczenie od kradzieży. Ubezpieczyciel przepyta Cię o wartość zgromadzonych przedmiotów i, na podstawie Twoich odpowiedzi, wyliczy koszty ubezpieczenia ruchomości. Jeżeli zgromadziłeś dużo przedmiotów, z którymi czujesz się związany, warto zapłacić  dodatkowe kilkadziesiąt złotych rocznie za ich ochronę.

W momencie, kiedy będziesz wiedział dokładnie, co chcesz ubezpieczyć, porównaj oferty różnych ubezpieczycieli. Towarzystwa ubezpieczeniowe wyliczają ryzyko indywidualnie, więc cena końcowa polisy może się różnić.

Ważne: W kwestionariuszu do ubezpieczenia nie powinieneś zatajać żadnych informacji i zawsze poświadczać prawdę. Fałszywe informacje w kwestionariuszu mogą stanowić nie tylko podstawę do unieważnienia polisy i prawa do odszkodowania, ale także mogą być podstawą do wyznaczenia grzywny, a nawet pozbawienia wolności (Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej art. 433).

Jeżeli myślisz o ubezpieczeniu nieruchomości, być może zainteresuje Cię także ubezpieczenie na życie.

Co można ubezpieczyć w ramach polisy nieruchomości?

Ubezpieczyciele chętnie oferują ochronę wszystkich rodzajów nieruchomości. Poniżej znajdziesz budynki i powierzchnie użytkowe, które można ubezpieczyć w ramach polisy majątkowej: 

  • Mieszkanie

  • Dom

  • Dom w budowie 

  • Część budynku bliźniaczego

  • Poddasze mieszkalne

  • Piwnica

  • Garaż

  • Podjazd

  • Chodnik

  • Altana ogrodowa 

Polisa nieruchomości obejmuje również wszystkie elementy stałe budynku, takie jak: 

  • Mury i elewację

  • Instalacje 

  • Okna

  • Drzwi

  • Armaturę

  • Podłogi

  • Schody 

Oprócz samej nieruchomości ubezpieczysz przedmioty wartościowe znajdujące się w domu, a nawet zwierzęta domowe. Przedmioty objęte ochroną w ramach polisy to:

  • Meble

  • Elementy wystroju (dywany i inne ozdoby)

  • Sprzęt AGD

  • Sprzęt RTV

  • Komputery

  • Ubrania

  • Rowery

  • Kosztowności

  • Ogrodzenie działki

  • Zwierzęta domowe

Sprawdź, jak zdobyć finansowanie dla swojej nieruchomości w naszym tekście z rankingiem kredytów hipotecznych.

Jak działa Home Assistance?

Oprócz rozszerzonego zakresu ubezpieczenia możesz w umowie z ubezpieczycielem wykupić ochronę Home Assistance. To stosunkowo nowa usługa wśród ubezpieczycieli, która gwarantuje pomoc w usuwaniu skutków zdarzenia losowego, przechowanie rzeczy na czas poszukiwania nowego lokum i zakwaterowanie w hotelu zaraz po zdarzeniu.

Co może obejmować Home Assistance:

  • Transport ocalałego mienia

  • Przechowanie ocalałego mienia

  • Transport ocalałego mienia z powrotem do nieruchomości

  • Utylizacja zniszczonego mienia

  • Sprzątanie po szkodzie w miejscu ubezpieczenia

  • Zakwaterowanie w hotelu

  • Koszty wynajmu mieszkania zastępczego

Zobacz, co pisaliśmy o ubezpieczeniu komunikacyjnym na HelloFinance. Sprawdź, jak wybrać najtańszą polisę OC/AC.

Ile kosztuje polisa na mieszkanie lub dom?

Wszystko zależy od zakresu, który ma obejmować. Ceny ubezpieczenia będą zależały od indywidualnego wyliczenia ryzyka przez ubezpieczyciela.

Największy wpływ na finalną cenę polisy będzie miała całkowita wartość nieruchomości i przedmiotów, które polisa ma obejmować. Można więc założyć, że im większa nieruchomość i działka, tym finalna składka będzie wyższa. 

Najtańsza będzie polisa o podstawowym zakresie. Po porównaniu polis u różnych ubezpieczycieli możemy stwierdzić, że pakiet podstawowego ubezpieczenia mienia można mieć nawet poniżej 200 zł za rok. 

Do symulacji użyliśmy domu o powierzchni 100 m2 stojącego na 500-metrowej działce, wybudowanego w mieście wojewódzkim. W polisie wybraliśmy podstawową ochronę obejmującą budynek i przedmioty o wartości do około 50 000 zł. Finalny koszt polisy wyniósł w graniach 580 zł.

Kupując polisę na nieruchomość, warto ubezpieczyć mienie od włamania. Wtedy na finalny koszt polisy wpływać będzie zadeklarowana wartość przedmiotów zgromadzonych w domu.

Polisę można rozszerzyć o szereg dodatkowych usług, z których każda będzie podnosiła koszt polisy od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych. Do najpopularniejszych rozszerzeń należeć będą:

  • Ubezpieczenie od powodzi

  • Ubezpieczenie mienia od włamania

  • OC w życiu prywatnym

  • OC Najemcy

  • Assistance Domowy

  • Pomoc Medyczna

  • Ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej i pomp ciepła

  • Finansowanie pogrzebu 

  • NNW

  • Ubezpieczenie zwierząt domowych

  • Ubezpieczenie ruchomości poza domem

Ostatecznie na cenę polisy wpływać będzie również stan techniczny nieruchomości, stan instalacji, rok budowy czy miejsce położenia domu lub mieszkania.

Jeżeli chcesz mieć pewność, że nic nie zagraża Twojemu zdrowiu, zobacz nasz tekst o prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym.

Obowiązki ubezpieczającego (przegląd kominiarski, kontrola elektryka)

Wielu ubezpieczających, myśli, że wystarczy złożyć podpis na umowie, przelać pieniądze ze składki i po wszystkim. Niestety na ubezpieczającym spoczywa kilka obowiązków, które musi spełnić, aby polisa była ważna. 

Kwestie związane z przeglądami budowlanymi (przeglądy kominiarskie i elektryczne) – czyli przeglądami technicznymi budynków w trakcie ich użytkowania reguluje art. 62. Prawa budowlanego.

Przegląd kominiarski

W przypadku domu najważniejszym punktem jest przegląd kominiarski. Na skutek zapalenia sadzy w kominie często dochodzi do pożarów. Jeżeli dom nie posiada ważnego przeglądu kominiarskiego, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Przy braku wymaganej prawem kontroli za szkody pożarowe ubezpieczonemu nie przysługuje odszkodowanie. Kontrolę kominiarską należy poświadczyć paragonem, rachunkiem lub protokołem.

Kontrola instalacji elektrycznej

Większość umów z ubezpieczycielami obejmuje również regularne kontrole instalacji elektrycznych (na ogół raz na 5 lat, ale sprawdź OWU). Jeżeli dojdzie do pożaru nieruchomości, którego przyczyną była zaniedbana instalacja elektryczna, ubezpieczyciel również nie wypłaci Ci odszkodowania. Tylko w momencie, kiedy ubezpieczający (właściciel domu) wypełni wszystkie swoje obowiązki wynikające z szeroko pojętego prawa budowlanego względem instalacji, ubezpieczyciel nie będzie mógł zakwestionować wypłaty odszkodowania.

Przegląd instalacji gazowych i wentylacyjni

Ubezpieczający powinien raz w roku dokonać również przeglądu instalacji gazowych w mieszkaniu lub domu. W przypadku mieszkań kontrole koordynowane są przez wspólnoty mieszkaniowe, jednak zanim podpiszesz umowę z ubezpieczycielem, sprawdź kiedy ostatnia taka kontrola miała miejsce w Twoim mieszkaniu.

Podsumowanie

Polacy bardzo chętnie zaczęli ubezpieczać nieruchomości. Jak wynika z raportu Polskiej Izby Ubezpieczeń „Ubezpieczenia w liczbach 2021, w Polsce jest już obecnie prawie 2 miliony polis majątkowych.

Ubezpieczenie nieruchomości za stosunkowo nieduże pieniądze daje ochronę dóbr materialnych, na które ciężko pracowaliśmy całe życie. Zanim zdecydujesz się na konkretną polisę, porównaj oferty ubezpieczycieli i zastanów się, jaki zakres ubezpieczenia Cię interesuje.

Dzięki za przeczytanie mojego tekstu! Jeżeli chciałbyś dopytać o coś związanego z ubezpieczeniem domu lub mieszkania, zapraszam do dyskusji w komentarzach. Najpierw jednak zobacz, o co pytali inni.

FAQ

Ubezpieczenie domu i mieszkania. Czy to jest to samo?

Tak. Ubezpieczenia te funkcjonują u ubezpieczycieli jako jeden produkt i mogą występować również pod nazwami ubezpieczenia nieruchomości lub ubezpieczenia mienia. Oczywiście cena polisy dla mieszkania, będzie kształtowała się inaczej (brak garażu, mniejsza powierzchnia, sąsiedzi za ścianą) w stosunku do polisy domu, zasadniczo są to jednak te same produkty ubezpieczeniowe.

Jak ubezpieczyć dom lub mieszkanie online?

Większość ubezpieczycieli umożliwia wykupienie polisy nieruchomości za pośrednictwem internetu. Dzięki odpowiednim przepisom prawnym umożliwiającym zawieranie umów przez internet, wszystkie formalności możliwe są za pośrednictwem komputera. Pamiętaj, żeby dokładnie sprawdzić, czy wszystkie informacje wprowadzone w formularzu są zgodne ze stanem faktycznym. Poświadczenie nieprawdy może być podstawą do podważenia Twoich roszczeń.

Kiedy nie otrzymasz odszkodowania?

Ubezpieczyciel może odmówić Ci wypłaty odszkodowania w momencie, kiedy stwierdzi, że przy podpisywaniu umowy celowo wprowadziłeś go w błąd. Dodatkowo, jeżeli dom zostanie zniszczony w wyniku pożaru, awarii instalacji hydraulicznej lub pożaru spowodowanego zwarciem instalacji elektrycznej, potrzebne będzie udowodnienie, że ubezpieczający dopilnował wszystkich niezbędnych przeglądów technicznych domu, jak chociażby czyszczenia komina potwierdzonego protokołem kominiarza.

Jakie ubezpieczenie mieszkania będzie najtańsze?

Im mniejszy zakres ubezpieczenie tym będzie ono tańsze. Podstawowe ubezpieczenie obejmuje zalanie, pożar, klęski żywiołowe. Ubezpieczający zazwyczaj chętnie rozszerzają zakres ubezpieczenia o polisę chroniącą przed włamaniem.

Czy można ubezpieczyć dom w budowie?

Ubezpieczenie budowy od zdarzeń losowych możliwe jest już na etapie pierwszych robót budowlanych, a ubezpieczenie nieruchomości od kradzieży z włamaniem – od momentu uzyskania stanu zamkniętego surowego. Czasem w umowie kredytowej znajduje się obowiązek ubezpieczenia domu od samego początku budowy. Bank chce mieć pewność, że inwestycja, na którą udziela kredytu, jest bezpieczna od pierwszego dnia budowy.

Czy można ubezpieczyć mieszkanie od wojny?

Co do zasady firmy ubezpieczeniowe na całym świecie nie ubezpieczają od skutków wojny i aktów terrorystycznych. Wypłata kilku milionów polis jednocześnie wiązałaby się z bankructwem ubezpieczyciela, który nie jest w stanie oszacować ryzyka związanego z wybuchem wojny.

Podobne artykuły